Бик расшифровка что это такое


Что такое БИК и как он расшифровывается?

В любом банке при заполнении платежного документе требуется указать БИК. Это реквизит банковской деятельности, помогающий быстрее определить расположение кредитного учреждения в сети межбанковских расчетов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 577-03-76. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В большинстве стран для таких банковских документов, как аккредитив или платежное поручение, требуется БИК (банковский идентификационный код).

Что такое БИК

БИК — это банковский идентификационный код, который входит в число обязательных реквизитов для всех кредитных учреждений. Он указывает, на территории какого субъекта федерации находится отделение (филиал) банка, занимающееся всеми видами расчетов клиентов.

БИК имеет свою классификацию, собранную в специальном справочном издании. Все правила присвоения кода, а также структура БИК осуществляется согласно утвержденному положению Центробанка РФ. Все банковские идентификационные коды размещаются на официальном сайте Центробанка и получить их может любой заинтересованный человек.

Что такое БИК банка и для чего он нужен

Зная БИК, можно определить в каком регионе находится отделение банка, которое занимается непосредственной регистрацией и обслуживанием клиентов. Также по нему можно узнать, когда банк был открыт, так как в него входит номер отделения, выдаваемый вновь создаваемому учреждению во время регистрации. Вся классификация банковских кодов идентификации выполняется непосредственно Центральным Банком. Он выпускает специальные справочные издания, которые обновляются не реже, чем один раз в месяц. Реквизиты банка необходимы для того, чтобы осуществлять расчеты безналичным способом, а также для перечисления или получения денежных средств. 

Как получить БИК

Получить информацию обо всех реквизитах любого банка, расположенного на территории Российской федерации можно на официальном сайте Центробанка или на сайте конкретного банка. Для этого достаточно просто зайти на сайт и выбрать пункт «Реквизиты». Для получения сведений о конкретном отделении или филиале, нужно выбрать опцию «все банки» и в открывшейся таблице отыскать нужный.

Для каждого банка банковский идентификационный код — строго индивидуален. Он имеет набор цифр — 12 34 56 789.

Две, идущие впереди цифры «12» — это код государства. Для наших отечественных банков — «04». В международной классификации банковской деятельности — это означает, что у России четвертый номер. Поэтому БИК всех банков, расположенных на территории нашей Родины, начинается с 04.

Пара, идущих следом цифр — «34», означает принадлежность банковского отделения или филиала определенному субъекту федерации (территориальный код). Например, для Москвы этот код — «45», для Московской области — «46», для города Санкт-Петербург — «40» и т.д.

Цифры под №5 и №6 — номер, под которым данный филиал (отделение банка) осуществляет свою кредитную деятельность сети расчетов внутри Центрального Банка России. Он может быть любым, начиная с «00» и заканчивая «99».

Три последние цифры — это номерной знак выдающей кредиты организации, которая не является участником расчетной сети банка, но в ней открывают свои счета клиенты. Они обязательно должны совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента. Начинаются они с номера «050» и заканчиваются номером «999».

Рассмотрим простой пример. БИК отделения Сбербанка России, расположенного в городе Санкт-Петербурге — 04 40 35 275, что означает:

  • 04 — российский банк;
  • 40 — находится в Санкт-Петербурге;
  • 35 — номер отделения;
  • 275 — условное номерное обозначение кредитной организации, оно обязательно должно совпадать с тремя последними цифрами на корреспондентском счету клиента.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 577-03-76 (Москва)

+7 (812) 467-44-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Что означает БИК?

Практически все операции с банковскими счетами требуют заполнения платежного документа, в котором постоянным реквизитом является БИК – банковский идентификационный код. Что это такое, какие карты бывают, и как узнать данный код, рассмотрим далее.

Что такое БИК – расшифровка аббревиатуры

БИК – сокращение, распространенное только в банковской деятельности. Расшифровка – банковский идентификационный код. Шифр является уникальной комбинацией символов, в которой заключены сведения о банке, а именно:

  • Территория, на которой расположено отделение банка;
  • Корреспондентский счет, который имеется у банковского учреждения;
  • Номер отделения конкретной организации;
  • Дата открытия подразделения и прочие реквизиты, которые должен знать клиент банка.

У БИК имеется собственная классификация, описанная в специальном справочном издании. Особенности и порядок присвоения идентификационного кода устанавливает Центральный банк Российской Федерации. Номер постановления 225-П за 2003 год.

Все данные о банковском отделении находятся в открытом доступе – их может получить любой гражданин России, обратившись на сайт Центробанка или воспользовавшись другими удобными способами.

Для кода на сайте выделен специальный справочник, обновление которого происходит по мере появления новых банковских организаций и отделений.

Важно. Если в справочнике, представленном на официальном интернет-портале Центробанка, отсутствует БИК, значит, предприятие не было зарегистрировано официально или база данных не обновлена. Рекомендуется обратиться к справочнику на следующий день.

Стоит помнить, что в структуре зарубежных банков могут содержаться буквенные символы. Такое обозначение получило аббревиатуру SWIFT – международная система расчетов. Российские организации, использующие подобную систему расчетов, так же имеют подобное кодовое обозначение.

Структура БИК – особенности кода идентификации

БИК выдается каждой банковской организации, которая прошла процедуру регистрации. Особенность кода состоит в том, что он непорядковый – этот параметр не отражает все количество банков, действующих в стране.

Согласно актуальному положению, БИК включает в себя 9 символов:

  • 1-ые две цифры – кодовое обозначение банка в РФ. Этот параметр одинаков для каждой банковской организации – «04»;
  • Следующие два символа – локация учреждения, установленная на основании ОКАТО. «00» на месте этих символов говорит о том, что учреждение находится за границами РФ;
  • Пятая и шестая цифра – показывают отношения банка к конкретному подразделению расчетной таблицы Центробанка. Показатель может меняться от «00» до «99»;
  • Конечные три символа – отражают обусловленный номер, назначенный для банковского учреждения, на который зарегистрирован счет корреспондента. Цифры имеют значения от «050» до «999».

Замечание. Несмотря на то, что последние поправки в законодательстве заменили ОКАТО на ОКТМО, старым классификатором до сих пор можно пользоваться для поиска территории, на которой расположен банк.

В качестве примера можно разобрать БИК условного Сбербанка, находящегося в городе Санкт-Петербург:

04 40 33 111

  • 04 – локация банка – Российская Федерации;
  • 40 – код города Санкт-Петербурга;
  • 33 – кодовое обозначение отделения сбербанка;
  • 111 – обозначение кредитной организации. Это число в обязательном порядке должно совпадать с 3-мя последними символами на корреспондентском счету учреждения.

Таким образом, изучив особенности расшифровки банковского идентификатора, клиент может получить подробную информацию об организации.

Принципы оформления БИК

Главная особенность формирования банковского идентификационного кода – максимальное упрощение деятельности предприятия по проведению операций безналичного расчета. Нередко, когда в организациях бухгалтеры указывают неверные реквизиты при осуществлении перевода. Компания имеет право подать заявление о возврате отправленной суммы. БИК поможет отправителю выяснить реквизиты банка, куда были по ошибке переправлены деньги.

В России система перевода денег между банками представляет собой способ почтовой сортировки – от крупных подразделений до конечной точки назначения средств. Именно по этой причине, основным принципом формирования БИК является указания в коде всей полезной информации не только для банков, но и для клиентов кредитных учреждений.

БИК карты

В банковской среде такого явления, как БИК пластиковой карты не существует. На банковской карте имеется стандартизированный номер идентификации, указываемый при проведении операций. CVC-код, нанесенный на обратную сторону пластиковой карты, люди часто принимают за БИК. Однако эти символы нужны лишь для подтверждения совершаемого платежа и для защиты карты от несанкционированных операций.

Замечание. Код, указанный на пластике, может использоваться для межбанковских и международных переводов. Несмотря на это, БИК будет напрямую относиться к кредитному учреждению, которое выпустило карту.

Как узнать БИК?

Как было отмечено ранее, банковские идентификаторы являются открытыми – их может узнать любой гражданин Российской Федерации.

