Расчетно кассовое обслуживание что это такое


Что такое расчетно-кассовое обслуживание: правовое регулирование РКО юридических и физических лиц

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

  • регистрация;
  • хранение;
  • перемещение;
  • перерасчет;
  • инкассация;
  • учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

  • федеральное законодательство;
  • ГК РФ;
  • положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

  • хранение денежных средств;
  • зачисление поступивших сумм;
  • перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

  • транзитный;
  • текущий;
  • счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

  • покупка и продажа (по поручению организации);
  • продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
  • конверсии;
  • регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

  • закрытие и открытие счета;
  • начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
  • выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
  • выдача процентов по вкладам;
  • осуществление денежных переводов;
  • перевод по поручению;
  • осуществление операций по доверенности;
  • создание и выдача справок по проведенным операциям;
  • прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

  • получать заработную плату, пенсию или стипендию;
  • осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
  • снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
  • совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
  • вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

  • быстрое и безопасное выполнение поручений;
  • оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
  • создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

  • установки специального оборудования;
  • урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
  • поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

  • компания составляет договор с банком;
  • на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
  • клиент заполняет форму для совершения транзакции;
  • банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
  • оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

  • доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
  • разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
  • наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

  • выдачу заработных плат;
  • оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
  • расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

  • ведение реестра финансовых операций;
  • создание и выдача выписок;
  • информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

www.sravni.ru

Что такое расчетно-кассовое обслуживание простыми словами

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — одно из преимущественных направлений в банковских услугах, наряду со вкладами, кредитованием и инвестиционными операциями. Под РКО понимают открытие и обслуживание расчетных счетов (р/с) в национальной и иностранной валютах.

В РКО входит:

  • перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет;
  • формирование и выдача выписок по счету с расшифровкой о проведенных операциях;
  • инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/платежных документов;
  • обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валюто-обменные операции.
  • Интернет-банк и СМС-банкинг.

Перечень услуг по РКО может быть расширен за счет использования таких продуктов, как эквайринг, аренда индивидуальных сейфов и ряда других, позиционируемых кредитными учреждениями, как РКО.

Счета для юридических лиц

Банковский счет необходим любой категории клиентов: физическому лицу, индивидуальному предпринимателю (ИП) и малому бизнесу или юр. лицу — представителю корпоративного сектора.

Индивидуальные предприниматели занимают промежуточное положение в банковской клиентской базе между физ. лицом без регистрации ИП и предприятием со статусом ООО или ПАО. Правовые нормы РФ позволяют ИП не открывать р/с для ведения бизнеса и пользоваться текущим или карточным счетом предпринимателя, как физ. лица.

Но такая возможность существует в том случае, если бизнес ИП имеет ограниченные обороты и не используется наемный труд. Как только сумма договора с одним из контрагентов превысит 100 тыс. рублей или возникнет необходимость в привлечении сотрудников и выплаты им заработной платы, то расчетный счет для ИП становится обязательным, поскольку без него невозможно осуществлять безналичные расчеты по контрактам с другими ИП и юр. лицами, а также проводить налоговые и иные бюджетные платежи.

Чем руководствоваться при открытии расчетного счета

Выбор счета, прежде всего, это выбор банка. Если начинающий предприниматель имеет счет физ. лица в каком-либо финансовом учреждении и качество сервиса его устраивает, он вполне может обратиться к персоналу с вопросом открытия расчетного счета для ООО или для ИП. В противном случае вначале надо определиться с банковской организацией.

Что важно при выборе банка для РКО?

  • репутация, финансовая устойчивость: коммерческий банк с частным или иностранным капиталом статус системообразующего или регионального финансового учреждения;
  • наличие разветвленной филиальной сети и сети банков-партнеров;
  • территориальная близость банковского отделения к офису бизнеса;
  • рекомендации коллег и партнеров;
  • условия по РКО для каждого конкретного вида бизнеса.

На что необходимо обращать внимание при изучении предложений банков:

  • тарифы на РКО: стоимость открытия, ведения и закрытия счета, стоимость проведения одного платежного документа и выписки со счета, тарифы на кассовые операции, инкассацию и пр.;
  • процедура и стоимость подключения удаленного (дистанционного) доступа к счету: интернет-банк, мобильный и СМС- банкинг (условия, тарификация, техподдержка);
  • время приема и проведения платежных поручений через офис банка и/или на удаленном доступе;
  • наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки по горячей телефонной линии или через онлайн-чат;
  • начисление процентов на остаток по счету;
  • льготы и преимущества по депозитным, кредитным, карточным и иным банковским продуктам;
  • скидки и поощрения для новых клиентов в рамках программ лояльности.

