Абс банка что это такое

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной. Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека. Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

В АБС входят:

Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС. Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Модули АБС.

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Преимущества модульности АБС.

Отсутствие дублирования данных. Информация, занесенная в один модуль, может использоваться в другом без ее ввода заново.
Поэтапное обновление. Если какой-то модуль дал сбой, то его можно устранить без остановки всей системы. Это касается и обновления. Устаревшие компоненты заменяются на новые в одном модуле и подтягиваются в остальные связанные модули.
Возможность отслеживания каждой операции от начала ввода до отражения на балансе. Операции проводятся через несколько модулей, поэтому почти исключена вероятность ошибки или мошеннических действий. Все данные можно отследить в режиме реального времени.
Корректный учет операции и формирование отчетности по требованиям ЦБ.
Оперативное управление и быстрый сбор нужных данных.
Более высокая эффективность обработки данных за счет распределения по модулям.

Интернет-издание о высоких технологиях

Кризис поставил окончательную точку на инвестиционных ИТ-проектах, столь популярных в «тучные» годы среди российских банков. Похоже, последний год внес ясность и в многолетние споры о том, какие АБС лучше использовать отечественным финансовым институтам – зарубежные или российские разработки.

Мода на зарубежные АБС наиболее заметно проявила себя в середине текущего десятилетия, на фоне подъема розничного банковского бизнеса, бума кредитования и радужных перспектив от региональной экспансии игроков. Всего четыре года назад - в 2005 году - темой скорой замены системы автоматизации оперативной деятельности были озадачены, по оценкам ОТР, 19 из топ-50 российских банков. При этом о своем выборе в пользу западной АБС объявляли 13 банков (почти 70%), ПО отечественных поставщиков выбрали 5 банков (26%), а решения собственной разработки предпочел всего 1 банк (5%).

Какие АБС планировали использовать российские банки из топ-50 в 2005 г.

Источник: ОТР, 2005

В 2006-2007 гг. эти планы стали воплощаться в жизнь: крупнейшими банками был инициирован ряд проектов по замене отечественных АБС на зарубежные решения. Сегодня эффективность этих проектов многие участники рынка оценивают как чрезвычайно низкую. Известно, что по мере более детального знакомства с иностранными решениями руководство банков принимало решение об отказе от заявленных планов. Например, продукты Temenos, Infosys и I-flex, которые рассматривались в ВТБ, оказались далеки от ожиданий менеджмента банка, и подстроить их под запросы банка не получилось.

«Насколько мне известно, в России нет ни одного доведенного до конца проекта внедрения западной системы, - отметил в беседе с CNews заместитель директора департамента информационных технологий «Русь-Банка» Роман Агнцев. - Есть лишь относительно успешные внедрения отдельных модулей по различным направлениям банковской деятельности». «Я знаю о четырех случаях официального закрытия подобных проектов, а также о трех проектах, которые были перепозиционированы во внедрение узконаправленных решений (например, в заявления на депозиты), - рассказал CNews старший вице-президент компании «Диасофт» Александр Генцис.

До и после кризиса

К 2008 году стало очевидно, что недавним планам массовой замены отечественных АБС на зарубежные сбыться не суждено. Крупные местные поставщики ИТ-решений для банков продолжили укреплять свои позиции, вытесняя более мелких игроков и не слишком подпуская иностранцев. Внедрения зарубежных систем по-прежнему оставались единичными и были сконцентрированы в сегменте крупных банков. При этом в предкризисный год некоторые банки готовы были инвестировать в собственные АБС как в дополнительное конкурентное преимущество.

По данным CNews Analytics, в 2008 г. на российском рынке АБС совокупная доля основных разработчиков - «Диасофт» и R-Style Softlab - составляла 43% (в 2006 году – 45%). На долю собственных разработок банков пришлось 11%. В то же время, в сегменте крупных банков обозначились иностранные разработчики – Forbis (5%) и Misys (2%). В целом, по оценке IDC, в 2008 году доля западных систем в российских банках составляла около 20%. Исследование CNews Analytics показало, что в настоящее время зарубежные АБС (как правило, в сочетании с отечественными разработками) используются в 11 из топ-50 банков (по версии РБК).