Существует 6 способов, которые позволяют узнать БИК определенного подразделения:

  1. Официальный интернет-ресурс Центрального банка России или сайт нужного подразделения. При обращении на сайт Центробанка необходимо знать наименование и расположение банковского предприятия;
  2. Для бухгалтеров – узнать идентификатор можно, обратившись в справочник программы 1С, или из документов, подтверждающих проведение оплаты товара или услуги, которые поступили из сторонних предприятий;
  3. Система клиент-банк – в меню приложения имеется категория со справочниками. Список всех банковских идентификационных кодов находится в первом документе. Пользователь может ввести данные об учреждении: наименование, расположение и т.д.;
  4. Сотрудник организации – для уточнения реквизитов банка клиент может набрать номер любого из сотрудников организации и запросить информацию. В большинстве случаях сведения присылают на электронную (при наличии) или обычную почту в виде карточек предприятия;
  5. Договор с банком – при наличии соглашения между банком и клиентом, последний может узнать идентификатор учреждения путем обращения в договор. Этот номер указывается рядом с прочими реквизитами банка;
  6. «Консультант +» или «Гарант» – если гражданин подписан на справочник, то всю информацию о БИК он может получить из этих справочных систем.

Замечание. Перед использованием не онлайн программ для поиска реквизитов необходимо сделать запрос на обновление. В противном случае система может не найти нужный идентификатор.

Сотрудники банка не имеют права отказывать клиенту в предоставлении информации об идентификаторе. Если такое произошло – необходимо писать жалобу на имя директора подразделения.

Определение БИК кредитной организации (видео)

Как узнать БИК кредитной организации за несколько секунд? Подробный ответ на вопрос в видео:

БИК банковского учреждения – один из наиболее важных реквизитов, используемый во всех операциях, связанных с переводом денежных средств, пополнением банковского счета и т.д. Информация об идентификационном коде находится в свободном доступе – любой желающий может выяснить реквизит буквально за несколько секунд.

Что такое БИК банка и как его узнать?

Как правило, для совершения обычного денежного перевода отправителю необходимо знать номер карты или мобильного телефона получателя. Но если клиенту нужно предоставить данные своего текущего или карточного счёта в организацию для перечислений, то потребуется указать платёжные реквизиты, в перечень которых входит банковский идентификационный код (БИК). Чтобы обеспечить своевременное и безошибочное зачисление средств, важно выяснить, что такое БИК и как его узнать.

Что такое БИК?

Данный код входит в перечень обязательных реквизитов любого платежа. Он представляет собой уникальный девятизначный номер, позволяющий идентифицировать банковскую организацию, в которой открыт счёт получателя.

БИК присваивается государственным органом, который осуществляет надзор и контроль за деятельностью кредитных учреждений — Центральным Банком Российской Федерации. Процедура установления банковского идентификационного кода для каждой организации, а также его расшифровка, осуществляются в соответствии с Положением ЦБ РФ №595-П от 06.07.2017 (приложение №6). Согласно данному нормативному документу, БИК закрепляется за следующими субъектами:

  • кредитно-финансовыми организациями, которые осуществляют свою деятельность на территории РФ (БИК банка как юридического лица);
  • каждым филиалом банковского учреждения (не является отдельным юридическим лицом).

Код фиксируется в официальных документах Банка России после регистрации банковского учреждения или создания его филиала.

Как расшифровать банковский идентификационный код?

БИК банка не присваивается случайным образом. Каждая группа цифр, из которых он состоит, соответствует определённому параметру банковского учреждения. Расшифровка кода включает 4 этапа:

  1. Первые две цифры позволяют определить государственную принадлежность юридического лица. Для российских банков используется единый код страны — 04. Соответственно, у всех отечественных кредитных организаций БИК начинается одинаково.
  2. Вторые две цифры соответствуют коду административно-территориальной единицы РФ (согласно классификатору ОКАТО), в пределах которой функционирует отделение банка. Например, для Москвы — это номер 45, для Санкт-Петербурга — 40.
  3. Третьи две цифры — это условный номер от 00 до 99, под которым данное структурное подразделение работает внутри расчётной сети ЦБ РФ.
  4. Последние три цифры соответствуют последним трём цифрам номера корреспондентского счёта, который открыт данным учреждением (филиалом) в подразделении расчётной сети ЦБ РФ. Это значение может находиться в пределах от 050 до 999.

Например, если БИК банка имеет вид — 04 45 38 575, то такой код можно расшифровать следующим образом: российский банк (04), который находится в Москве (45) и работает в расчётной сети ЦБ РФ под номером 38. Корреспондентский счёт организации заканчивается на 575.

Для чего нужен БИК банка?

Присвоение банковского идентификационного кода каждому кредитному учреждению позволяет ускорить проведение платежей и переводов между ними. БИК обязательно указывается в платёжном поручении вместе с такими сведениями, как:

  • название банка;
  • номер корреспондентского счёта;
  • номер расчётного счёта (лицевой счёт клиента).

Если в написании данного реквизита допустить ошибку, то такая операция будет отклонена банком, а средства вернутся плательщику. Кроме того, зная БИК, можно выяснить следующую информацию о банковской структуре, которая выступает в роли получателя платежа:

  • наименование;
  • территория деятельности;
  • дата регистрации.

Данные сведения содержатся в справочных изданиях Центрального Банка. Информация обновляется регулярно — не реже одного раза в месяц.

Как узнать БИК?

Идентификационный код банка не относится к конфиденциальным данным, поэтому его можно найти в открытом доступе. Для этого необходимо использовать один из следующих способов:

  1. Перейти на официальный сайт кредитной организации. Например, чтобы узнать БИК отделения Сбербанка, необходимо указать регион, затем перейти в раздел «О банке» и выбрать вкладку «Реквизиты».
  2. Сделать запрос на официальном сайте Центробанка. Помимо идентификационного кода здесь можно выяснить адрес и дату регистрации юридического лица.
  3. Посмотреть в личном кабинете онлайн-банка. Для этого необходимо авторизоваться в системе, кликнуть на нужную карту или счёт и нажать на вкладку «Информация» или «Реквизиты».

БИК указывается на квитанциях, платёжных поручениях, в кредитном договоре и прочих документах, которые выдаются клиенту после завершения обслуживания. Не рекомендуется искать платёжные реквизиты на сторонних сайтах, так как банк не будет нести ответственность за достоверность такой информации.

Также этот уникальный номер могут сообщить в любом отделении банка или на горячей линии. При этом клиент необязательно должен быть владельцем карты или счёта, важно лишь уточнить, в какое именно отделение отправляется платёж.

Читайте также: Как узнать банк по номеру карты?

Видео по теме

Что такое БИК банка и как его узнать

Банки нередко запрашивают у клиентов информацию, которую им не так просто найти. Например, БИК банка. Его могут затребовать при переводе средств на карту другого человека. И тогда появляется проблема: как и где его узнать, тем более «постороннему» — тому, кто не обслуживается в этом банке?

На самом деле БИК не является какой-то конфиденциальной информацией. Узнать его может каждый человек.

Что такое БИК банка?

Расшифровывается аббревиатура БИК так: банковский идентификационный код. Как можно догадаться из названия, он существует для того, чтобы можно было точно указать ту или иную организацию. Он сравним с индексом на почте: точное знание адреса не гарантирует отсутствия ошибок или защиты от неправильного написания, а вот код – уже другое дело. В данном случае всё аналогично. Поэтому и придуман идентификационный код.

У каждого отделения – свой БИК. Поэтому не всегда достаточно просто узнать код определённого банка и внести его в заполняемую форму. Система либо выдаст ошибку, либо пропустит платёжную операцию, но в итоге деньги «потеряются». В дальнейшем придётся возвращать их, написав заявление в банк.

Первые две цифры в БИК – код государства. Следующие две означают территориальный код. После этого идёт ещё одна пара цифр – это индивидуальный код самого банка. И последние три относятся к самому отделению. Они означают номер в картотеке Центрального банка РФ.

Как узнать БИК своего банка?

Самый простой способ – звонок на горячую линию. Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт.

Также он всегда указан в договоре, выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда.

Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:

  1. Выбрать в онлайн-кабинете карту, по которой нужно узнать код.
  2. Найти вкладку «Информация по карте».
  3. Далее выбрать «Реквизиты для перевода».
  4. Появится полный список реквизитов, среди которых БИК.

У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное – помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие.

Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.

Как узнать БИК «чужого» банка?

Вам необходимо сделать перевод денег на счёт другого человека, например, с карты на карту. Но банк другой, и потому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь невозможно зайти в его личный кабинет, так же как и не получится по номеру карты узнать, в каком отделении она выдана.

Самый простой способ – запросить у самого человека (организации), которому нужно перевести средства. Но иногда он и сам не знает, особенно если речь о физлице. Что можно сделать в таких случаях?

Первое и самое простое — порекомендовать ему воспользоваться вышеописанными способами для поиска кода.

Но на практике случается, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Тогда придётся проделать более сложную процедуру.

  1. Позвонить на горячую линию своего банка и узнать, нужен ли им код именно отделения или же подойдёт БИК самой организации.
  2. Если достаточно только кода организации, перейти на сайт ЦБ (http://www.cbr.ru). Найти там раздел «Информация по кредитным организациям» — «Справочник по кредитным организациям».
  3. Далее через поиск или в списке находим нужный банк.
  4. И получаем основные реквизиты.
  5. Если нужен именно БИК отделения, а узнать его адрес вы не можете, остаётся только одно. Нужно позвонить в банк получателя и попытаться там запросить эту информацию по номеру карты или ещё каким-то реквизитам, если они имеются. У каждой организации – своя политика; где-то могут отказать, где-то предоставят такие данные.

БИКи самых популярных банков РФ:

Сбербанк — 044525225 ВТБ — 044525187 Газпромбанк — 044525823 ВТБ 24 — 044525716 Россельхозбанк — 044525111 Альфа-Банк — 044525593 Открытие — 044525985 Уралсиб — 044525787

Тинькофф — 044525974

Как узнать БИК счёта организации?

Код для организации узнать значительно проще.

  • Все реквизиты обычно указаны на сайте.
  • Также их можно запросить по телефону или электронной почте.

Но если это по каким-то причинам недоступно, можно зайти в раздел платежей и переводов в личном кабинете. Это доступно по банковским картам или, например, Вебмани. При вводе данных об организации поиск начинает искать её в автоматическом режиме. Если ввести точный юридический адрес, ИНН, корреспондентский счёт – появится вся информация, в том числе БИК. Иногда для этого достаточно ввода названия, но здесь нужно быть осторожнее: всё-таки фирм с одинаковыми наименованиями слишком много.

В большинстве случаев узнать БИК возможно, хотя иногда не так быстро, как хотелось бы. Несколько минут – и все данные у вас на руках.

Что такое БИК банка. Как расшифровать БИК

Для корректного совершения банковских операций важно правильно и в нужном поле платежных получений или аккредитивов указывать те или иные банковские реквизиты. Среди них важное место занимает БИК банка.

  • Что это за реквизит?
  • Для чего он нужен и что обозначает?
  • Как расшифровывается?
  • Чем чреваты ошибки в его указании?

Все секреты БИК для предпринимателей – ниже.

БИК ­– российский реквизит

Банковский идентификационный код (БИК) – это реквизит, который используют все кредитные организации Российской Федерации. Он предназначен для уточнения и облегчения идентификации конкретного банка в межбанковской сети.

В Российской Федерации кодировку производит Банк России, он же ведет и классификатор БИК. Указание БИК при операциях в российских банковских учреждениях должно производиться в соответствии со справочником БИК, составленном на основании Положения Центробанка российской Федерации № 225-П от 06.05.2003 г. «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть ЦБ РФ».

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Данный реквизит используется в банковских учреждениях многих стран. Кодировка и справочник индивидуальны для каждой державы, потому что устанавливаются ее главным финансовым учреждением.

О чем поведает БИК

БИК несет зашифрованную информацию о:

  • наименовании банковского учреждения;
  • его корреспондентском счете;
  • принадлежности к тому или иному субъекту РФ;
  • подразделении Центрального Банка РФ, осуществившее регистрацию и обслуживающее конкретный банк;
  • косвенные сведения о дате открытия банка (по номеру отделения, которое оно получило после регистрации).

Из каких элементов состоит БИК

Совокупность элементов, составляющих БИК, является уникальной в банковской системе РФ. Этот код имеет 9 позиций, каждая из которых обладает собственным значением:

  • 1 и 2 знак – обозначает Россию как страну принадлежности банка, по международным стандартам ему соответствует значение «04»;
  • 3 и 4 знак несут информацию о месторасположении банка в том или ином регионе РФ (каждому субъекту РФ соответствует свой двузначный код по ОКАТО); если на месте этих разрядов стоит два нуля, это значит, что, хотя банк и относится к России, он находится за ее пределами;
  • 5 и 6 цифра – номер, присвоенный подразделению из расчетной сети Центробанка, ответственному за данное кредитное учреждение (может быть от «00» до «99»);
  • 7, 8 и 9 позиция – номер банка внутри расчетной сети ЦБ, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (значения от «050» до «999»); три последние цифры корреспондентского счета совпадают с этим номером.

СПРАВКА! Если расчетно-кассовый центр входит в состав Центробанка, три последние цифры БИК будут тремя нулями. Головному центру и его подразделениям присвоено значение «001», а ко всем остальным подразделениям ЦБ относится код «002».

НАПРИМЕР. Имеется код БИК 041501787. Попытаемся его расшифровать: 04 – банк относится к Российской Федерации; 15 – обозначает Брянский филиал; 01 – этому коду соответствует подразделение банка «Солидарность» под номером 01 в городе Брянск; 787 – указывает на открытие корреспондентского счета № 30101810900000000787 в Брянском филиале АО «Солидарность».

Где найти БИК

Если вам нужно узнать номер БИК конкретного банка, нужно обратиться к вышеупомянутому справочнику. Его можно отыскать в сети Интернет на официальном сайте Цетробанка Российской Федерации. Для этого на главной странице нужно выбрать раздел «Межрегиональный центр информатизации». Открыв его, вы получите возможность установить на свой компьютер программный комплекс «Справочник БИК». Произведя инсталляцию, можно начать поиск конкретного кода.

Можно просмотреть реестр БИКов в виде базы данных в разделе «Информационно-аналитические материалы», зайдя в раздел «Классификаторы и справочники», где необходимо будет выбрать рубрику «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» (СВИФТ является международным аналогом БИК, эта аббревиатура расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»).

ВНИМАНИЕ! На банковской карте БИК не указывается, но этот номер можно найти на конверте, в котором банк выдает карту и ПИН-код.

Что еще нужно, кроме БИК

Для совершения банковской операции по платежному поручению или аккредитиву нужно знать банковский БИК и номер расчетного счета получателя. Для совершения оплаты другие реквизиты не обязательны. Однако, их можно уточнить в банковском отделении или на сайте Центробанка Российской Федерации.

Что будет, если БИК указать ошибочно

Так как банковские операции проводятся в большом количестве, неизбежно случаются ошибки при проведении платежей.

Если их причина не в компьютерном сбое или операционной проблеме, а в заполнении документов, то виновником ошибки будет перевододатель, неверно заполнивший платежное поручение.

Работник банка не всегда может заметить ошибку в момент подачи документов, так как в связи с ростом количества операций время обслуживание каждого клиента вынужденно сократилось. Ответственность за ошибку лежит на отправителе счета, но банковские работники должны всемерно способствовать снижению таких ситуаций, консультируя клиентов в вопросах заполнения платежных поручений.

Такого БИК нет

Если клиент ошибся при указании самых значимых реквизитов, таких как БИК и/или расчетный счет получателя, а банковский сотрудник принял этот документ, банк не сможет отправить этот платеж. Вероятнее всего, банковское учреждение само свяжется с отправителем, чтобы уточнить ошибочные реквизиты. Если же платеж все же отправится, деньги вернутся максимум через 3 банковских дня. Если клиент обнаружил ошибку сам, нужно как можно скорее связаться с банковским учреждением для возврата денег и уведомления банка-получателя.