Разумное сочетание минимальных тарифов, удобного сервиса и упрощенного оформления документов формируют оптимальный выбор клиента того банка, где лучше открыть счет для РКО. Воспользоваться услугой по РКО в полном объеме можно будет после оформления договора банковского счета.

Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.

Главное различие — в пакете документов, который потребует банк от клиента. Для ООО он больше, за счет учредительных документов общества. Также банк может попросить от ООО финансовую и налоговую отчетность за установленный период, обычно за предыдущий год или последний налоговый период.

Для ИП банк предлагает услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.

Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача), — то есть тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Для ИП лимиты предполагаются меньше, но здесь все очень индивидуально и зависит от объема клиентского бизнеса. Всегда можно найти удобный вариант.

РКО — первая услуга, за которой в банк обращается любой предприниматель. С нее начинается сотрудничество с кредитным учреждением.

www.nevskybank.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц: что такое РКО и в чем особенности

Каждый индивидуальный предприниматель и владелец организации может использовать услуги банка для решения финансовых вопросов. После заключения договора клиент получает доступ к реальному и виртуальному РКО. Банки предлагают полный перечень услуг, необходимый для коммерческой деятельности.

РКО для юридических лиц является перспективным направлением деятельности для каждого банка в РФ. По договору предоставляется:

  • обеспечение оперативности и бесперебойности обращения денежных средств клиента;
  • операции с иностранной валютой;
  • выдача и прием налички.

Реализация всех вышеперечисленных операций предполагает применение различных финансовых инструментов. Доступ к полному перечню банковских продуктов открывается после создания расчетного счета.

Клиенты РКО

Юридические лица могут использовать наличные и безналичные операции для реализации коммерческих планов. Порядок предоставления РКО регулируется действующим государственным законодательством, правовыми и нормативными актами. В банковском договоре могут быть прописаны специфические требования, тарифы и ставки, особенности которых не противоречат государственным нормам.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц?

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс банковских услуг, направленный на удовлетворение запросов бизнеса. В процессе использования РКО юридических лиц важную роль играет не только рубль, но и ряд иностранных валют. Большое внимание уделяется унифицированным формам расчета:

  • платежные поручения стандартизированного образца;
  • форма для зачисления наличных средств;
  • банковские чеки.

Все эти формы расчета имеют особенности и применяются в зависимости от специфики финансовой операции.

Практически у каждого юридического лица есть чековая книжка, которая выступает важным экономическим инструментом. Данный документ создается после открытия счета, служит удобным способом расчета и выдачи заработной платы сотрудникам. Дополнительными услугами могут быть процедуры с инкассацией и предоставлением возможности использования интернет банкинга на абсолютно бесплатной основе. Некоторые из сервисов могут быть платными, их стоимость взымается в виде определенной комиссии за проведение операции. Банковские тарифы контролируются государственным законодательством.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Главной особенностью РКО для юридических лиц является платность. Структура оплаты комплекса услуг включает два направления. Для базовых сервисов устанавливается конкретный тариф. Некоторые банковские учреждения выделяют ряд услуг, которые предоставляются на бесплатной основе. Цена открытия счета зависит от специфики банковского учреждения.

Важную роль в отношениях между банком и юридическим лицом играет создание корпоративной карты, с помощью которой осуществляется:

  • контроль оборотности;
  • учет финансовых операций;
  • создание выписок с остатками и денежными оборотами.

Существенным отличием является доступ к процедурам инкассации. В условиях большой оборотности денежных средств данное мероприятие является необходимостью. Для использования инкассации требуется подписать соответствующий договор, в котором будут четко прописаны цены и сроки проведения мероприятий.

При работе с валютой необходимо открывать сразу три счета:

  • транзитный;
  • текущий;
  • счет для покупки валюты на внутреннем рынке.

