Расчетный счет в банке что это такое

Банковский расчетный счет, как открыть банковский расчетный счет для ИП и юрлиц

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Узнать курсы валют

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» - это российский рубль;
четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» - на благотворительность, «810» - на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

близости к месту работы;
цене обслуживания;
спектру операций;
отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

Всегда требуют:

паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
карточки с образцами подписей и печатей;
лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Условия открытия расчетного счета в банках

Наименование банка	Тарифный план	Цена открытия р/с	Стоимость ежемесячного обслуживания р/с
Альфа-Банк	На старт	Бесплатно	490 рублей; при остутствии движения по счету плата не взимается
Банк «ФК Открытие»	Промо	Бесплатно	590 рублей
Банк Точка	Минимальный	Бесплатно	Бесплатно
Бинбанк	РКО	2 000 рублей	2 200 рублей; через ДБО - 750 рублей
Банк ВТБ	РКО	3 000 рублей	800 рублей при работе через интернет
Газпромбанк	РКО	2500 рублей	600 рублей с помощью сервиса Банк-Клиент
Промсвязьбанк	ПСБ Бизнес Старт	Бесплатно	399 рублей
Райффайзенбанк	Старт	Включено в цену обслуживания	990 рублей
Росбанк	РКО	1500 рублей	900 рублей
Россельхозбанк	РКО	2500 рублей	2 000 рублей; через ДБО - 750 рублей
Сбербанк России	Легкий старт	Бесплатно	Бесплатно
Совкомбанк	Вместе	Бесплатно	Бесплатно
ЮниКредит Банк	РКО	1200 рублей	1 000 рублей

Следует помнить, что реальная стоимость РКО в конкретном банковском учреждении будет складываться из комиссий за проведенные действия. И поскольку специфика деятельности у каждого клиента своя – стоит заранее уточнить цены и ограничения на будущие операции.

Автор: Команда Bankiros.ru

4 147 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Расчетный счет в Сбербанке для ИП, ООО - тарифы РКО для юридических лиц

Следующая статья

Как открыть расчетный счет в Тинькофф банке - тарифы РКО для ИП, ООО и юридических лиц

Расчетный счет

Расчетный счет – счет, открываемый банками юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для хранения денежных средств и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами.

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей. В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П). Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме.

Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Расчетный счет в банке: что это и для чего необходим

Расчетный счет в банке – это учетная запись юридического или физического лица, которая необходима для хранения денег и проведения денежных взаиморасчетов. Его основным достоинством является возможность оперативного управления средствами.

О том, что значит расчетный счет, какие виды бывают и как правильно выбрать банк для его открытия, нужно знать каждому современному человеку.

Определение

Многие новоиспеченные предприниматели задаются вопросом, для чего нужен расчетный счет и обязательно ли его открывать. Он предназначен для проведения юридическим лицом любых денежных операций. Редко когда этот вид услуги используют для долговременного хранения средств. Впрочем, и такой вид обращения с деньгами также возможен.

При этом юридическое лицо имеет право открыть расчетный счет и для своих несамостоятельных подразделений. Но в этом случае он будет предназначен только для зачисления денег, поступающих от проводимых хозяйственных операций подразделений – продажа товаров, оказание услуг и т. д. И в последующем эти средства зачисляются на основной счет юридического лица.

Р/с нужен, чтобы юридические лица использовали его для:

расчетов с кредитными организациями по кредитам и процентам;
расчетов с персоналом по оплате их труда и других социальных выплат;
зачисления платежей по решению исполнительных органов, которые имеют право взыскивать средства таким образом;
других всевозможных расчетных операций.

Остаток средств на счете – это свободные средства, которые доступные для его владельца.

Порядок проставления нумерации счета в банке

В России используется 20-ти знаковая нумерация счета. Это своего рода числовой код, который содержит в себе уникальную информацию о компании.