БИК существует, но не тот

Если данные были указаны ошибочно, а клиент хотел отправить платеж по другим реквизитам, у банка нет никаких причин задерживать отправку платежа, ведь реквизиты реальны. В таком случае, ошибку обнаружит отправитель, когда поймет, что средства до получателя не дошли, а возможно, раньше, просмотрев копию платежного поручения. Что же делать? Банк помочь не сможет, ведь он корректно выполнил операцию.

Нужно обратиться к тому, к кому ваши средства попали по ошибке. Ему нужно направить официальную письменную просьбу о возврате ошибочно перечисленных средств, указав в письме реквизиты для возврата. Эффективнее будет дополнительно перезвонить и переговорить с представителем получателя лично. Если получатель не захочет вернуть ошибочно полученные деньги, отправителю останется только судебное разбирательство.

Ошибка в БИК бюджетного платежа

Самая сложная ситуация, когда ошибочно совершен какой-либо платеж в государственный бюджет (налог, сбор, штраф, пеня и т.п.). Пока будет длиться разбирательство и решаться вопрос с возвратом, сроки для уплаты пройдут. Необходимо сразу по обнаружении ошибки направить официальное письмо туда, куда по ошибке пришел платеж. Вернуть его вряд ли удастся, а вот зачислить в счет будущих оплат или перенаправить на нужный счет гораздо реальнее.

ВНИМАНИЕ! Ошибки в вводе БИК в электронной форме встречаются значительно реже, так как автоматизация сама «подсказывает» дальнейшие цифры при вводе первых значений, самостоятельно определяя банк по его БИКу.

Ошибка «ключевания»

Последний девятый знак совпадает с последней цифрой в корреспондентском счете банка. Эта цифра является ключевой. Ее можно вычислить, зная номер самой кредитной организации и лицевой счет.

Если БИК был указан неверно, алгоритм расчета ключа даст неверный результат. Существуют специальные онлайн-программы, проверяющие БИК на данную ошибку. Для того, чтобы осуществить проверку, нужно ввести последние три цифры БИК счета, который вы хотите проверить, а затем номер лицевого счета. Система автоматически вычислит правильный ключ.

Бик банка: что это такое расшифровка бик в реквизитах

Наверняка вы неоднократно слышали о таком термине, как номер БИК банка или пластиковой карты.

Именно о том, что это такое, как узнать этот номер и проверить его, и пойдет речь в этой статье.

Расшифровка аббревиатуры

Сокращение используется исключительно в банковской сфере. Дословно расшифровывается как «банковский идентификационный код». Представляет собой уникальный набор из цифр, который позволяет узнать полное наименование банка, а также основные реквизиты для осуществления платежа — это местонахождение учреждения, корреспондентский счет.

Имея под рукой доступ в сеть интернет или справочную систему, например, «Гарант», по этому коду можно даже узнать телефон банка, а также сколько площадок банка находится под данным БИК.

Тем, кто работает с системами клиент-банк или создает платежные поручения в прикладных программах, этот параметр очень важен, так как является одним из самых важных реквизитов при отправке платежей.

Все банковские идентификационные коды согласно Положению Центрального банка РФ за номером 225-П 2003 года систематизируются в общий справочник, который обновляется ежедневно по рабочим дням.

Если в таком справочнике отсутствует планируемый к заполнению платежного поручения код «БИК», то значит такого кредитного учреждения, официально зарегистрированного в банковской системе РФ, не существует.

Для сведения: коды некоторые зарубежных банков имеют буквенное значение. Коды, используемые в международных расчетах, носят название SWIFT. Российские банки, участвующие в системе таких платежей, имеют и такое обозначение.

Структура банковского идентификационного кода

БИК присваивается каждый раз вновь создаваемому кредитному учреждению. Этот код уникальный, но вместе с тем не порядковый, по этому параметру нельзя найти общее число банков в стране. Согласно указанному выше положению ЦБ РФ российский БИК имеет девятизначное цифровое обозначение:

  • Первые две цифры кода банка в России у всех организаций одинаковые, имеют значение «04», это значит, что местонахождение банка — Российская Федерация;
  • Следующие две цифры кода, соответственно третья и четвертая, обозначают территориальную принадлежность банка согласно старому классификатору (ОКАТО). При разборе кода БИК для определения местонахождения банка этими цифрами пользоваться можно, а вот применять на практике уже нельзя. Для этого сегодня используется новый классификатор — ОКТМО. В том случае, если на этой позиции стоят цифры 00, это означает, что российский банк находится за пределами страны;
  • На пятом и шестом месте находятся обозначения принадлежности банка к определенному подразделению расчетной сети Банка России. Значения, которые могут быть в этой позиции, могут находиться в диапазоне от «00» до «99»;
  • Последние три цифры, которые содержатся в банковском коде, будут обозначать условный номер, который присвоен кредитному учреждению для подразделения сети расчетов в Центральном банке. Точнее, где открыт корреспондентский счет этому банку. Цифровой диапазон этого значения от «050» до «999». Если организация является расчетно-кассовым центром, относящимся к Банку России, то это значение будет равно «000». Если расчетно-кассовый центр является головным, то значение будет «001». Структурные подразделения Банка России будут иметь в коде цифры «002».

Принцип присвоения БИК

Принципы присвоения БИК Центральным банком основаны на том, чтобы максимально упростить работу организаций по безналичным расчетам.

Очень часто бухгалтеры делают ошибки в платежных реквизитах при перечислении денежных средств. В случае указания ошибочных реквизитов организация вправе обратиться в банк для возврата суммы.

БИК в данном случае поможет как в розыске реквизитов банка, так и будет обязательным реквизитом для возвращения денежных средств компании отправителя.

Непосредственное использование банковского кода происходит при доставке платежа по системе Банка России.

Дело в том, что отправленный платеж не идет сразу из банка в банк, а проходит в течение дня промежуточные банки, пока не дойдет до банка получателя. Тут работает принцип почтовой сортировки — от крупных отделений до конечных.

Вот поэтому главным принципом присвоения БИК является максимально возможное помещение в него полезной информации для работы других банков и организаций-клиентов.

Какие сведения можно узнать из БИК

Используя банковский идентификационный код можно установить следующую информацию о банке:

  • Полное название отделения (площадки);
  • Корреспондентский счет кредитного учреждения;
  • Географическое положение отделения;
  • Примерную дату открытия банка.

Что такое БИК карты?

На самом деле, такое определение не совсем правильное. Банковская карта может иметь идентификационный номер, который указывается в поле назначение платежа платежного поручения.

На обратной стороне карты имеется секретный CVC код, который используется при окончательном подтверждении совершаемых посредством карты платежей, например в интернете.

Некоторые именно этот трехзначный код путают с понятием БИК.

Номер, указанный на картах типа VISA или MASTER, используется при межбанковских или международных расчетах. Но понятие БИК, так или иначе, будет относиться к банку, который выпустил это пластиковое средство расчетов.

Поэтому, говоря БИК карты Сбербанка, скорее всего, имеют в виду банковский код сберегательного банка, а не карты. Этот уникальный идентификатор выдается владельцу карты в виде реквизитов при ее выдаче сотрудниками выпустившего ее банка.

Где взять БИК банка?

Банковские идентификаторы систематизированы и находятся в свободном доступе. Узнать банковский уникальный код можно одним из нескольких способов:

  • В сети интернет на сайте Центрального банка России или непосредственно на информационном ресурсе кредитного учреждения. Для получения наиболее точной информации необходимо знать название банка и его местонахождение (например, филиал Газпромбанка (ОАО) в городе Казань).
  • Бухгалтерам узнать код можно из справочника, имеющегося в прикладной программе 1С, а также из документов, которые являются основанием для оплаты услуг и товаров, поступивших из других организаций. Форма счета на оплату подразумевает наличие вверху документа актуальных банковских реквизитов для производства оплаты.
  • В системе клиент-банк любой организации, предоставляющей такие услуги. В меню системы находится раздел «справочники», перечень БИК там обычно первый. В выпадающем меню необходимо вставить наименование искомого банка, после подстановки система выдаст ожидаемый реквизит. При пользовании системой необходимо учитывать ее тип. Если версия клиент-банка не является онлайновой, то перед запросом необходимо сделать запрос на обновление справочников.
  • Для уточнения реквизитов банка всегда можно набрать номер любого сотрудника и запросить необходимые параметры для совершения платежа. Обычно банкиры присылают карточку предприятия на указанный при запросе факс.
  • В справочных системах «Консультант плюс» или «Гарант», ежедневно обновляемый при наличии подписки справочник БИК.