Заключив договор с банком, клиент получает полный пакет услуг, необходимый для законного и безопасного использования валюты.

www.sravni.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц - что такое и для чего нужно

В мире бизнеса очень много аббревиатур. Буквально с самого начала работы нужно получить ИНН, выбрать ОКВЭД, предоставить информацию в ФСС. И сразу же со всех банков начинают предлагать РКО. Но прежде чем заключать договор с банком и становиться его клиентом, необходимо разобраться, что это такое, и какое предложение является выгодным именно для вашей организации.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в банковское учреждение:

  • учредительные документы: устав юридического лица с отметкой налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о создании предприятия, если собственник один);
  • паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также документы об их назначении с указанием оснований и сроков полномочий;
  • круглую печать организации;
  • лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая необходима).

РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.

Кому необходимо заключать договор с банком

Юридическое лицо имеет право открыть расчетный счет, то есть теоретически оно может его и не открывать. Но без расчетного счета организация должна постоянно помнить о соблюдении лимита остатка наличных денег в кассе. И в расчетах с контрагентами на такую компанию накладываются определенные ограничения. Расчеты наличными средствами по одному договору не должны превышать 100 000 рублей (п. 6 Указания ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У). И при больших оборотах такой запрет достаточно ощутим, ведь большинство юридических лиц предпочитают использовать безналичные расчеты, как более удобный и прозрачный способ оплаты.

С налоговыми платежами тоже не все так однозначно. Теоретически налоги юридического лица может оплатить наличными деньгами физическое лицо. Но при этом необходимо доказать правомочность представительства и оформить множество бумаг, как со стороны представителя, так и со стороны юридического лица, правильно указать все реквизиты и назначение платежа, чтобы в дальнейшем не возникало претензий со стороны налоговой инспекции. Любое нарушение при расчетах наличными, сверхлимитный остаток в кассе или неправильно указанный реквизит влекут за собой достаточно ощутимый штраф.

Получается, что хотя по законодательству организация и не обязана открывать расчетный счет, но вести бизнес в полном объеме, без ограничений и дополнительных проверок вряд ли получится. Поэтому практически все юридические лица пользуются правом открытия расчетного счета и расчетно-кассовым обслуживанием.

Тем более, что все большее количество операций проводится безналичным способом, и РКО становится необходимо не только при работе с юридическими лицами, но и с физическими. Расчетно-кассовое обслуживание позволяет оперативно отправлять и получать денежные средства на счет и контролировать процесс исполнения платежных поручений.

Какие услуги входят в РКО

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц включает в себя следующие виды услуг:

  1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
  2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
  3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
  4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
  5. Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
  6. Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.

По каждому виду услуг существует комиссии, которые могут быть выражены в процентах от оборота или же в виде фиксированных платежей.

Дополнительные бонусы

Приятным, а самое главное, удобным дополнением расчетно-кассового обслуживания могут стать дополнительные услуги, которые предлагают банки своим клиентам:

1. Интернет и мобильный банк. Это одна из самых востребованных услуг, так как помогает «держать руку на пульсе» даже в поездках и командировках. Некоторые банки предлагают несколько способов доступа – подтверждение по смс и мобильный интерфейс или же электронный ключ и дополнительное программное обеспечение. Данная опция позволяет избежать лишних поездок в банк, ведь после подключения становится доступна вся информация по открытым счетам, выполнение операций происходит в режиме онлайн. Также можно отправлять и запрашивать документы из банка, ставя электронную подпись. Существуют так называемые мобильные банки, которые предоставляют своим клиентам услуги в сети и не имеют собственных офисов, так как многим такой формат общения с банком очень удобен.

2. Выделение персонального менеджера. Зачастую с проблемой в банке приходится проходить несколько служб, прежде чем найдется сотрудник, ответственный за определенный вопрос. Персональный менеджер поможет решить эту проблему, так как в его задачи входит обеспечение бесперебойной работы юридических лиц и оперативное решение всех возникающих проблем.

3. Встроенная онлайн-бухгалтерия. Для малого бизнеса это может являться отличной возможностью сэкономить на ведении учета. Зачастую такие сервисы позволяют формировать и отправлять отчетность в ИФНС.

4. Удлиненный операционный день. Может стать неприятной неожиданностью невозможность отправить срочный платеж или же дополнительная комиссия за отправку платежа в послеоперационное время. Поэтому если данный критерий важен, нужно обратить внимание на длительность операционного дня.

5. Круглосуточная поддержка. Нередко при продленном операционном дне возникают проблемы в нерабочее время, когда обратиться в банке уже не к кому.