Этот код можно разбить на пять основных групп:

первая группа – это первые пять цифр, которые показывают, к какой разновидности относится счет;
вторая группа – это следующие три цифры, которые определяют валюту, в которой открыт счет (этот код указывается в соответствии с принятой общероссийской классификацией);
третья группа – это следующая одна цифра, содержащая уникальный ключ; для ее расчета используют сам счет и БИК банка, далее по определенному алгоритму определяют эту цифру;
четвертая группа – это следующие четыре цифры, относящиеся к тому подразделению банка, в котором он открыт;
пятая группа – это следующие семь цифр, содержащих номер лицевого счета.

Номер р/с указывается как цифровое сокращение, то есть без подробной расшифровки.

Реквизиты

В понятие “реквизиты расчетного счета” входят все атрибуты, нужные для осуществления операций с деньгами, а именно:

полное наименование компании;
номер расчетного счета;
полное и сокращенное наименование банка;
ИНН;
БИК;
К/с;
КПП.

Если р/с, например, по каким-то причинам изменился (точнее изменились его реквизиты), следует немедленно известить об этом всех партнеров, с которыми налажены денежные отношения. Впрочем, даже если платежи будут оправлены по устаревшим реквизитам, они все равно вернутся обратно. Единственный минус – это длительность всех этих операций (до семи рабочих дней).

Виды счетов

Счета могут быть нескольких видов, в зависимости от того, с какой целью открываются. Условно их можно разделить на три базовые группы:

Текущий. Он открывается либо некоммерческими компаниями, либо физическими лицами. Основная цель – это зачисление средств от других компаний или физических лиц, снятие наличных денежных средств, проведение безналичных расчетов и т.д. Его разновидностью является расчетный счет, который предназначен для взаиморасчетов, связанных с экономической деятельностью компаний.

То есть расчетный счет банка служит для работы – перевода оплаты труда, оплаты различных счетов, проведения платежей и т.д.

Карточный. Через него можно проводить, в большинстве своем, те же операции, что и через текущий счет. Но есть принципиальное отличие – нет необходимости каждый раз обращаться в банк, а можно все операции проводить в ближайшем банкомате. То есть экономится значительная часть личного времени.

Карточные счета, в свою очередь, подразделяются на кредитные и дебетовые. Причем кредитные зачастую используются как одна из разновидностей кредита. Именно эта форма позволяет грамотно планировать расход средств и дальнейшие платежи по погашению данного кредита.

Депозитарные (более популярное название – вклады). Их основное назначение – это хранение и приумножение денег. Причем за его открытие и ведение банковская комиссия не взимается.

Помимо базовых видов, существуют и другие счета, например, ссудные (учет всех выданных кредитов и их погашение), валютные (расчеты в иностранной валюте и осуществление переводов в другие страны) и т.д.

Именно таким образом выглядит классификация счетов в банках. Впрочем, эта классификация не окончательная и имеет множество разновидностей.

Для открытия расчетного счета в банке требуется:

Подготовка документов. Они готовятся юридическим лицом в соответствии с действующей инструкцией Банка России. Готовятся два пакета документов – оригинальные и заверенные руководителем копии. Также нужно подготовить карточку с образцами подписей строго в соответствии с формой, установленной инструкцией Банка России. После предоставления всех документов в банк заключается договор на открытие расчетного счета.
Рассылка уведомлений. После того, как открыты расчетные счета в банках, о каждом из них необходимо уведомить налоговую службу по месту регистрации компании. Уведомление происходит путем отправки почтой извещение по специально установленной форме. Срок предоставления этой информации – семь рабочих дней. Если данная информация не будет предоставлена своевременно, то компании грозит штраф в размере 5000 рублей.

Но если вы не профессионал, то допустить ошибку в документах очень просто, поэтому мы рекомендуем обратится в Сбербанк.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Выбор банка – это ответственный шаг, поскольку именно от правильного выбора финансового учреждения во многом зависит эффективность и удобство работы компании. Рекомендуется делать выбор на основании следующих критериев:

Надежность. Чем надежнее банк, тем сохраннее будут ваши средства и спокойнее нервы. Стоит отдать предпочтение финансовым структурам, которые работают на рынке более 10 лет и имеют достаточно развитую филиальную сеть, поскольку этот показатель говорит о стабильном положении банка.
Стоимость РКО (расчетно-кассового обслуживания). Порядок РКО осуществляется на основе российского законодательства. Но стоимость РКО в разных банках может значительно разниться. Оно состоит из стоимости:

открытия;
ежемесячного обслуживания;
дополнительных услуг (например, интернет-банкинг).