Источник: http://ZnayDelo.ru/slovar/chto-takoe-bik.html

БИК: что такое, как формируется и где его можно найти?

Если вы хотя бы раз сталкивались с необходимостью заполнять какие-либо платежные документы того или иного банка, то вам непременно приходилось заполнять поле, в котором нужно указать БИК соответствующего банка.

Данный реквизит входит в перечень обязательных для всех кредитных организаций и указывается при осуществлении денежных переводов, оформлении платежных поручений, аккредитивов и т. д. В большинстве стран мира каждому создаваемому банку присваивается свой уникальный БИК.

Что такое, и каким образом формируется, вы узнаете, прочитав данную статью.

БИК: кто его присваивает и с какой целью

Расшифровывается аббревиатура реквизита как “банковский идентификационный код” – он позволяет идентифицировать организацию по территориальной принадлежности, а также получить информацию о времени ее создания. Таким образом, зная БИК банка, можно узнать, в каком субъекте федерации он расположен и когда был открыт.

https://www.youtube.com/watch?v=idboBxuWmJ8

За регистрацию всех банковских идентификационных кодов ответственен главный банк страны – Центральный банк России. Он на постоянной основе ведет классификатор БИКов РФ. Не реже чем ежемесячно Центральный банк обновляет информацию об этих реквизитах, которая заносится в специальный справочник. Порядок его ведения, как и сама структура БИК, определены Положением ЦБ РФ № 225П от 2003 года.

Структура БИКа: разбираем подробно

Давайте подробнее рассмотрим, из чего состоит БИК. Что такое уникальный идентификатор и как он формируется для каждой кредитной организации.

В первую очередь следует сказать о том, что постоянным признаком данного реквизита является количество цифр (точнее, разрядов), которых всегда 9.

Именно по ним можно определить, к какой территории относится тот или иной банк и конкретное подразделение (офис), которое занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.

Значение разрядов БИКа

Читается БИК всегда слева направо. Рассмотрим, что означает каждый разряд в совокупности цифр банковского идентификационного кода:

  1. Первые две цифры (1-2 разряды) – указывают на принадлежность банка к конкретному государству (в какой стране зарегистрирован). БИК банков России всегда начинается с цифр “04”.
  2. Вторые две цифры (3-4 разряды) – код территории России, присваиваемый согласно общероссийскому классификатору (ОКАТО), разделяющему объекты по административно-территориальному признаку. Данный код указывает на субъект РФ, в котором зарегистрирован банк. Если кредитная организация расположена за пределами России, то присваивается значение “00”.
  3. Третьи две цифры (5-6 разряды) – условный номер, под которым конкретное банковское подразделение осуществляет свою деятельность в расчетной сети Центрального Банка. Изменяется от “00” до “99”.
  4. Последние три цифры (7-9 разряды) – номер данной кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Может принимать значения от “050” до “999”. Для расчетно-кассовых центров ЦБ РФ для этих разрядов (7, 8, 9) присваивается номер “000”. Для главного расчетного центра – “001”. Для всех остальных подразделений сети расчетов Банка России – “002”.

Таким образом, банковский идентификационный код каждой кредитной организации уникален и не совпадает с соответствующими реквизитами других банков.

Бик банка на примере сбербанка россии

Давайте разберем пример того, каким образом формируется этот реквизит. Наиболее часто граждан нашей страны интересует БИК банка “Сбербанк России”. Его и будем рассматривать. Пусть это будет главное отделение, расположенное в Москве. Его БИК – 044525225, где:

  • 04 – код России;
  • 45 – код Москвы;
  • 25 – номер данного отделения;
  • 225 – условный номер КО в подразделении расчетной сети ЦБ РФ. (Важно отметить, что данный номер должен обязательно совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента.)

Где и как можно получить информацию о БИК

Если вам для заполнения документов понадобился БИК какого-то банка, то найти его не составит труда. Во-первых, данный реквизит должен в обязательном порядке размещаться на сайте самой кредитной организации.

Для этого имеется соответствующий раздел – “Реквизиты”, доступ к которому открыт для всех. Во-вторых, указанные реквизиты всех банков России имеются на официальном сайте Центрального банка.

Данную информацию можно получить в разделе “Информация по кредитным организациям”, выбрав “Справочник” и найдя нужный вам банк.

Когда нам нужен БИК банка?

Чем полезен БИК? Что такое данный код (помимо информатора о территориальной принадлежности кредитной организации) для клиентов банка? Это обязательный реквизит, необходимый для осуществления всех безналичных расчетов, а также любых операций по переводу/получению средств и совершению платежей. Без него заполнить платежные документы не удастся.

Таким образом, мы рассмотрели всю основную информацию, касающуюся такого важного банковского реквизита, как БИК. Теперь у вас не должно возникнуть трудностей, если при заполнении документов вы столкнетесь с полем, в которое требуется вписать БИК вашего банка.

Источник: http://.ru/article/133509/bik-chto-takoe-kak-formiruetsya-i-gde-ego-mojno-nayti

Что означает БИК?

Практически все операции с банковскими счетами требуют заполнения платежного документа, в котором постоянным реквизитом является БИК – банковский идентификационный код. Что это такое, какие карты бывают, и как узнать данный код, рассмотрим далее.

Что такое БИК – расшифровка аббревиатуры

БИК – сокращение, распространенное только в банковской деятельности. Расшифровка – банковский идентификационный код. Шифр является уникальной комбинацией символов, в которой заключены сведения о банке, а именно:

  • Территория, на которой расположено отделение банка;
  • Корреспондентский счет, который имеется у банковского учреждения;
  • Номер отделения конкретной организации;
  • Дата открытия подразделения и прочие реквизиты, которые должен знать клиент банка.

У БИК имеется собственная классификация, описанная в специальном справочном издании. Особенности и порядок присвоения идентификационного кода устанавливает Центральный банк Российской Федерации. Номер постановления 225-П за 2003 год.

Все данные о банковском отделении находятся в открытом доступе – их может получить любой гражданин России, обратившись на сайт Центробанка или воспользовавшись другими удобными способами.

Для кода на сайте выделен специальный справочник, обновление которого происходит по мере появления новых банковских организаций и отделений.

Стоит помнить, что в структуре зарубежных банков могут содержаться буквенные символы. Такое обозначение получило аббревиатуру SWIFT – международная система расчетов. Российские организации, использующие подобную систему расчетов, так же имеют подобное кодовое обозначение.

Структура БИК – особенности кода идентификации

БИК выдается каждой банковской организации, которая прошла процедуру регистрации. Особенность кода состоит в том, что он непорядковый – этот параметр не отражает все количество банков, действующих в стране.

Согласно актуальному положению, БИК включает в себя 9 символов:

  • 1-ые две цифры – кодовое обозначение банка в РФ. Этот параметр одинаков для каждой банковской организации – «04»;
  • Следующие два символа – локация учреждения, установленная на основании ОКАТО. «00» на месте этих символов говорит о том, что учреждение находится за границами РФ;
  • Пятая и шестая цифра – показывают отношения банка к конкретному подразделению расчетной таблицы Центробанка. Показатель может меняться от «00» до «99»;
  • Конечные три символа – отражают обусловленный номер, назначенный для банковского учреждения, на который зарегистрирован счет корреспондента. Цифры имеют значения от «050» до «999».

В качестве примера можно разобрать БИК условного Сбербанка, находящегося в городе Санкт-Петербург:

04 40 33 111

  • 04 – локация банка – Российская Федерации;
  • 40 – код города Санкт-Петербурга;
  • 33 – кодовое обозначение отделения сбербанка;
  • 111 – обозначение кредитной организации. Это число в обязательном порядке должно совпадать с 3-мя последними символами на корреспондентском счету учреждения.