6. Начисление процентов на остаток по счету. Если в конце периода на счете остается весомый объем денежных средств, данный бонус поможет компании заработать и тем самым компенсировать затраты на РКО.

7. Разнообразие предлагаемых тарифов. Возможно, что в процессе ведения бизнеса понадобится смена тарифного плана расчетно-кассового обслуживания. Тогда при небольшом количестве вариантов организация может не найти подходящий и ей придется менять финансовое учреждение.

8. Скорость проведения платежей. Задержка в проведении платежа даже в один день может сказаться на работе предприятия, когда деньги уже оплачены, но поставщик не производит отгрузку, так как они еще не поступили на его расчетный счет. А если речь идет о налогах и других обязательных платежах, то просрочка приводит к начислению пени. Многие банки предлагают своим клиентам мгновенное проведение платежей.

9. Процент за торговый эквайринг. Разница в десятые доли процента кажется несущественной при небольшом объеме поступлений. Однако при большом денежном потоке предприятие может потерять весомые суммы.

10. Удобный и понятный зарплатный проект. Предложение от банка для сотрудников предприятия может стать дополнительной мотивацией персонала. Многие банки в рамках зарплатного проекта предлагают овердрафт по карте, пониженные ставки по кредитным продуктам, а также дополнительные бонусы.

11. Процент за внесение и снятие денежных средств с бизнес-карт. Есть специальные тарифные планы для организаций, которым необходима именно эта опция. Ведь на комиссиях по этим операциям можно также понести ощутимые затраты.

12. Дополнительные предложения от партнеров банка. Предприятия смогут сэкономить на продвижении своего бизнеса в интернете, получить личный сайт и консультации в различных сферах (юриспруденция, финансы, маркетинг).

13. Специальные предложения по финансовым продуктам банка. Сниженные ставки по кредитованию, лизингу, предоставление овердрафта и прочие услуги помогут решить текущие проблемы и развить бизнес компании.

Как выбрать банк

В первую очередь юридическому лицу необходимо определиться с финансовым учреждением, которому он решит доверить ведение операций по своему расчетному счету. Очень многие предлагают РКО для юридических лиц, и выбрать банк иногда достаточно сложно. Здесь необходимо внимательно рассмотреть несколько критериев.

  1. Надежность банка. Это критерий можно оценить по рейтингам банка, присвоенным национальными и иностранными агентствами. Также существует список системно значимых банков, составленный Центробанком РФ. К таким банкам предъявляется больше требований и на них приходится более 60 % совокупных активов российского банковского рынка. Системообразующие банки могут рассчитывать на государственную поддержку. Включение в этот список дает дополнительную гарантию надежности кредитной организации.
  2. Мнение о банке других предпринимателей. Дать общую картину о сотрудничестве с финансовым учреждением могут специализированные форумы, местное бизнес-сообщество и фонды поддержки бизнеса. Ни в коем случае нельзя составлять мнение о банке на основании опыта физического лица, ведь специфика работы здесь совершенно другая. Кроме того, существуют банки, которые нацелены на работу только с юридическими лицами и практически не предоставляют услуги для населения.
  3. Широкий спектр услуг. Лучше выбрать банк, который может удовлетворить все потребности юридического лица и предоставить все необходимые инструменты для эффективного ведения бизнеса.

Как выбрать тарифный план

Все предлагаемые услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания являются платными, и если сложить их стоимость, то в месяц может получиться приличная сумма. Но банки предлагают и пакетные тарифы, которые включают в себя определенный набор услуг и фиксированный размер оплаты за ежемесячное обслуживание. Поэтому необходимо учесть:

  • какие операции и в каком объеме проводит юридическое лицо в месяц;
  • какую сумму необходимо снимать со счета или, наоборот, класть на счет;
  • количество собственных банкоматов банка в городе или же возможность снятия наличных через банкоматы партнеров.

Исходя из всех перечисленных критериев, уже можно выбирать себе подходящий тариф.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание часто «растут» вместе с организацией. Новичкам можно выбрать самые простые тарифы с минимальным количеством платежных поручений. Если предприятие набирает обороты, и количество операций увеличивается, можно перейти на более подходящий тарифный план банковского обслуживания.

Если в процессе ведения деятельности юридическое лицо решит сменить банковское учреждение, это можно сделать с минимальными потерями, так как другие банки стремятся сделать более выгодное предложение и переманить клиента от конкурента, поэтому сотрудники постараются открыть расчетный счет в кратчайшие сроки. Реквизиты во многих банках выдаются в момент обращения и их можно будет сообщать контрагентам даже до момента заключения договора о кассовом обслуживании.