АБС, используемые в топ-50 российских банков

Банк	АБС
Сбербанк	собственная разработка; ЦФТ-Банк (6 территориальных банков); R-Style (3 территориальных банка)
ВТБ	Новая Афина
Газпромбанк	РЦ и РКО – ЦФТ; Главная книга - Диасофт
Россельхозбанк	БИС
Банк Москвы	собственная разработка
Альфа-Банк	Misys Equation
ВТБ 24	БИС
Юникредит Банк	Misys Equation, Flexcube, Midas
Росбанк	Самописная АБС с использованием: CSBI ИБС «Банкир/Про», Новая Афина (корпоративный бизнес); Equation - розница, филиальная сеть
Промсвязьбанк	Новая Афина, Кворум
Уралсиб	БИС, ЦФТ-Банк
МДМ-Банк	Новая Афина
Номос-Банк	Кворум (переходят на ЦФТ)
ВТБ Северо-Запад	Новая Афина
Транскредитбанк	Диасофт
Русский Стандарт	CSBI ИБС «Банкир/Про»
БСЖВ	Диасофт
УРСА Банк	ЦФТ-Банк
АК Барс	Диасофт
Банк Санкт-Петербург	CSBI ИБС «Банкир/Про»
Петрокоммерц	ЦФТ-Банк
Международный Промышленный Банк	Инверсия
Абсолют Банк	Собственная разработка, Кворум
Ситибанк	Собственная разработка
Оргрэсбанк	Собственная разработка (переходят на ЦФТ)
Зенит	Собственная разработка
Возрождение	ЦФТ-Банк
Инг Банк (Евразия)	Новая Афина
Ханты-Мансийский Банк	Диасофт
МБРР	Кворум (переходят на Colvir)
Кит Финанс	Диасофт
Россия	ЦФТ-Банк
Дойче Банк	Собственная разработка, БИС
ХКФ-Банк	Собственная разработка, Кворум
Газэнергопромбанк	Кворум
Русфинанс Банк	Диасофт
Банк ВЕФК	Собственная разработка
Союз	Диасофт
Русь-Банк	ЦФТ-Банк
Коммерцбанк (Евразия)	Инверсия
ОТП Банк	Ва-Банк XL (Форс)
Национальный Банк Траст	Теменос (middle office Казначейства), RStyle (backoffice Казначейства), Новая Афина (ГБК, депозиты, кредиты корпоративные и МСБ, РКО, МБР) Собственная разработка BigBank (розничные кредиты и депозиты) Way 4 (OpenWay) - карточный процессинг и backoffice
КМБ-Банк	Temenos, Диасофт
Московский Индустриальный Банк	ЮниСАБ
БТА Банк	IBSO
Бинбанк	Диасофт (главная книга банка, казначейство, мастер-баланс и отчетность), TCS (РКО, работа с депозитами, кредитами и пластиковыми картами)
Кредит Европа Банк	Диасофт, АБС собственной разработки
Глобэкс	Инверсия
Ренессанс Кредит	Profile (FIS)

Источник: CNews Analytics, 2009

Характеризуя сегодняшнее соотношение используемых российских и западных АБС, г-н Генцис отмечает, что если убрать из первой сотни банковского рейтинга иностранные организации, то в оставшихся банках число западных систем составит около 10%, количество смешанных внедрений - от 15% до 20%, а остальные продукты будут чисто российскими. При этом речь идет как о промышленных решениях, так и о ПО собственной разработки. «На рынке по-прежнему ведется не больше 10 проектов по внедрению иностранных систем, остальные же либо полностью заморожены, либо переквалифицированы в узконаправленные, нишевые установки», - считает г-н Генцис.

Для многих игроков финансового рынка кризис поставил крест на планах скорой замены АБС. При этом эксперты отмечают, что на момент начала прошлогодних экономических потрясений ряд банков продолжали работать на морально устаревших версиях отечественных АБС. Возможность перейти на новые системы – пусть даже российские, менее дорогостоящие – в связи с кризисом стала достаточно призрачной. Даже среди топ-50 российских банков встречаются системы, не соответствующие требованиям (или имеющим серьезные ограничения) по производительности, функциональности и гибкости. Какие-то решения отечественных разработчиков не способны поддерживать работу многофилиального банка, какие-то - грешат невысоким качеством сопровождения систем. По оценке банковских специалистов, есть и среди самописных решений те, что работают крайне неустойчиво и имеют ограничения в функциональности.

Жизнь после кризиса

Большинство экспертов убеждены в том, что продолжающийся кризис, безусловно, является блокирующим фактором для и без того не простых проектов перехода банков на зарубежные АБС. Впрочем, негативное влияние экономической ситуации все же имеет второстепенное значение. На первом месте стоят особенности национальной банковской системы, сводящие к минимуму преимущества использования продвинутых западных АБС (заточенных под другие задачи). «Чтобы российские банки могли успешно перейти на иностранные АБС, необходим переход российской банковской системы на общемировые практики и регулирование», - убежден г-н Назипов. Но если кризису как сдерживающему фактору суждено закончиться - рано или поздно, то вопрос переориентации России на западные банковские стандарты, похоже, не получит положительного решения никогда.

Впрочем, по мнению Веры Куц, директора департамента по работе с финансовыми институтами и государственным сектором SAP СНГ, кризис не обязательно должен являться помехой для масштабного проекта по переходу на иностранную АБС. Банк может рассматривать неблагоприятный экономический период как подготовку к новому росту. Трансформация АБС сегодня позволит банку в обозримом будущем обеспечить отрыв от конкурентов, а значит - высокую маржинальность. Банкам выгодно переходить на иностранную АБС в случае выхода на международный рынок (а сегодня это для ряда российских банков становится более реальным, чем когда-либо). «Подобный проект может быть также реализован в целях обеспечения прозрачности банковского бизнеса внутри группы, использующей западные программные продукты, бесшовная интеграция с которыми позволит консолидировать финансовые показатели в целом», - считает г-жа Куц.

Альтернативой подобному подходу может стать выбор качественно новых отечественных АБС, которые, по мнению их разработчиков, не уступают зарубежным решениям. «Сегодня соотношение «цена-качество» выходит на первый план, - отмечает г-н Генцис. - Выход нового поколения отечественных АБС по разумной цене снимает с повестки дня вопрос масштабирования и производительности».

Элеонора Ершова / CNews Analytics

Вернуться на главную страницу обзора

Опубликовано в 2009 г.

Принят АБС в Сбербанке - что это значит

Сегодня осуществление банковской деятельности невозможно без использования самых современных информационных технологий. Особенно востребованными они стали в последние годы, когда значительная часть клиентов финансовых организаций перешла на дистанционное обслуживание. Именно при помощи интернета, в режиме реального времени и с использованием разнообразных автоматизированных систем выполняется сейчас подавляющее большинство финансовых операций. Для их осуществления и возможности отслеживания процессов проверки и обработки различных платежных поручений используются статусы, которые присваиваются документам на разных стадиях их проведения.