Таким образом, изучив особенности расшифровки банковского идентификатора, клиент может получить подробную информацию об организации.

Принципы оформления БИК

особенность формирования банковского идентификационного кода – максимальное упрощение деятельности предприятия по проведению операций безналичного расчета.

Нередко, когда в организациях бухгалтеры указывают неверные реквизиты при осуществлении перевода. Компания имеет право подать заявление о возврате отправленной суммы.

БИК поможет отправителю выяснить реквизиты банка, куда были по ошибке переправлены деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=SYbeQvwbti0

В России система перевода денег между банками представляет собой способ почтовой сортировки – от крупных подразделений до конечной точки назначения средств. Именно по этой причине, основным принципом формирования БИК является указания в коде всей полезной информации не только для банков, но и для клиентов кредитных учреждений.

Бик карты

В банковской среде такого явления, как БИК пластиковой карты не существует. На банковской карте имеется стандартизированный номер идентификации, указываемый при проведении операций.

CVC-код, нанесенный на обратную сторону пластиковой карты, люди часто принимают за БИК. Однако эти символы нужны лишь для подтверждения совершаемого платежа и для защиты карты от несанкционированных операций.

Как узнать БИК?

Как было отмечено ранее, банковские идентификаторы являются открытыми – их может узнать любой гражданин Российской Федерации.

Существует 6 способов, которые позволяют узнать БИК определенного подразделения:

  1. Официальный интернет-ресурс Центрального банка России или сайт нужного подразделения. При обращении на сайт Центробанка необходимо знать наименование и расположение банковского предприятия;
  2. Для бухгалтеров – узнать идентификатор можно, обратившись в справочник программы 1С, или из документов, подтверждающих проведение оплаты товара или услуги, которые поступили из сторонних предприятий;
  3. Система клиент-банк – в меню приложения имеется категория со справочниками. Список всех банковских идентификационных кодов находится в первом документе. Пользователь может ввести данные об учреждении: наименование, расположение и т.д.;
  4. Сотрудник организации – для уточнения реквизитов банка клиент может набрать номер любого из сотрудников организации и запросить информацию. В большинстве случаях сведения присылают на электронную (при наличии) или обычную почту в виде карточек предприятия;
  5. Договор с банком – при наличии соглашения между банком и клиентом, последний может узнать идентификатор учреждения путем обращения в договор. Этот номер указывается рядом с прочими реквизитами банка;
  6. «Консультант +» или «Гарант» – если гражданин подписан на справочник, то всю информацию о БИК он может получить из этих справочных систем.

Сотрудники банка не имеют права отказывать клиенту в предоставлении информации об идентификаторе. Если такое произошло – необходимо писать жалобу на имя директора подразделения.

Определение БИК кредитной организации (видео)

Как узнать БИК кредитной организации за несколько секунд? Подробный ответ на вопрос в видео:

БИК банковского учреждения – один из наиболее важных реквизитов, используемый во всех операциях, связанных с переводом денежных средств, пополнением банковского счета и т.д. Информация об идентификационном коде находится в свободном доступе – любой желающий может выяснить реквизит буквально за несколько секунд.

Источник: http://moyaidea.ru/chto-oznachaet-bik.html

Что такое БИК банка, его расшифровка и способы определения :

Если вы часто обращаетесь к банковским услугам, то вам, скорее всего, приходилось сталкиваться с таким понятием, как БИК. Но наверняка вы понятия не имеете, что оно означает.

Банковский идентификационный код (БИК) – это обязательный реквизит для любого банка, он носит информационный характер. По нему можно узнать подразделение финансовой организации и ее расположение.

Обыкновенному пользователю банковских услуг он может пригодиться для выполнения перевода, осуществления оплаты из другого банка и других операций.

Общее понятие

Разберемся, что такое БИК банка. Выше мы уже расшифровали эту аббревиатуру как банковский идентификационный код. Его можно отождествлять с паспортными данными, но не для граждан, а для финансовых организаций. Он является одним из важных реквизитов каждого банковского учреждения.

Этот код включает в себя девять цифр, или разрядов. Каждый из них помогает определить местоположение банка и конкретное подразделение, которое оказывает клиентам услуги финансового характера и осуществляет безналичный расчет. Все присвоенные БИК заносятся в специальный справочник Центрального банка, который обновляется ежегодно.

А что такое БИК банка получателя? Такое понятие часто встречается в платежных документах. Это банковский идентификационный код банка получателя, согласно “Справочнику БИК”.

Структура

Как было уже указано, цифры в БИК несут информационную нагрузку. Так, первая и вторая цифра определяют принадлежность банка к той или иной стране (04 – это Россия). Следующие две цифры – код региона РФ по ОКТМО. Если они обе равны нулю, то это указывает на нахождение организации за пределами РФ.

Следующие две (5 и 6) обозначают подразделение финансовой организации или территориального подразделения Центробанка.

Три последних числа определяют условный номер финансовой организации в реестре Центробанка. Они идентичны с последними цифрами корреспондентского счета банка. Если все три числа равны нулю, то это расчетно-кассовый центр ЦБ РФ. Номер 001 присвоен головному расчетно-кассовому центру, а 002 другим структурным подразделениям Центробанка.

Таким образом, структура БИК помогает ответить на следующие вопросы:

  • Где находится банк или его структурные подразделения?
  • Когда банк или его подразделение были зарегистрированы (номер присваивается по порядку)?

Как узнать БИК банка?

Мы определили, что такое БИК банка. И как его узнать? Существует два возможных способа:

  • по номеру банковской карты;
  • по номеру расчетного счета.

Как узнать БИК банка по номеру карты

Таким способом узнать данную информацию не получится, нужен еще конверт с ПИН-кодом, который вы получили в банке вместе с картой. Там находятся все реквизиты выдавшей ее финансовой организации.

Если конверт был утерян, можно воспользоваться “горячей линией” банка, чтобы уточнить его БИК. Но будьте готовы к тому, что у вас спросят номер карты, кодовое слово для нее, паспортные данные и точное местоположение отделения банка, в котором вам выдали карточку.

Но не все банковские учреждения имеют свою “горячую линию”, особенно это касается региональных отделений. В этом случае можно лично посетить интересующий вас банк или обратиться к его интернет-сайту.

Узнать БИК по номеру расчетного счета

Сделать это возможно, но только лично посетив банк с паспортом. Однако если известно наименование финансового учреждения, в котором обслуживается счет, то БИК его можно узнать, обратившись к сайту Центробанка. Там вы найдете данные обо всех банках и их реквизитах.

Итак, вы решили обратиться за помощью к сайту ЦБ РФ. Рассмотрим основные этапы определения данного элемента реквизита банка. Но стоит учесть, что данный способ будет работать только тогда, когда известно наименование банка, обслуживающего расчетный счет.

  1. В первую очередь открываем сайт ЦБ РФ. Чтобы найти его, можно воспользоваться поисковиком.
  2. На первой странице на самом верху находим желтую кнопку «Весь сайт».
  3. Далее нам нужен раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации Банка России».
  4. Затем устанавливаем предложенный сайтом «Дистрибутив программного комплекса «Справочник БИК».
  5. Теперь можно искать название банка, который нам нужен, а рядом с ним будет указан его БИК.

Недостаток этого метода поиска состоит в том, что он потребует много времени, так как названия банков расположены в списке не в алфавитном порядке, а по БИКу.

Как определить БИК Сбербанка России и “Банка Москвы”

Сначала выясним, что такое БИК “Банка Москвы” или Сбербанка России.

БИК Сбербанка России для каждого его филиала будет отдельный, поскольку каждый из них относится к разному региону РФ. Для “Банка Москвы” такая же ситуация – каждое структурное подразделение имеет свой БИК.

Как же определить, какой именно БИК вам нужен ? Ниже вы сможете ознакомиться с основными способами получения правильной информации. В первую очередь нужно внимательно изучить сопутствующие документы, которые клиент получает при открытие расчетного счета (договор на открытие счета) или при выдаче пластиковой карты (ПИН-конверт).