Информацию о тарифах банка можно найти как на его официальном сайте или непосредственно в самом банке.

Репутация. Узнайте, какими банками пользуются ваши партнеры. Лучше работать, пользуясь услугами одного банка. Поскольку в этом случае будет отсутствовать (или она будет минимальная) комиссия за проведенные внутрибанковские расчеты. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в Сбербанке.

Расчетные счета в иностранной валюте

Стремительно развивающиеся международные отношения, требуют взаиморасчетов в иностранной валюте. Впрочем, такие взаиморасчеты – не редкость и внутри нашей страны. Но в любом случае они требуют открытия р/с в валюте (валютный и транзитный).

В первую очередь обратите внимание на наличие у банка специального разрешения для проведения операций с денежными средствами именно в валюте. Выбор того, в какой валюте открыть счет, остается за клиентом. Но, как правило, в банке он очень ограничен.

Существует и определенный порядок при выставлении платежа на оплату зарубежным компаниям. Для этого в вашем банке нужно взять расчетный счет на английском языке (то есть все его реквизиты), который пишется как «checking account». Обязательно там должен быть указан SWIFT и банк-корреспондент.

Впрочем, р/с может требовать перевода не только на английский, но и на другой язык, в зависимости от той страны, где расположена компания, с которой у вас и происходят денежные взаиморасчеты.

На валютный счет могут поступать средства из таких источников, как:

выручка от экспорта;
средства от транспортных и страховых компаний;
валюта, купленная на валютном рынке;
поступления из других источников, не запрещенных в нашей стране.

Также в законодательстве прописано то, куда могут расходоваться данные средства:

командировочные и почтовые расходы;
оплата импорта;
реализация валюты на валютной бирже;
оплата валютного кредита;
другие цели, не запрещенные в нашей стране.

Причины закрытия счета

Причин для закрытия может быть несколько:

на основании решения его владельца;
в результате реорганизации или ликвидации организации;
на основании признания компании банкротом;
на основании решения суда;
в случае нарушений условий договора по обслуживанию и т.д.

Если владелец принял решение о закрытии своего счета, то ему необходимо подать об этом заявление в банк. В случае наличия остатка средств, они будут выданы владельцу через кассу банка наличными или по письменному заявлению будут перечислены на другой счет.

Банк обязуется хранить все сведения о самих банковских счетах, всех операциях, которые проходят через них, и сведения обо всех клиентах банка. В случае, если банк распространил конфиденциальные сведения, то клиент вправе обратиться в суд и потребовать возмещения причиненных убытков.

Теперь понятно, что такое р/с в банке и какие его виды бывают. Но тем не менее, данная информация носит общий характер, а для более детального уточнения того или иного вопроса рекомендуется обратиться за консультацией к специалисту в вашем банке.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических. Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

Расчетный и текущий счет разница, в чем отличие текущего и расчетного счета физическому лицу

В том, чтобы завести банковский счет, сегодня заинтересован каждый человек. Действующий аккаунт открывает доступ к многообразию безналичных операций — хранению и накоплению капитала, платежам за товары и услуги, переводам средств, обслуживанию пластиковых карт. Однако потенциальному клиенту легко растеряться: российские банки предлагают открывать аккаунты различных типов, в том числе расчетные и текущие счета. Разберемся, чем они отличаются и для какой деятельности подходят.

Читайте также: Что такое расчетный счет в банке

Что такое текущий счет

Текущий счет — это банковский аккаунт, который служит для учета денежных операций населения. Состоит из двадцати цифр, образующих уникальный номер учетной записи каждого держателя. Типичным примером аккаунта служат счета «до востребования» или сберегательные книжки.

В практическом смысле, открытие текущего счета физическому лицу позволяет:

Переводить денежные средства государственным и коммерческим организациям;
Получать заработную плату на пластиковую карту, привязанную к аккаунту;
Держать сбережения в безопасном месте;
Вносить кредитные и иные платежи.