Подробнее о статусе «Принят АБС»

Статус «Принят АБС» является одним из последних на стадии обработки документа. Он означает, что платежное поручение в электронном виде проверено АБС, то есть автоматизированной банковской системой. После этого документ отправляется на исполнение. В случае выявления при проверке со стороны АБС каких-либо проблем, платежному поручению присваивается статус «Отказан АБС».

Под АБС понимается автоматизированная банковская система, которая представляет собой масштабный комплекс технического и программного обеспечения работы кредитной организации. Необходимость его введения обусловлена тем, что банковский бизнес предусматривает составление большого объема отчетности, направляемой в Центробанк России, а также необходимостью надежной защиты проходящих через банк данных о его клиентах и работниках.

Основными целями внедрения АБС в банковский бизнес являются:

увеличение производительности работы кредитной организации, которая заключается в росте количества проводимых финансовых операций;
ускорение проверки и обработки получаемых данных;
снижение количества сотрудников банковского учреждения;
предоставление возможности непрерывного клиентского обслуживания;
сокращение расходов банка за счет снижения себестоимости выполняемых финансовых операций;
своевременное формирование и отправление предусмотренной действующим законодательством отчетности;
надежная защита баз данных о клиентах и сотрудниках кредитной организации.

Структура системы

Автоматизированная банковская система представляет собой единый программно-технический комплекс. Однако, его с некоторой долей условности можно разделить на три составные части:

модуль АБС по управлению банком;
модуль АБС под названием «Операционный день»;
модуль АБС по осуществлению банковских онлайн услуг.

При этом необходимо понимать, что существующие сегодня АБС постоянно совершенствуются и видоизменяются, в результате чего любое их структурирование является достаточно условным и не до конца точным.

Сбербанк одним из первых среди отечественных финансовых организаций начал внедрение АБС. Это вполне логично, учитывая его лидирующее положение на рынке. Первые автоматизированные системы были разработаны и применены на практике в 1993 году. Сначала использовались отдельные АБС для каждого подразделения кредитной организации. К 2006 году была завершена процедура создания единой для всего банка АБС. Сегодня действующая в банке система заслуженно считается одной из наиболее производительных и надежных. При этом финансовое учреждение ежегодно выделает средства по статье бюджета, предусматривающей дальнейшую доработку и совершенствование АБС.

Система «Банк-Клиент»

Важной частью АБС выступает популярная и широко распространенная система «Банк-Клиент». Применительно к Сбербанку она постепенно трансформировалась в широко известный сегодня и популярный интернет сервис Сбербанк Онлайн. Он представляет собой программный комплекс, который предоставляет клиенту возможность дистанционно при помощи интернета проводить различные финансовые операции. Сегодня практически все предприятия используют подобную систему для ведения бизнеса, что объясняется ее удобством, простотой и эффективностью. Одним из основных принципов работы «Банк-клиента» является четко установленный порядок, при котором платежному документу присваивается определенный статус на всех стадиях его подготовки и исполнения.

Формирование документа

На этапе формирования платежного поручения применяются статусы «Ошибка контроля» (неправильно заполнены обязательные поля), «Создан» (оформление выполнено верно, документ может быть использован) и «Импортирован» (статус равнозначен типу документа «Создан»). Следующей стадией оформления платежного поручения выступает его подписание. При этом ему может быть присвоен статус «Частично подписан» или «Подписан». Очевидно, что в первом случае констатируется наличие части подписей, а во втором – готовность к обработке.

Передача в обработку

На этой стадии статусы фактически представляют собой сообщения клиенту о том, каким образом происходит обработка отправленного им платежного поручения. При этом документу могут быть присвоены следующие обозначения, которые не требуют дополнительных пояснений: «Доставлен», «Принят», «Приостановлен» и «Выгружен». Последний статус означает отправление платежного поручения на проверку и обработку в АБС. По ее результатам документ отмечается либо как «Принят АБС», либо «Отказан АБС». В первом случае он отправляется на исполнение.

Дополнительные статусы

Помимо указанных, существует еще несколько типов статусов, которые могут быть присвоены платежному поручению на разных стадиях его проверки и обработки. В большинстве случаев их названия достаточно красноречивы и позволяют получить представление о возникшей проблеме, например, статусы «Ошибка реквизитов» или «Картотека №2». В первом случае клиентом неправильно указывается один или несколько обязательных банковских реквизитов, а во втором – на его счету недостаточно средств для исполнения данного платежного поручения. При своевременном отзыве платежа со стороны клиента присваивается статус «Отозван».

Финальный статус документу присваивается после завершения всех этапов его проверки и обработки. О положительном конечном результате свидетельствует единственный тип статуса – «Исполнен». Все остальные варианты означают наличие каких-либо проблем и невозможность проведения платежа.

Абс банка что это такое

От простого к незаменимому.Первые АБС, созданные в конце 80-х годов двадцатого века – это довольно линейные решения. Написаны они были на высокоуровневых языках программирования, вроде FoxPro, и обладали низкой степенью защищенности от внешних угроз. Благо последних на тот момент было немного. Они были удобным объектом для доработок силами IT-команды.

Работа над созданием более совершенных автоматизированных банковских систем ведется непрерывно. Несмотря на определенную универсальность этого типа программ, у каждого банка есть свои особенности, которые необходимо учитывать. На сегодняшний день разработкой занимаются такие профессионалы, как:

— Центр Финансовых Технологий

— БИФИТ

— Инфосистемы Джет

— Диасофт

— R-Style Softlab

— EGAR Technology Inc

Самописные варианты сегодня стали экзотикой, хотя иногда и встречаются на просторах РФ.