Более того, законодательно не запрещено иметь несколько расчетных счетов. Поэтому юридическое лицо вправе выбрать несколько тарифных планов в разных банках. Допустим, зарплатный проект выгоднее в одном банке, а проведение валютных операций в другом. Несколько счетов также помогут разграничить денежные потоки и контролировать расходование денежных средств в случае разных источников финансирования. Но необходимо помнить, что и расходы в таком случае повысятся, так как придется платить за ведение каждого расчетного счета.

Топ-9 банков с выгодным РКО

Можно перечислить несколько банков, в которых условия расчётно-кассового обслуживания существенно выгоднее, чем в остальных. Самое главное, что их объединяет, это бесплатное и оперативное открытие счёта. В борьбе за каждого клиента эти кредитные организации предлагают начать сотрудничество без посещения операционного офиса. Достаточно загрузить необходимые документы на портале банка и специалист с необходимыми документами приедет для заключения договора. Также все эти финансовые учреждения предлагают бесплатное пользование интернет-банком и аналогичными мобильными приложениями.

Их можно разбить на несколько групп.

1.Мобильные кредитные организации (интернет-банки). Предлагают своим клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Модульбанк

Позиционирует себя как лучший банк для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей. Предлагает для юридических лиц следующие тарифные планы:

Тариф

Стартовый

Оптимальный

Безлимитный

Ведение

0,00

490,00

4 900,00

Платежи

90,00

19,00

0,00

Процент на остаток

0%

3 %

5-7 %

Дополнительно банк предлагает:

  • бесплатный вывод на карту физического лица до 1 миллиона;
  • овердрафт до 2 млн. рублей, кредиты от 12% годовых;
  • до 125 000 рублей на рекламу;
  • скидку на РКО до 20 % при предоплате.

Тинькофф

Первый полностью дистанционный банк в России. Один из первых банков, который стал использовать данные из социальных сетей для прогнозирования рисков возврата задолженности. Предлагает 3 тарифных плана:

Тариф

Простой

Продвинутый

Профессиональный

Ведение

490,00

1 990,00

4 990,00

Внешние платежи

С 4-го платежа

49,00

С 11-го платежа 29,00

19,00

Процент на остаток

4 %

6 %

0-6 %

Дополнительно банк предлагает:

  • до 78 000 рублей на рекламу в интернете;
  • круглосуточная полная поддержка пользователей;
  • интеграция интернет-банка с бухгалтерскими программами.

Точка

Это дочерний банк ФК «Открытие» только для предпринимателей. Занимает 1 место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии Markswebb Rank&Report.

Тариф

Минимальный

Оптимальный

Идеальный

Ведение

0,00

500,00

2 500,00

Платежи

0,00

С 11-го платежа 60,00

Со 101-го платежа 15,00

Процент на остаток

0

0

0

Дополнительно банк предлагает:

  • кешбэк с уплаты налогов 2 %;
  • бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету на любом тарифном плане;
  • встроенная бухгалтерия;
  • круглосуточная техподдержка;
  • открытие счета за 1 час.

2.Банки с государственным участием.

Сбербанк

Крупнейший банк в России за последние годы сделал большой шаг в продвижении услуг РКО. Помимо выезда специалиста в офис компании и удобных интернет-платформ, Сбербанк также предлагает собственную систему мониторинга и предотвращения мошеннических действий, а также широкую линейку тарифных планов. Входит в список системно значимых банков.

Тариф

Лёгкий старт

Удачный сезон

Хорошая выручка

Активные расчёты

Большие возможности

Ведение

0,00

490,00

990,00

2 490,00

8 600,00

Платежки

С 4-го платежа 100,00

С 6-го платежа 49,00

С 11-го платежа 30,00

С 51-го платежа 16,00

С 101-го платежа 100,00

Процент на остаток

0

0

0

0

0

Дополнительно банк предлагает:

  • расчёты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю;
  • до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса;
  • инкассация;
  • зарплатный проект;
  • льготные условия кредитования и лизинга.

ВТБ

Один из крупнейших банков. Входит в список системно значимых банков. Предлагает широкую линейку тарифных планов, которые подойдут более крупным юридическим лицам.