Важный нюанс. Финучреждения и контролирующие органы запрещают заводить текущий счет для бизнеса и предпринимательства. Если его владельца уличат в коммерческом использовании аккаунта, банк аннулирует договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Что такое расчетный счет

Чтобы сопровождать торговые отношения, банки открывают для корпоративных клиентов отдельный тип аккаунтов — расчетные счета. Это учетные записи с двадцатизначными номерами, которые позволяют:

Зачислять оплату за проданные товары или оказанные услуги;
Переводить деньги поставщикам или в государственную казну;
Оплачивать расчетно-кассовое обслуживание по выбранному тарифу;
Хранить собственные сбережения в безопасном месте;
Делать выплаты по кредитам и займам;
Начислять заработную плату сотрудникам.

Формально закон не обязывает организации и ИП заводить расчетный счет. Однако на практике открытие аккаунта необходимо: без учетной записи в банке компания или предприниматель могут совершать безналичные платежи на сумму не более 100 тыс. рублей.

Отметим, что в ведении счетов заинтересованы не только клиенты. Благодаря банковским аккаунтам налоговые и судебные органы осуществляют контроль над российским бизнесом. Это дает юрлицам и ИП определенные преференции:

Финучреждение не вправе отказать клиенту в открытии расчетного счета;
Чисто действующих аккаунтов, открытых одним клиентом, не ограничено;
Единственная причина отказа, предусмотренная законом, — ведение противозаконной деятельности.

Чем отличается расчетный счет от текущего

Обозначив особенности текущих и расчетных счетов, попробуем сравнить их по ключевым параметрам:

Отличия расчетного счета от текущего

	Текущий счет	Расчетный счет
Значение термина	Учетная запись, используемая банком для учета денежных операций физлиц	Разновидность банковского аккаунта, открываемого для коммерческой деятельности
Статус владельца	Физические лица	Юридические лица и частные предприниматели
Тип операций	Транзакции между гражданином и юрлицом, необязательно в торговых целях	Расчеты между контрагентами в рамках торговых отношений
Открытие счета	По требованию клиента	Необходимо для полноценных расчетов
Платность обслуживания	В большинстве банков комиссия не взимается	Стоимость расчетно-кассового обслуживания зависит от тарифа

Очевидно, что рассматриваемые аккаунты схожи. И расчетный, и текущий счет открывают для проведения безналичных операций и хранения средств. Это находит отражение в официальных записях реквизитов, где оба типа аккаунтов записывают как «расчетный счет». Разграничение между ними делают работники банка — для собственного удобства и удобства клиентов.

В практическом смысле различие расчетных и текущих счетовкасается их назначения. Для коммерческой деятельности предприниматели и организации открывают расчетные аккаунты, а для обыденных операций предусмотрен текущий счет. При этом граждане сами решают, нужен ли им текущий счет. Бизнес же ограничен сильнее: без расчетного аккаунта невозможны активные расчеты и большой объем финансовых поступлений.

Указанные отличия определяют стоимость за РКО:

Для юрлиц и ИП обслуживание платное. Финучреждение взимает комиссию за частое проведение транзакций и дополнительный функционал;
Для физлиц обслуживание бесплатное. Текущие счета открываются, как правило, для ограниченного числа операций.

Таким образом, расчетный и текущий счет являются различными понятиями, что отражено в банковских правилах и российском законодательстве. Окончательно разобравшись с назначением аккаунтов, потенциальный клиент может сделать правильный выбор в пользу той или иной услуги.

Автор: Команда Mainfin.ru

09:22 20.09.2019Подпишись на Яндекс.Дзен

Расчетный счет в банке - что это и как открыть для ИП и ООО

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности ведения расчётного счёта и о его преимуществах.

Сегодня вы узнаете:

Как проходит процедура открытия счёта;
Какие документы нужно предоставить в банк;
Кому можно не открывать расчётный счёт.

Важно! Мы сделали подборку банков, где вы можете выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО.