Современность

Актуальные версии обслуживают постоянно меняющиеся и масштабируемые задачи банка. Функционал для действий с рублевыми и валютными инструментами, взаимодействие с модулем клиент-банка, с мобильными приложениями и различными финтех — продуктами.

Модернизация автоматизированной системы и, тем более, ее замена на другой программный продукт – чрезвычайно ответственная операция, нередко приводящая к перебоям в обслуживании.

Поэтому их стараются не менять, даже если они откровенно устарели. В некоторых западных банках до сих пор функционируют системы, разработанные в 70-х годах прошлого века.

В России, где развитие банковской среды началось позже, таких артефактов программного обеспечения нет.

АБС банка обычно надежно защищена от воздействий хакеров, однако в связи с ростом квалификации взломщиков и наличие временно безработных сотрудников IT-служб финансовых организаций, известны случаи атак до самых низких уровней. Бороться с этим явлением можно лишь регулярным обновлением защитных средств и отслеживанием ситуации с активностью злоумышленников.

Святая святых

В наше время банки отдают на аутсорсинг очень многое. Даже ДБО все чаще превращается в сервис, осуществляемый сторонними компаниями. Но АБС по-прежнему остается под попечительством собственного ИТ-отдела. Причем, зачастую, своеобразного подотдела в отделе, отвечающего только за стабильную работу самого краеугольного камня IT-системы. В обозримом будущем этот подход явно не изменится.

Источник: http://bankir.ru/kompanii/sfera-abs/

Как работает банк. Основные принципы работы

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты.

В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк. Однако повседневная работа банка остается за кадром для обычного пользователя.

Кто отвечает за переводы, каким образом деньги приходят из одного банка в другой банк остается загадкой.

Попытаемся открыть завесу и рассказать о том, как работает банк.

Автоматизированная банковская система

Ключевой элемент работы банка – автоматизированная банковская система (АБС). Без нее работа банка будет просто не возможна. АБС — это специальная программа, предназначенная для расчетов платежей, комиссий, процентов по депозитам и вкладам.Данная программа стоит несколько десятков тысяч долларов. В настоящее время существует достаточно большое количество АБС. Наиболее популярные

АБС Диасофт (стоит в банке Ренессанс Кредит, в Промсвязьбанке)
Новая Афина(Промсвязьбанк)
АБС Инверсия
АБС Кворум

Основные модули АБС

Если кратко рассказывать об устройстве АБС, то она состоит из нескольких подпрограмм, предназначенных для расчета различных банковских продуктов.

Банковский продукт – это то, что банк продает конечному потребителю. Это совокупность условий. К примеру, кредит – это также банковский продукт.

Он характеризуется процентной ставкой, сроком, минимальной и максимальной суммой, типом платежей.

Производитель банковской системы может продавать свою систему целиком или отдельно модулями. Поэтому в банке может быть установлено несколько банковских систем от различных производителей. От каждой банковской системы у банка может быть по нескольку модулей. Связь между ними может осуществляться при помощи механизмов импорта – экспорта.

Ключевая программа для любого банка – это модуль Расчетно-Кассовое обслуживание В нем содержатся все когда-либо проводимые банком платежи, начисления, комиссии и документы. Все начисления по вкладам, кредитам, переводы из данного банка в другой банк попадают в данную систему.

В данной системе они хранятся и по ним формируются различные отчеты, предназначенные для проверки ЦБ и другими государственными службами.

В зависимости от того, какими операциями занимается банк – выдает ли он кредиты, принимает от людей депозиты или просто осуществляет переводы в другой банк, банк может купить кредитный модуль или депозитный, или модуль для торговли ценными бумагами.

Также существуют модули факторинга, модули для учета операций в банковских ячейках, модуль факторинга . Все эти модули могут быть различных производителей. Однако есть и самостоятельно разработанные модули, предназначенные для автоматизации банковской деятельности.

Структура АБС

Если рассматривать технологию работы АБС, то обычно это клиент-серверная система.Клиент может быть написан на любом языке программирования. Сервер это обычно мощная и достаточно дорогая СУБД – MS SQL, Oracle, Sybase.

Обычно СУБД стоит несколько десятков тысяч долларов. Кроме разовой покупки самой СУБД банк платит ежемесячно за ее поддержку производителю, причем сумма выплат сравнима и даже иногда больше стоимости самой системы управления базами данных.

Однако она необходима для быстрой реакции банка в случае поломки.

Если происходит авария на сервере, где развернута СУБД или ломается сама СУБД, то работа банка встает. Банк не может обслуживать клиентов. Минута простоя банка может осуществляться десятками тысяч долларов.

Не говоря уже о репутации банка – простои в обслуживании, потерянные неизвестно где переводы – все это приводит к потере клиента. Сейчас на банковском рынке идет достаточно большая конкуренция, и частые поломки банка могут привести к потере клиентов.

Кроме фатальной поломки есть еще и замедление работы СУБД(зависания)

Я довольно часто наблюдаю ситуацию, когда операционист ждет ответа АБС при работе системы(когда проверяет остаток по счету например). Зависания при работе АБС также могут негативно сказаться на работе банка.

Чтобы система не зависала, нужны мощные сервера и нужно проводить нагрузочное тестирование системы.Кроме АБС ключевыми системами являются Интернет банк и Система обслуживания банковских карт.