Тариф

Старт

Развитие

Премиум

ВЭД

Все включено

Ведение

1 200,00

2 200,00

3 200,00

8 700,00

12 200,00

Платежки

С 6-го платежа 100,00

С 26-го платежа 50,00

С 101-го платежа 50,00

С 31-го платежа 50,00

С 201-го платежа 50,00

Процент на остаток

0

0

0

0

0

Дополнительно банк предлагает:

  • специальные лизинговые программы;
  • бесплатную рекламу в интернете;
  • интересные программы от партнеров;
  • в отличие от остальных банков ВТБ делает комплексные предложения отдельно малому, среднему и крупному бизнесу.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – один из лучших банков для открытия счетов, согласно рейтингу аналитического агентства Markswebb Rank&Report. Входит в список системно значимых банков.

Тариф

Бизнес старт

Плати меньше

Бизнес 24х7

Ведение

0,00

399,00

1 490,00

Платежи

С 4-го платежа 99,00

С 6-го платежа 99,00

Со 201-го платежа 18,00

Проценты на остаток

0

0

0

Дополнительно банк предлагает:

  • 6 месяцев бесплатного обслуживания;
  • подарки от партнеров на сумму 50 000 рублей;
  • 3 месяца бесплатных платежей в клиент-банке.

3.Частные банки.

Альфа-банк

Входит в список системно значимых банков. Альфа-банк предлагает организациям несколько тарифных планов. Для начинающих есть тарифный план, на котором ООО платит лишь 1 % от оборотов, все остальное бесплатно.

Тариф

На старт

Электронный

Успех

Альфа-бизнес ВЭД

Всё, что надо

Для кого

Для компаний с небольшими оборотами

Для тех, кто делает много платежей

Для частого внесения наличных

Для работы с зарубежными партнёрами

Для крупного бизнеса со множеством операций

Ведение

490,00

1 440,00

2 300,00

3 200,00

9 900,00

Платежки

0,00

16,00

30,00

30,00

0,00

Проценты на остаток

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

Дополнительно банк предлагает:

  • специальный счёт для участников государственных закупок;
  • удобные сервисы для развития бизнеса;
  • сайт в подарок и реклама в Интернете.
  • личный круглосуточный персональный менеджер.

Открытие

Входит в список системно значимых банков.

Крупный универсальный банк, который предлагает широкую линейку тарифных планов.

Тариф

Первый шаг

Быстрый рост

Свое дело

Весь мир

Открытые возможности

Ведение

0,00

490,00

1 290,00

1 990,00

7 990,00

Платежки

С 4-го платежа 100,00

С 8-го платежа 50,00

С 16-го платежа 25,00

С 16-го платежа 25,00

0,00

Проценты на остаток

0

0

0,0

0

0

Дополнительно банк предлагает:

  • бесплатный выпуск карт;
  • самоинкассация;
  • 2 минуты на резервирование и открытие счета.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР находится в ТОП-3 наиболее выгодных банков для бизнеса по версии MarksWebb. Предлагает в основном безлимитные тарифы, предусматривающие значительную скидку при предоплате за 3, 6 и 12 месяцев сразу.

Тариф

Все просто

Online

Бизнес 3

Бизнес 6

Бизнес 12

Ведение

0,00

490,00

3 000,00

5 000,00

9 000,00

Платежки

79,00

21,00

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Проценты на остаток

До 4 %

До 4 %

До 4 %

До 4 %

До 4 %

Дополнительно кредитная организация предлагает:

  • бесплатный интернет-банк;
  • бесплатное подключение эквайринга;
  • до 60 000 рублей на развитие бизнеса от партнёров.

Сводная таблица банков

Ниже представлены данные по ТОП-9 банков. Все эти банки предлагают своим клиентам продленный операционный день, что позволяет проводить расчеты с контрагентами и налоговыми органами в режиме онлайн. Практически все могут предложить стартовый пакет с ограниченным функционалом, но и с дешевым обслуживанием для начинающих предпринимателей.