Расчетный счет – это счет в банке для получения средств путем безналичного перевода. Отличается от обычного счета физлиц только тем, что открывается для ИП или ООО, т. е. для осуществления сделок в предпринимательской деятельности.

Зачем открывается расчётный счёт

Наличие счёта дает следующие преимущества:

Безопасность сделки (вы не получите поддельные купюры от сомнительных покупателей, а также нет надобности возить при себе крупные суммы);
Экономия времени (не надо стоять в очереди банка, можно осуществить перевод за выполненную работу через интернет);
Суть расчётного счёта – это визитная карточка вашей фирмы: если он есть, значит у предприятия будет широкая клиентская база. Большее число партнёров вам будет доверять;
Удобство использования (даже находясь в другой стране, вы можете переводить средства своим поставщикам в режиме реального времени).

Посредством расчётного счёта проводятся следующие операции:

Оплата задолженностей в бюджет и налоговую;
Снятие наличных;
Оплата труда наёмных работников;
Использование платёжных терминалов (эквайринг) – с их помощью клиентам можно расплачиваться картой;
Перевод средств в счёт оплаты займа;
Выдача средств подотчётным лицам;
Поступление на счёт средств другой стороны сделки.

Как открыть расчётный счёт для ООО или ИП

Чтобы завести счёт, необходимо сначала выбрать банковскую организацию.

Критериями её поиска могут стать:

Надёжность банка (опыт существования, количество клиентов, число филиалов);
Стоимость услуг за открытие, ведение счёта и осуществление операций (списание со счёта комиссий производится за большинство переводов);
Наличие специальных условий обслуживания (скидки, акции).

В банке вы пройдёте следующую регистрацию вашего счёта:

Написание заявления;
Предоставление списка требуемых документов;
Выбор тарифа на обслуживание;
Ознакомление с условиями банковского договора;
Подписание всех необходимых бумаг;
Ожидание открытия счёта (это занимает 1 — 2 недели).

Какой список документов потребует банк, чтобы открыть счёт

В каждом банке разные условия открытия расчётного счёта. Список документов также может отличаться.

В основном банки просят предоставить следующие бумаги:

Выписка из реестра регистрации (ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
Карточка образцов подписей;
Копии паспортов тех лиц, которые могут от вашего имени проводить операции по счёту (директор, заместитель, бухгалтер или иной уполномоченный сотрудник);
Копии учредительных документов;
ИНН;
Паспорт того, кто открывает счёт;
Справка из налоговой об отсутствии задолженности;
Доверенности (по необходимости).

Некоторые банки допускают регистрацию документов в режиме «онлайн» через их сайты. Это удобно в целях экономии времени: вам не придётся ожидать в отделении пока сотрудник сделает все копии. Достаточно принести оригиналы документов для открытия счёта в офис банковскому специалисту для подтверждения их достоверности.

Обязательно сверяйте данные, введённые операционистом. Он может ошибиться, поэтому важно сразу выявить все несоответствия.

В зависимости от условий выбранного банка его тарифами может быть предусмотрено обязательное внесение некоей суммы на счёт в качестве годового обслуживания. Её нужно перевести сразу после открытия счёта.

Как выглядит расчетный счет — всё о реквизитах

Чтобы другая сторона сделки смогла перевести на ваш счёт денежные средства, необходимо сообщить ей реквизиты.

Они включают следующие сведения:

Название вашей фирмы;
Название банка, в котором вы открыли счёт;
20 цифр счёта;
ИНН банковской организации;
БИК банка;
Корреспондентский счёт кредитного учреждения;
КПП.

Как узнать свой номер расчетного счета

Просмотреть подписанный с банком договор;
Обратиться в любой филиал банка;
Зайти в личный онлайн-кабинет;
При наличии карты – запросить реквизиты через банкомат;
Позвонить на горячую линию банка.

Реквизиты – это важная часть договора с партнёрами. Они указываются в конце соглашения, и именно по ним осуществляется банковский перевод средств. Бланк с реквизитами при оформлении счёта вам на руки выдаст банковский специалист.

При осуществлении переводов на расчётный счёт для ООО или ИП важно не ошибиться в цифрах, иначе деньги могут попасть к другому человеку. В этом случае вам придётся направлять официальное письмо владельцу счёта с просьбой вернуть средства.