Все эти системы взаимосвязаны и происходит обмен транзакциями между ними.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_rabotaet_bank_principy/

Интернет-издание о высоких технологиях

Всего четыре года назад — в 2005 году — темой скорой замены системы автоматизации оперативной деятельности были озадачены, по оценкам ОТР, 19 из топ-50 российских банков.

Какие АБС планировали использовать российские банки из топ-50 в 2005 г.

Источник: ОТР, 2005

Известно, что по мере более детального знакомства с иностранными решениями руководство банков принимало решение об отказе от заявленных планов.

Например, продукты Temenos, Infosys и I-flex, которые рассматривались в ВТБ, оказались далеки от ожиданий менеджмента банка, и подстроить их под запросы банка не получилось.

«Насколько мне известно, в России нет ни одного доведенного до конца проекта внедрения западной системы, — отметил в беседе с CNews заместитель директора департамента информационных технологий «Русь-Банка» Роман Агнцев.

— Есть лишь относительно успешные внедрения отдельных модулей по различным направлениям банковской деятельности».

«Я знаю о четырех случаях официального закрытия подобных проектов, а также о трех проектах, которые были перепозиционированы во внедрение узконаправленных решений (например, в заявления на депозиты), — рассказал CNews старший вице-президент компании «Диасофт» Александр Генцис.

До и после кризиса

К 2008 году стало очевидно, что недавним планам массовой замены отечественных АБС на зарубежные сбыться не суждено.

Крупные местные поставщики ИТ-решений для банков продолжили укреплять свои позиции, вытесняя более мелких игроков и не слишком подпуская иностранцев. Внедрения зарубежных систем по-прежнему оставались единичными и были сконцентрированы в сегменте крупных банков.

При этом в предкризисный год некоторые банки готовы были инвестировать в собственные АБС как в дополнительное конкурентное преимущество.

По данным CNews Analytics, в 2008 г. на российском рынке АБС совокупная доля основных разработчиков — «Диасофт» и R-Style Softlab — составляла 43% (в 2006 году – 45%). На долю собственных разработок банков пришлось 11%.

В то же время, в сегменте крупных банков обозначились иностранные разработчики – Forbis (5%) и Misys (2%). В целом, по оценке IDC, в 2008 году доля западных систем в российских банках составляла около 20%.

Исследование CNews Analytics показало, что в настоящее время зарубежные АБС (как правило, в сочетании с отечественными разработками) используются в 11 из топ-50 банков (по версии РБК).

АБС, используемые в топ-50 российских банков

Банк	АБС
Сбербанк	собственная разработка; ЦФТ-Банк (6 территориальных банков);R-Style (3 территориальных банка)
ВТБ	Новая Афина
Газпромбанк

Источник: http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2009/articles/abs.shtml

Автоматизированные банковские системы (АБС)

Скачать

Автоматизированные банковские системы (АБС)

Состояние рынка автоматизированных банковских систем.
Требования к современным АБС
Структура программного обеспечения АБС
Новые технологии взаимодействия банков с клиентами.
Автоматизация межбанковских расчетов
Перспективы развития АБС
Используемые в АВБ технологии
Полная стоимость АБС.

Автоматизированная банковская система (АБС) — это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.

Работа банков в огромной степени зависит от состояния экономики страны в целом. Относительная стабилизация отечественной экономики в 2003 году обеспечила рост большинства российских банков, обострению конкуренции между ними.

Характерными особенностями современного рынка банковских услуг являются большая все универсализация банков борьба за клиентов. Продолжается продвижение крупнейших банков в регионы.

В целях повышения эффективности работы банки вынуждены инвестировать значительные средства в IT-технологии.

Банковская система готовятся к переходу на международные стандарты работы, ожидание этого события стимулирует компании разработчики IT-технологии, на создание нового программного обеспечения (ПО) и модернизацию эксплуатируемых в банках АБС.

Таким образом, на данный момент сложилась уникальная ситуация: у многих банков появились финансовые возможности для приобретения современной автоматизированной системы, с одной стороны, с другой существует необходимость совершенствоваться.

В 2003 году ускорились темпы замены ПО, установленного в конце 90-х годов. По данным компании «Диасофт» (лидера среди российских производителей ПО для банков), в среднем каждый банк раз в пять лет либо меняет АБС (примерно треть финансовых учреждений), либо переходит на новую версию.

Ежегодно подобные акции осуществляет порядка 20-30% банковских структур. Так, в 2002 году около 170 банков перешли на более современные АБС, а на вопрос о намерении заменить систему в 2003 г. положительно ответили свыше 300 банков.

Данный процесс стимулируют, во-первых, объективные причины (совершенствование технологий или появление новых видов бизнеса), а во-вторых, выявление просчетов разработчиков в выборе стратегии.

В целом за последние три года рынок продаж финансового ПО вырос в два раза — в основном за счет 200-300 крупных, активно развивающихся банковских учреждений, которые постоянно усложняют свои задачи в области автоматизации. Бюджеты, выделяемые ими на ИТ, по оценкам «Диасофт», превышают уровень 1998 г. в некоторых случаях до 10 раз.

Сегодня на рынке представлены программные продукты как отечественных, так и зарубежные разработчиков, предлагаемые системы отличаются в несколько раз по своей стоимости и функциональности.

Укрупнение банковского бизнеса в России способствовало приходу на этот рынок западных поставщиков с масштабными и дорогостоящими решениями (mySAP Banking, T24 от Temenos, OFSA от Oracle и др.).