Но часто случается, что такие документы теряются, бывает сложно их найти среди множества других бумаг. Выход есть:

  1. Информацию касательно БИК можно узнать в любом отделении этих банков.
  2. Можно позвонить на “горячую линию” Сбербанка или “Банка Москвы”, которые действуют круглосуточно.
  3. Подобная информация в обязательном порядке размещается на официальных сайтах банков.
  4. Можно узнать, связавшись по электронной почте со специалистом банка.

Заключение

Указав в документах правильные реквизиты банка, вы можете быть уверены в том, что все банковские операции пройдут успешно. А корректно указанный БИК станет гарантией того, что деньги будут перемещаться в необходимом направлении. Но даже если средства уйдут не туда, их можно вернуть. Для этого нужно время, силы и терпение.

Источник: http://BusinessMan.ru/new-chto-takoe-bik-banka.html

Что такое БИК банка и как его узнать

Банки нередко запрашивают у клиентов информацию, которую им не так просто найти. Например, БИК банка. Его могут затребовать при переводе средств на карту другого человека. И тогда появляется проблема: как и где его узнать, тем более «постороннему» — тому, кто не обслуживается в этом банке?

На самом деле БИК не является какой-то конфиденциальной информацией. Узнать его может каждый человек.

Что такое БИК банка?

Расшифровывается аббревиатура БИК так: банковский идентификационный код. Как можно догадаться из названия, он существует для того, чтобы можно было точно указать ту или иную организацию.

Он сравним с индексом на почте: точное знание адреса не гарантирует отсутствия ошибок или защиты от неправильного написания, а вот код – уже другое дело. В данном случае всё аналогично.

Поэтому и придуман идентификационный код.

У каждого отделения – свой БИК. Поэтому не всегда достаточно просто узнать код определённого банка и внести его в заполняемую форму. Система либо выдаст ошибку, либо пропустит платёжную операцию, но в итоге деньги «потеряются». В дальнейшем придётся возвращать их, написав заявление в банк.

Первые две цифры в БИК – код государства. Следующие две означают территориальный код. После этого идёт ещё одна пара цифр – это индивидуальный код самого банка. И последние три относятся к самому отделению. Они означают номер в картотеке Центрального банка РФ.

Как узнать БИК своего банка?

Самый простой способ – звонок на горячую линию. Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт.

Также он всегда указан в договоре, выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда.

Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:

  1. Выбрать в онлайн-кабинете карту, по которой нужно узнать код.
  2. Найти вкладку «Информация по карте».
  3. Далее выбрать «Реквизиты для перевода».
  4. Появится полный список реквизитов, среди которых БИК.

У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное – помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие.

Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.

Как узнать БИК «чужого» банка?

Вам необходимо сделать перевод денег на счёт другого человека, например, с карты на карту. Но банк другой, и потому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь невозможно зайти в его личный кабинет, так же как и не получится по номеру карты узнать, в каком отделении она выдана.

Самый простой способ – запросить у самого человека (организации), которому нужно перевести средства. Но иногда он и сам не знает, особенно если речь о физлице. Что можно сделать в таких случаях?

Первое и самое простое — порекомендовать ему воспользоваться вышеописанными способами для поиска кода.

Но на практике случается, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Тогда придётся проделать более сложную процедуру.

  1. Позвонить на горячую линию своего банка и узнать, нужен ли им код именно отделения или же подойдёт БИК самой организации.
  2. Если достаточно только кода организации, перейти на сайт ЦБ (http://www.cbr.ru). Найти там раздел «Информация по кредитным организациям» — «Справочник по кредитным организациям».
  3. Далее через поиск или в списке находим нужный банк.
  4. И получаем основные реквизиты.
  5. Если нужен именно БИК отделения, а узнать его адрес вы не можете, остаётся только одно. Нужно позвонить в банк получателя и попытаться там запросить эту информацию по номеру карты или ещё каким-то реквизитам, если они имеются. У каждой организации – своя политика; где-то могут отказать, где-то предоставят такие данные.

Как узнать БИК счёта организации?

Код для организации узнать значительно проще.

  • Все реквизиты обычно указаны на сайте.
  • Также их можно запросить по телефону или электронной почте.

Но если это по каким-то причинам недоступно, можно зайти в раздел платежей и переводов в личном кабинете. Это доступно по банковским картам или, например, Вебмани. При вводе данных об организации поиск начинает искать её в автоматическом режиме.

Если ввести точный юридический адрес, ИНН, корреспондентский счёт – появится вся информация, в том числе БИК. Иногда для этого достаточно ввода названия, но здесь нужно быть осторожнее: всё-таки фирм с одинаковыми наименованиями слишком много.

В большинстве случаев узнать БИК возможно, хотя иногда не так быстро, как хотелось бы. Несколько минут – и все данные у вас на руках.

Источник: http://atbank.ru/otdeleniya/chto-takoe-bik-banka-i-kak-ego-uznat.html

Что такое БИК

В перечень обязательных реквизитов любой компании входят не только наименование банка получателя и его расчетный счет, но и термин БИК.

Аббревиатура расшифровывается как Банковский Идентификационный Код, который используется в банковской сфере деятельности, помогая определить по уникальному цифровому девятизначному коду конкретное подразделение финансовой организации и ее корреспондентский счет, а также точное местонахождение.

Структура БИК

Единый справочник кодов (в соответствии с Положением № 225-П от 06.05.2003 г.) ведет Центробанк России, ежемесячно обновляя информационные данные. Совокупность знаков не является случайным набором цифр, как мог бы подумать человек, далекий от финансов. Основные разряды имеют четкое предназначение и расшифровываются следующим образом.

Таблица цифровых значений кодов – расшифровка

Очередность разрядов (слева направо) Значение Наименование Примечание
1-2 Российская Федерация 04
3-4 Территориальный объект региона России по ОКАТО ранее, ОКТМО сегодня (с 01.01.2014 г.) По данным справочников 00 – подразумевает нахождение структуры за пределами России
5-6 Условный уникальный номер структурного подразделения банка От значения «00» до «99»
7-9 Условный уникальный номер учреждения в общей сети, где открыт корреспондентский счет От значения «050» до «999» Совпадает с последними тремя цифрами корреспондентского счета.При этом:·         000 – используется для обозначения РКЦ;·         001 – используется для головного РКЦ;·         002 – применяется для прочих подразделений и филиалов Банка России.

Повторное использование кода допускается Центробанком по истечении одного календарного года с момента исключения старого. Если при заполнении платежного документа программа не находит введенное значение номера, это предполагает два варианта. Либо данные вбиты неверно, либо такой финансовой структуры уже не существует.

Чтобы было понятнее, разберем БИК одного из отделений Сбербанка России.

Корреспондентский счет 30101810600000000602

Юго-Западный Банк Сбербанка России

БИК 046015602

Структура: 04 – Россия; 60 –кодовый указатель Ростовской области; 15 –номер подразделения Сбера; 602 – условный номер филиала в общей сети, где открыт корр. счет.

Предназначение идентификатора

Этот код присваивается каждому вновь созданному банковскому учреждению для максимальной оптимизации и повышения эффективности безналичных расчетов. Зачастую кассиры и бухгалтера допускают ошибки при заполнении платежно-расчетных документов.

Деньги могут «уйти» не по назначению или и вовсе «зависнуть» в банке.

Чтобы быстро вернуть средства, разыскать получателя и существует уникальный код, позволяющий отследить все промежуточные этапы по принципу почтовой сортировки и точно определить, кому поступил платеж.

Как и прочие реквизиты предприятия, включающие ИНН и КПП, банковский номер служит индивидуальным паролем, который несет информацию о юридическом лице.

Используя БИК, легко узнать данные о:

  • корреспондентском счете учреждения;
  • местоположении и контактных телефонах;
  • полном названии кредитной организации;
  • приблизительной дате регистрации;
  • ответственном подразделении ЦБ за дальнейшую работу вновь открытого учреждения.

Для чего нужен БИК пластиковой карточки

При оформлении карты пользователю выдается конверт, где содержатся рабочие реквизиты – номера счетов, идентификационный номер для международных и межбанковских расчетов, секретный CVC-код для подтверждения операций, к примеру, во время оплаты покупок через интернет.