Ежемесячное обслуживание

Эквайринг

Операционный день

Проценты на остаток по счету

Сбербанк

0 – 8 600

1,4 – 2,00 %

00.00 – 23.00

нет

Альфа-банк

0 – 9 900

1,6 – 2,75 %

01.00 – 19.50

До 3 %

УБРиР

0 – 9 000

1,0 – 2,5 %

01.00 – 23.00

До 4 %

Точка

0 – 2 500

1,3 – 2,3 %

01.00 – 20.00

нет

Модульбанк

0 – 4 900

1,6 – 4,00 %

01.00 – 20.45

До 7 %

Тинькофф

490 – 4 990

1,59 - 2,69 %

01.00 – 20.00

До 6 %

Открытие

0 – 7 990

1,6 – 2,5 %

01.00 – 20.00

нет

ВТБ

1 200 – 12 200

1,6 – 2,7 %

01.00 – 19.00

нет

Промсвязьбанк

0 – 1 490

1,59 – 1,89 %

00.01 – 19.45

нет

Таблица и приведенные выше тарифные планы показывают, что нет абсолютно идеального банка. У каждого есть свои недостатки и преимущества. И подбирать тарифный план нужно под потребности конкретного юридического лица.

Вывод

Банковское обслуживание юридических лиц предполагает широкий спектр услуг, пользование которыми существенно упростит ведение бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание в рассмотренных выше банках позволит успешно контролировать денежные потоки предприятия и минимизировать банковские издержки.

  • Модульбанк, Точка и Тинькоффбанк подойдут предпринимателям, которые ценят свое время и хотят пользоваться полностью дистанционным обслуживанием.
  • ВТБ, Сбербанк и Промсвязьбанк могут выбрать крупные организации, предприятия, участвующие в госзакупках, а также ценящие надежность и опыт.
  • Альфа-банк, Открытие и Уральский банк реконструкции и развития нацелены на долгосрочные отношения со своими клиентами и могут предложить существенные скидки при предоплате, а также другие интересные бонусы.

Среди этих банков и предлагаемых ими тарифных планов можно выбрать наиболее выгодный вариант, который подойдет именно вашему бизнесу.

1c-partnerka.ru

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП и ООО: тарифы и условия

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП, ООО и даже физических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что входит в РКО;
  2. Для кого она предназначено и какие задачи решает;
  3. Как выбрать банк;
  4. Как самостоятельно открыть РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком юридическим лицам и ИП. РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении расчетного счета и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

  • Расчеты безналичными и наличными средствами;
  • Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

  • Пополнение счета и снятие наличных средств;
  • Безналичные платежи;
  • Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

  • Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
  • Формы внесения наличных средств на счет;
  • Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
  • Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, система налогообложения и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

  • Перевод денег на безналичный счет;
  • Перечисление по безналу зарплат;
  • Снятие и получение безналичных переводов;
  • Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

  • Быстрое и точное проведение финансовых операций;
  • Оперативное обслуживание;
  • Консультации специалистов;
  • Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
  • Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

  1. Чековая книжка. Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на заработную плату сотрудникам или на другие нужды.
  2. Корпоративная банковская карта. Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

Эквайринг и интернет-эквайринг – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

  • Покупка и реализация валюты;
  • Продажа обязательной части валютной выручки;
  • Конверсия;
  • Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
  • Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета: 

  • Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
  • Для учета поступлений – транзитный;
  • Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор банка;
  2. Выбор тарифа (если их несколько);
  3. Сбор и предоставление документов;
  4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление о намерении открыть счет;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
  • При наличии – печать предпринимателя или организации;
  • Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

  • Устав, заверенный печатью налоговой службы;
  • Протокол о создании общества и назначении руководителя;
  • Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
  • Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
  • Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
  • Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка.

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
  • Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
  • Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ООО;
  • Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
  • Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
  • Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка.

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка.

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Росбанка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Уралсиб.

Открытие

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0%.

Побробнее на официальном сайте банка Открытие.

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ.

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
  • Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
  • Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

  • Выпуск банковской карты – бесплатно;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
  • Денежные переводы: до 0,8%;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
  • Денежные переводы – от 50 рублей;
  • Внесение средств на счет – бесплатно;
  • Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

  1. Точка;
  2. Тинькофф;
  3. Модульбанк;
  4. Промсвязьбанк.
  5. Альфа-Банк.

Это банки, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мы и наши партнеры пользуемся услугами именно этих банков.

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

  • Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете. Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
  • Сроки денежных операций. Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
  • Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы. Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
  • Широкий спектр услуг. Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
  • Тарифы, размер комиссии. Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг. 

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для онлайн-магазина – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

kakzarabativat.ru

Расчётно-кассовое обслуживание

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 05.11.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

  • Операционное время (с 20.08.18)

    Операционное время (с 23.07.18)

www.sberbank.ru


Смотрите также