Владельца реквизитов можно узнать в отделении банка. Если же получатель денег откажется вернуть их на ваш счёт, обращайтесь в суд с просьбой изъять сумму и проценты за пользование чужими средствами.

Кто может обойтись без счёта

Закон разрешает функционировать ИП без открытия расчётного счёта.

Вы можете его не использовать, если:

Платежи осуществляются только наличными средствами с помощью специальных бланков строгой отчётности;
Переводы по вашим безналичным сделкам не превышают 100 000 рублей.

Если вы хотите закупить крупное оборудование или подписать контракт на сумму свыше 100 000 рублей, то потребуется открытие расчётного счёта для ИП согласно нормам закона. Это и удобно, так как большие суммы проще контролировать именно безналичными переводами.

Не соблюдая установленные нормы, вы нарвётесь на штраф. При переводе средств свыше 100 000 рублей он составит 4 — 5 тысяч для ИП и 40000-50000 для ООО. Эти же суммы придётся заплатить, если превышено число установленных законом расчётов между ИП и ООО.

Если вы работаете с использованием ЕНВД, то открыть счёт вам всё же придётся. Те ИП, которые применяют в своей деятельности УСН и патент, могут обойтись без него.

Имея подключенное информирование от банка по операциям счёта, вы всегда сможете контролировать процесс поступления средств от партнёров. Заглянув на страницу личного кабинета, вы увидите все сведения о том, кто перевёл деньги и когда.

Когда расчётный счёт клиента могут заблокировать

В процессе своей деятельности некоторые предприятия сталкиваются с принудительной блокировкой своего счёта. Это делается банком по требованию сторонних организаций в том случае, если вы не исполнили какое-то из обязательств. Такая мера приведёт к невозможности пользоваться счётом до устранения причин блокировки.

К причинам для приостановления операций по счёту относятся:

Задержка в подаче декларации для налоговой более чем на 10 дней;
Наличие просроченного платежа в налоговую инспекцию (придётся ещё и штраф оплатить);
Отсутствие в налоговой службе необходимых документов (если ею были запрошены какие-то уточняющие бумаги, потрудитесь предоставить их в положенный срок);
Арест по требованию судебных органов, если у вас есть проблемы с другими лицами.

В вышеприведённых случаях банк выступает на стороне закона и не вправе отказать государственным структурам в блокировке вашего счёта. В этом случае ваше предприятие не сможет нормально функционировать, а потому лучше заранее предусмотреть выход из сложившейся ситуации.

Когда счёт требуется закрыть

Существует несколько причин, по которым счёт закрывается:

Решение владельца об открытии счёта в другом банке или о нецелесообразности использования безналичных переводов в деятельности фирмы;
При изменении структуры фирмы (реорганизация) – в этом случае реквизиты станут другими, и счёт нужно открыть заново;
Ликвидация общества;
Банкротство фирмы;
Решение судебных органов.

Для закрытия счёта вам нужно обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. Вам выдаётся специальная справка о закрытии, в которой вы ставите свою подпись.

Если на дату закрытия счёт организации содержит какие-то деньги, ими можно распорядиться так:

Перевести по другим реквизитам (на счёт в этом же или другом банке);
Снять наличные;
Поддержать благотворительные фонды (такая услуга представляется многими банками в отношении средств, которые не были востребованы владельцем).

Закрытие счёта не требует предоставления каких-то документов о ликвидации фирмы, банкротстве и прочем. Вы делаете это по своему желанию и не отчитываетесь банку о причинах. Закрытие одного счёта не запрещает пользоваться другими. Вы можете иметь сколько угодно счетов как в одном банке, так и в разных.

Расчетный счет это

В данной статье мы постарались собрать наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся расчетного счета.

Что такое расчетный счет в банке?
Зачем нужен расчетный счет?
Расчетный счет — это счет получателя или корреспондентский счет?
Номер счета карты — это лицевой или расчетный счет?

Постараемся дать ответы на эти вопросы и, по возможности, устранить путаницу в определениях.