Все эти данные относятся именно к Вашей конкретной карте, а БИК в реквизитах – это отличительный признак банка-эмитента, выдавшего пластик. Код будет одинаковым для всех предлагаемых клиентам продуктов – карт, счетов, банковских ячеек.

Этот идентификатор пригодится для безналичных перечислений, к примеру, когда оформляется получение пенсий, заработной платы или пособий на свой счет. Если же Вы осуществляете обычные транзакции, к примеру, переводы между картами, код не понадобится.

Для корректного выполнения операций, Вам также потребуются:

  • Ф.И.О. реципиента;
  • личный счет держателя;
  • ИНН/КПП отделения и держателя;
  • точное наименование банка получателя;
  • корреспондентский счет банковской организации.

Вся эта информация повышает безопасность и надежность проведения платежных операций. Сначала проверяется, в каком отделении была получена карта, а также числится ли клиент в единой базе банка. Затем средства зачисляются на общий корреспондентский счет отделения. На последнем этапе, после уточнения фамилии/ИНН физлица, деньги поступают на личный счет получателя.

Где и как узнать идентификатор самостоятельно

В хозяйственной деятельности фирмы и при платежах физического лица могут возникать ситуации, когда требуется знать платежные реквизиты. Где же взять БИК? Коды банков не относятся к конфиденциальной информации, они открыты для всех пользователей и размещены в свободном доступе на разных ресурсах в виде единого реестра – справочника.

Для уточнения существует несколько способов:

  • через интернет – на официальном сайте Центробанка (войдите на главной странице в раздел «Межрегиональный центр по информатизации») или обслуживающего клиента кредитного учреждения (потребуется его точное название и местонахождение-регион);
  • в отделении банка – по запросу клиента сотрудники обязаны предоставить напечатанный экземпляр всех реквизитов либо уточнить информацию можно по телефону;
  • по телефону справочной – в Сбербанке есть горячая линия с единым номером 8800-55-55-550, действующему по России. Понадобится назвать номер платежного инструмента и фамилию владельца;
  • через банкомат – необходимо вставить карточку в картридер, ввести пин-код, войти в раздел меню «Мои платежи» и затем в «Реквизиты».
  • через онлайн-банкинг – авторизуйтесь в системе Сбербанк-онлайн и зайдите на вкладку личного кабинета «Карты»;
  • по электронной почте – некоторые крупные кредитные учреждения оказывают услуги клиентам через интернет-сообщения. Потребуется составить запрос в произвольной форме и отправить на мэйл банка;
  • в системе Клиент-Банк – через единый справочник компьютерного формата путем поиска по названию учреждения. Не забудьте предварительно сделать обновление ПО;
  • через справочные системы «Гарант», «Консультант плюс»– справочник содержится в разделе подписка.

Имейте в виду, что узнать банковский код нельзя по номеру учетной записи или в сберегательной книжке. Чтобы получить достоверную информацию, необходимо уточнить полное наименование обслуживающего банка. В заключение отметим еще одну важную деталь – БИК используется только в российских расчетах, при международных операциях действует термин SWIFT.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/cb/chto-takoe-bik/

Что означает банковский идентификационный код и как его можно узнать – Все о деньгах в России

Довольно часто в банковских документах применяются различные аббревиатуры, расшифровка которых вызывает сложности у большинства клиентов. В числе таких аббревиатур – БИК банка. Его могут затребовать при осуществлении денежных переводов между банковскими картами и при выполнении многих других платежных операций.

БИК расшифровывается как «банковский идентификационный код». Он представляет собой уникальный номер, по которому производится идентификация каждой банковской организации. БИК можно сравнить с почтовым индексом, по которому определяется расположение и координаты каждого почтового отделения.

БИК присваивается каждому банковскому отделению Центральным банком РФ в соответствии с Положением ЦБ №225-П. Все присвоенные коды вносятся в специальный справочник, который обновляется каждый месяц. Ознакомиться с этим справочником могут все желающие на официальном портале ЦБ РФ.

Постоянному обновлению подлежат и справочники бухгалтерских программ, таких как 1С. Бухгалтерии предприятий и организаций должны следить за этими обновлениями, чтобы проводить финансовые операции по актуальным реквизитам.

Если указать БИК самого банка, платеж не будет проведен. Заполняя БИК, необходимо проявлять внимательность, поскольку ошибка даже в одной цифре может привести к неправильно адресованному переводу (средства могут быть переведены с задержкой или возвращены отправителю).

Как расшифровывается БИК

Зная БИК банка, можно определить региональное расположение организации, ее корреспондентский счет. Всего БИК состоит из девяти цифр. Первые цифры любого кода – 04. Они свидетельствуют о том, что банк расположен в Российской Федерации.

Далее символы имеют следующие обозначения (слева направо):

  • 3-й и 4-й символы – обозначают территориальный код определенного субъекта федерации;
  • 5-й и 6-й символы – обозначают подразделения филиала Центрального Банка (в пределах каждого банка эти символы уникальны);
  • 7-й, 8-й и 9-й символы – свидетельствуют о порядковом номере филиала банка в подразделении платежной системы ЦБ РФ, где открыт корреспондентский счет.

Присвоение последних трех цифр банковского кода имеет свои особенности:

  • если банковское отделение представляет собой расчетно-кассовый центр, ему присваивается код «000»;
  • если отделение является главным расчетно-кассовым центром, ему присваивается код «001»;
  • если у банковского отделения отсутствуют вышеперечисленные полномочия, последними цифрами являются «002».

Определение кода по номеру карты

На самих пластиковых картах банковские идентификационные коды не указываются. Если пользователю требуется узнать БИК по номеру карты, это можно сделать, имея на руках документы, которые выдавались обладателю пластика при его оформлении. В этих документах обязательно присутствует искомый банковский идентификационный код, наряду с остальными реквизитами.

Если же документы не сохранились, можно позвонить на горячую линию банка и получить интересующую информацию при помощи специалиста. Телефон техподдержки должен присутствовать на обратной стороне карты. Также его можно найти в интернете на официальном сайте банка.

Следует учитывать, что специалист банка, перед тем как предоставить информацию о банковском коде, может запросить личную информацию о владельце карты.

Это может быть:

  • кодовое слово;
  • данные о постоянной регистрации владельца карты и т. д.

Если владелец карты пользует онлайн-банком, нужные ему реквизиты можно найти на сайте организации.

Нахождение кода по расчетному счету

Клиент, который открывал в банке расчетный счет, обязательно подписывал договор о его обслуживании и получал на руки один экземпляр этого договора. Чтобы узнать БИК, необходимо просто внимательно прочитать документ и найти в нем сведения о присвоенных реквизитах.

Для этого необходимо взять с собой гражданский паспорт и переписать на листочек номер самого счета.

Кроме того, определить БИК можно при заполнении платежных документов в электронных системах. Заполнив номер расчетного счета и код юридического или физического лица, которому он принадлежит, банковская система самостоятельно подтягивает недостающие реквизиты, в том числе, и идентификационный код банка.

Также узнать БИК по номеру расчетного счета можно через справочник Центрального банка РФ. Для этого необходимо в специальной форме указать номер счета и наименование банковской организации, в которой он открыт.

Поиск информации через интернет

Проще всего узнать идентификационный номер того или иного банка через официальный сайт ЦБ РФ. Портал постоянно обновляется и сведения, размещенные на нем, поддерживаются в актуальном состоянии.

Для того чтобы получить интересующую информацию, необходимо:

  • зайти на сайт Банка России;
  • выбрать раздел «Информационный центр»;
  • скачать и установить специальное программное обеспечение на ПК;
  • ввести название интересующей банковской организации и город, в котором она расположена;
  • ознакомиться с полученной информацией (идентификационным кодом, датой открытия отделения, его типом и т. д.).

При помощи справочника ЦБ РФ можно проверять счета, выставленные для оплаты: действительно ли они существуют и той ли организации они принадлежат, которая их выставила. Кроме того, в интернете найти интересующие реквизиты банков можно на сайтах самих банковских организаций и в системах онлайн-банков.

Источник: http://rudengi.com/banki/bankovskij-identifikatsionnyj-kod.html

Поделиться:

Нет комментариев


Смотрите также