Улучшается качество автоматизированных систем, предлагаемых на рынке российскими производителями.

Российские системы (в отличие от западных) реализуют большую часть необходимой банкам базовой функциональности, а некоторые системы последнего поколения могут конкурировать с западными в части гибкости, настраиваемости и архитектурных решений. Западные системы более продуманы, видно, что на их подготовку было потрачено довольно много ресурсов.

Однако присутствующие на рынке западные системы никак не адаптированы к российским условиям, западные компании заранее не тратят ни одного цента на подготовку системы к выводу ее на российский рынок (наш рынок для них пока еще очень мал) — все сводится только к маркетинговым акциям.

Опыт говорит о том, что, как правило, адаптация западных систем при внедрении становится непреодолимым препятствием — без значительных изменений ядра системы, его базового функционала не обойтись, что в итоге может привести даже к пересмотру концепции системы и появлению не очень качественных российских версий.

К тому же отдаленность западных поставщиков и, я бы сказал, имеющееся некоторое пренебрежение к российскому рынку (во многом справедливое из-за его объемов) вносят дополнительные трудности.

На рынке АБС присутствует около 20-ти фирм-разработчиков АБС, создающих разнообразные программные продукты. При выборе разработчика нужно ориентироваться на опыт работы компании в сфере автоматизации банковской деятельности.

Показателем востребованности программных продуктов компании разработчика может служить количество банков купивших продукт той или иной IT-компании. В табл. 1. проведены данные о количестве банков, использующих разработками основных IT-компаний.

Опрос проведен компанией “Ламинфо (опрошено банков – 1154, не ответило – 24).

Таблица 1.

Источник: http://vsempomogu.ru/economika/bank/511-12.html

Абс для «среднего» банка: от архитектуры до поддержки

Рэнкинг российских банков по любому финансовому показателю четко разбивается на 3 группы. В первую входят крупные банки с сотнями тысяч и миллионами клиентов и офисами во многих регионах. Завершают список небольшие банки с сотней, и даже меньше, сотрудников и парой отделений в одном городе или районе.

Между этими группами – несколько сотен средних банков, каждый со своей историей, стратегией развития и со своими представлениями об оптимальной автоматизированной банковской системе.

Об АБС, необходимой «среднему» банку, рассказывают наши эксперты:

• Анна Чернобыльская, руководитель управления маркетинга, компания ЗАО «ПрограмБанк»• Михаил Белов, коммерческий директор ООО «БИС-Северо-Запад»• Андрей Фомичев, заместитель Председателя Правления ГК ЦФТ• Николай Кромин, заместитель директора Управления по работе с клиентами компании «Инверсия»• Людмила Кулагина, член правления банка «Церих»• Николай Потапенко, руководитель службы автоматизации ЗАО «КАБ «Викинг»

«Средние» банки можно определить статистически.

Это интересно: Как пополнить студенческую карту

Например, если нас интересует размер капитала, валюта баланса, численность персонала или другой какой-либо количественный показатель, мы можем условно разделить банки на «крупные» (10%, 15% или 20% банков с наибольшими значениями показателей), «мелкие» (та же доля с наименьшими значениями показателей) и «все остальные», т.е. «cредние». В зависимости от формы распределения, способ выделения может несколько отличаться, но это несущественно.

Проблемы автоматизации, как правило, лежат в двух плоскостях. Одна из проблем – производительность и надежность системы – связана с финансовыми (или иными количественными) показателями почти напрямую. «Малые» банки испытывают меньшую потребность в надежности и предъявляют меньшие требования к производительности АБС, чем «средние», а «средние» – меньшие, чем «крупные».

Но основные проблемы автоматизации, как правило, не связаны напрямую с количественными показателями. Сложность автоматизированных систем зависит также и от организационной сложности банка: разнообразия операций, разнообразия процессов, разнообразия ролей пользователей, наконец. Сложность – показатель качественный, поэтому «средних в смысле автоматизации» банков не бывает.

Но мой опыт работы в банках «среднего» размера показывает, что в области подхода к автоматизации у «средних» банков есть много общего. При росте бизнеса, «малый» банк развивает несколько (одно, два, реже три) направления деятельности.

Трудно определить критерии «среднего банка».

Это может быть и количество ежедневных транзакций, и количество депозитных или кредитных договоров, и размер капитала, активов. Например, один из региональных банков, работающих на нашей ЦАБС, по активам входит в четвертую или пятую сотню, но при этом является крупнейшим самостоятельным банком, конкурирующем со Сбербанком в регионе.

В настоящее время, на мой взгляд, проще выделить «крупные» – это «глобальные» банки, в основном с государственным участием, хотя и не только, как пример, «АЛЬФА-БАНК». У этих банков количество ежедневных транзакций превышает миллионы.

Можно выделить и «мелкие» или «карманные» банки, обслуживающие определенную бизнес-группу. Это банки с повышенным риском, так как разорение или уход одного клиента приводит к краху банка. На мой взгляд, банк, проводящий одну-две транзакции в день, но на миллиард долларов – это мелкий банк.

Все остальные – «средние». Итак, сформулирую свои признаки «среднего» банка: • Активная работа с физическими лицами; • Наличие клиентов, не связанных между собой; • Роль и значение банка в регионе.

Количество транзакций все же не стоит считать критерием, так как в Москве банк может обрабатывать миллион транзакций и оставаться «средним», а на периферии и 10 000 – много. То же можно сказать и о наличии или отсутствии филиалов и допофисов.

Последнее время наблюдается явная тенденция к созданию монобанков, в которых все клиентские операции и взаимодействие с клиентами в целом осуществляются удаленно, через решения класса ДБО и call-центры.