Итак, расчетный счет — что это такое? В первую очередь, это один из видов банковского счета, наряду с лицевым, текущим, депозитным и пр.

Расчетный счет — это счет, как следует из самого названия, для ведения расчетов между сторонами какого-либо бизнес-процесса. Когда нужно заплатить за поставку товара – используем расчетный счет; оказали услуги по договору – получаем за это деньги на расчетный счет, приходит пора перечислить налоги или взносы в бюджет – снова используем расчетный счет. И еще можно назвать с десяток операций, когда без расчетного счета затруднительно (или невозможно в принципе) осуществить какой-либо перевод средств.

Расчетный счет — счет в банке, а значит, для его открытия требуется предоставить в банк нужный пакет документов и, в последующем, оплачивать банковское обслуживание. Надо сказать, что банки сегодня повсеместно практикуют клиентоориентированный подход, поэтому для каждого ООО или ИП в зависимости от размера бизнеса и количества операций можно подобрать наиболее выгодный пакет услуг. Чем больше и разнообразней у вас операций – тем выше тариф на обслуживание расчетного счета в банке.

Для чего нужен расчетный счет

Как упомянуто выше, расчетный счет в банке — это ваш кошелек для безналичных расчетов. Конечно, с расчетного счета можно снять (обналичить) деньги в определенных случаях, но основное предназначение данного счета не в этом. Рассмотрим ситуации, когда расчетный счет попросту необходим:

Если вы – юрлицо, то все налоги, взносы и прочие платежи в бюджет осуществляются только с расчетного счета.
Если ваш бизнес работает с кредитными организациями, то все расчеты с ними идут только через расчетный счет.
Предпочитаете выплачивать заработную плату сотрудникам на карточки – только с расчетного счета. В чем разница расчетного счет и лицевого счета рассмотрим в следующем разделе.
Ваши партнеры работают по безналичному расчету – без расчетного счета не обойтись. В данном случае расчетный счет и счет получателя — это одно и тоже.
Если сумма сделки по договору превышает 100000 рублей, оплата может быть произведена только в безналичной форме.

Держать деньги на расчетном счете можно и с получением выгоды, если воспользоваться банковской услугой «неснижаемый остаток на расчетном счете». Неснижаемый остаток на расчетном счете — это некая сумма, которую предприятие постоянно держит на своем счете, а банк за это начисляет проценты. Очень похоже на депозит, но дает большую свободу предпринимателю в случае необходимости использования «лежащих» денег.

Лицевой счет и расчетный счет это одно и то же?

В банковском законодательстве (Инструкция ЦБ РФ №32813 от 19.06.2014) дано четкое определение всем видам счетов, которые могут быть открыты в банке. Так, текущие счета нужны для физлиц и только для операций, не имеющих отношение к бизнесу.

Корреспондентские счета открываются для кредитных организаций.
Расчетные счета, в свою очередь, предназначены для ИП и компаний только для ведения предпринимательской деятельности.
Лицевой счет (как обычного гражданина, так и предпринимателя) подходит для всех операций физического лица по какому-либо направлению. Есть лицевой счет налогоплательщика – там идет учет всех выплат, долгов, штрафов, просрочек и пр. Существуют лицевой счет работника (фиксируются все выплаты ему), лицевой счет плательщика ЖКХ, банковский лицевой счет (фиксируются все отношения с банком).

Ответим теперь на вопрос, счет карты — это лицевой счет или расчетный счет? Если карта ваша личная (не корпоративная), то речь идет о лицевом счете. Обычно это касается зарплатных проектов, когда на расчетный счет банка работодателем переводится большая сумма, а банк уже самостоятельно распределяет ее по лицевым счетам работников.

Теперь вопрос усложним: лицевой счет — это номер карты или расчетный счет? Уже выяснили, что не расчетный. Но и не номер карты, поскольку цифры на кусочке пластика — это не те 12-значные цифры лицевого счета, к которому привязана эта карта.

Ну и наконец, счет получателя — это лицевой счет или расчетный? Оба варианта могут иметь место. Если вы – физическое лицо, то лицевой счет, если ООО или ИП – расчетный.