Банком среднего размера может считаться банк с персоналом до 100 человек, с одними или двумя филиалами в регионах. При этом данный банк может проводить большое количество операций. Среди клиентов нашей фирмы есть достаточно большой пласт средних банков. В большинстве своем средние банки сосредоточены в регионах.

По структуре банковская система достаточно разнообразна. В ней действуют как крупнейшие российские и транснациональные банки, так и средние и малые банки, работающие в пределах ограниченных территорий.

Между собой банки отличаются ресурсной базой, объемами кредитного портфеля и еще целым рядом финансовых показателей. Но самое главное отличие заключается в организации и выстраивании взаимоотношений с клиентами.

Если крупные банки пытаются подводить клиента под готовые программы, то средние и малые имеют возможность индивидуального подхода, они более гибкие, менее бюрократичные.

Банк «Викинг» относится к средним региональным банкам и является первым коммерческим банком, созданным на территории постсоветской России. В этом году наш банк отмечает 25-летний юбилей. Вообще говоря, размер автоматизированной базы не характеризуется величиной финансовых показателей.

Он зависит от видов деятельности кредитной организации и спектра оказываемых услуг.

Средние банки, на мой взгляд, — наиболее устойчивое звено банковской системы. Они более маневренны, и в этом их преимущество.

За счет гибкости и компактности своей организационной структуры средние банки моментально реагируют на колебания рыночной конъюнктуры и в состоянии в минимальные сроки реинвестировать свои активы в случае кризиса на любом сегменте финансового рынка.

Кроме того, именно средние банки, в силу своей специфики зачастую гораздо ближе к клиенту, что выражается в существенно более высоком качестве и полноте обслуживания по сравнению с крупными банками.

В большинстве своем, средние банки более открыты для внедрения новейших банковских технологий, инновационных продуктов. Многие средние банки стремятся решить амбициозные задачи и в этой связи затрачивают значительны средства на внедрение современных ИТ- систем.

Средние банки не хотят отставать в технологичности. Им нужны и BPM, и BI, и CRM, но в более доступном, тиражируемом виде.

И здесь выигрывают те АБС, которые содержат все эти элементы в своем составе или уже имеют встроенные механизмы «бесшовной» интеграции со специализированными тиражируемыми решениями.

У нас много клиентов среди банков за пределами ТОП-200, наш опыт показывает, что главный параметр, по которому можно выделить «средний банк» – это потребность в росте и изменениях. Большому банку, как правило, нет необходимости резко наращивать финансовые показатели. Конечно, нет предела совершенству, но можно особо не дергаться.

А средний банк не может позволить себе ничего не менять, он должен «крутиться» на рынке. Все время должен выводить на рынок новые продукты и услуги, менять схемы работы, так или иначе, решать задачу территориальной экспансии. Это соответствует тому, что у средних банков депозиты и срочные вклады растут заметно быстрее, чем в среднем по рынку. Например, обзор интернет-портала bankir показывает, что у банков, традиционно относимых к «средним» (14

Источник: http://www.programbank.ru/articles/site/article-030613

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

» Новости

: 10.10.2017

СберКарта

Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Банковские стеллажи LEKTRIEVER автоматизированные стеллажи для банка

Что такое АБС?

Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека.

Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

В АБС входят:

Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции. Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Источник: http://m3center.ru/video/2010698797-abs-banka-eto/

Что означает статус «Принят АБС» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Аббревиатура «АБС» расшифровывается как «Автоматизированная банковская система». В данном случае это онлайн-система от Сбербанка, с помощью которой осуществляется работа с электронными документами.

Если документ (платёжное получение) получил статус «Принят АБС», то это значит, что он успешно прошёл автоматическую проверку АБС Сбербанка и допущен для дальнейшей обработки. В этом случае в платежном поручении / в его реквизитах не содержится каких-либо ошибок.

Электронные документы, имеющие статус «Принят АБС» отправляются на исполнение.

Если средств недостаточно, то документ получит статус «Картотека №2» и будет помещён в специальную картотеку документов, которые ожидают оплату.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2680964-chto-oznachaet-status-prinjat-abs-v-sberbank-biznes-onlajn.html

Как выбрать АБС для банка

Наталья Городецкая, директор центра компетенции компании IBS:

— Сегодня большинство российских банков стоит перед необходимостью замены или модернизации использующихся информационных систем в связи с тем, что многие из них функционально и технологически уже не в состоянии поддерживать растущий бизнес банка.

В условиях жесточайшей конкурентной борьбы информационные системы в банке перестают быть просто инструментом для ведения бухгалтерского учета и получения отчетности для ЦБ РФ, а становятся основным средством поддержки бизнес-стратегии кредитной организации.

Стоит отметить значительное сокращение числа банков, планирующих эксплуатировать собственные разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на их разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства.

Учитывая требования рынка, производители банковских систем предлагают либо «монолитную» АБС, являющуюся полнофункциональным решением, либо отдельные вертикальные приложения, каждое из которых решает отдельные задачи банковского бизнеса. И у того, и у другого подхода есть свои преимущества и недостатки.

Как правило, архитектура «монолитной» АБС, в основе которой лежит глубокая интеграция модулей, не позволяет достаточно быстро запустить в эксплуатацию функции для автоматизации розничных продуктов и получить эффект от внедрения уже через несколько месяцев. Одновременная замена практически всей информационной инфраструктуры требует от банка колоссальных усилий и ресурсов.

Другой подход — приобретение специализированных вертикальных решений для автоматизации отдельных банковских операций. Тем более что на рынке уже существуют продукты разных производителей для таких функций, как кредитование, казначейские операции и т. д.

Юрий Лашкарев, директор департамента финансовых и промышленных организаций компании «Prime group»:

— Основной чертой современного рынка АБС является сложность внедрения широко используемых в мировой банковской практике систем, не учитывающих специфику российского банковского сектора.

В среднесрочной перспективе крупные производители комплексных АБС адаптируют свои продукты к российским реалиям. Несколько крупнейших российских банков уже планируют переход на такие АБС.

Российские разработчики и поставщики будут искать вертикально интегрированные ниши и минимизировать стоимость внедрения и владения АБС, ориентируясь в первую очередь на средние банки. Это предполагает создание функционально узкоспециализированных коробочных продуктов.

Для средних банков последствия «неправильного» выбора АБС могут быть драматическими, если «неправильность» этого выбора осознана уже на последних этапах внедрения или на этапе опытной эксплуатации. Крупные банки менее «чувствительны» к неверному выбору АБС и всегда могут рассматривать стратегию развития IT на основе полного аутсорсинга.

Андрей Алисов,исполнительный директор компании «Деловые консультации, Санкт-Петербург»:

— Если давать совет банкам: как выбрать наиболее оптимальный вариант АБС, то сразу следует оговориться. Речь идет о промышленных АБС, а не о самостоятельных банковских разработках или «умерших», но находящихся в эксплуатации системах.

За рамками рассмотрения, по понятным причинам, остаются также уникальные решения для многофилиальных банков из топ-10. В остальных случаях, на наш взгляд, основное влияние на выбор АБС оказывают следующие факторы. Во-первых, потенциал и репутация фирмы-разработчика.

Во-вторых, выбор платформы, на которой разработана система. Последнее — параметры предлагаемого в рамках сопровождения пакета услуг.

Значимость именно этих факторов объясняется тем, что практически все АБС, находящиеся в промышленной эксплуатации в универсальных банках, с точки зрения функциональности примерно одинаковы.

Показатель «эффективность–стоимость» на сегодня является актуальным. Зачем покупать «тяжелую» систему для банка или филиала, в которых работают 10–20 человек?

Аналогичная картина с точки зрения предлагаемых программно-аппаратных платформ и СУБД. Рынок предлагает несколько вариантов СУБД и их комбинаций с популярными серверными платформами.

Наилучшим вариантом является выбор системы, оптимальной для банка по соотношению «функциональность–эффективность–стоимость», а также построенной на базе одной из известных и хорошо зарекомендовавших себя платформ.

С другой стороны, важным критерием является способность компании-разработчика стать надежным партнером банка на длительный срок, готовность заинтересованно принимать участие в развитии бизнеса и решении текущих задач кредитной организации.

Андрей Висящев,исполнительный директор ЦФТ:

— На разных этапах развития банковского бизнеса советы банкам в части оптимального выбора АБС были разными. Сегодня самым актуальным советом будет один — выбирать АБС, которая сможет адекватно отвечать выбранной банком стратегии развития на ближайшие 5–6 лет. Информационные системы быстро устаревают, нельзя выбирать систему, которая отвечает только текущим потребностям банка.

Сегодня и на рынке банковской автоматизации активно развернулась война брэндов. При выборе банком поставщика решения роль брэнда компании-поставщика начинает играть важнейшую роль.

Никто не спорит, что «отдаться» известному брэнду — нормальное решение, но важно другое: необходимо отдаться правильному брэнду.

Узнайте, сколько инсталляций имеет данная АБС, каков опыт компании, которая должна стать вашим партнером, для банков вашего масштаба и ваших направлений бизнеса в вашей стране. Поэтому подумайте дважды, прежде чем смотреть на решения западных поставщиков.

Немаловажный фактор — это сервис, который должна предоставлять компания-поставщик, надо узнать отзывы банков о внедрении и сопровождении этих систем.

Марина Клановец,начальник управления разработки и внедрения АБС «Ва-Банк»:

— По статистике, на сегодняшний день в ведущих российских банках (топ-50) АБС российских поставщиков использует подавляющее большинство, а примерно 1/5 банков применяет западные системы и доверяет разработкам собственных IT-служб.

При этом наблюдается тенденция к смене АБС собственной разработки на «промышленную» АБС российских поставщиков. О чем говорит такая специфика? Прежде всего о неудовлетворенности низким качеством разработок собственных служб IT и «привязанности» банка к условиям, которые навязываются несистемными разработчиками.

Что касается внедрения западных АБС, то сложные централизованные системы всегда ставят проблему длительного внедрения, лишь по истечении которого можно сделать вывод о том, насколько данная система отвечает требованиям конкретного банка.

Кроме этого любая западная система должна быть адаптирована к национальным условиям ведения бизнеса, и, соответственно, не всегда полученный результат по затратам и времени внедрения соответствует планируемым в банке в начале внедрения.

Актуальным для многофилиального банка также становится вопрос стратегического управления, так как мало быть просто большим банком, необходимо эффективно управлять кредитной организацией.

Российские банки все чаще приходят к мнению, что работа финансового института должна двигаться согласно бизнес-анализу и прогнозным оценкам, предоставляемым банковской АБС, либо системой, интегрированной с ней и предоставляющей такой анализ.

На довольно плотном рынке банковских услуг в последнее время приоритеты смещаются в сторону расширения розничных услуг.

Для эффективного развития розничного бизнеса быстродействие системы имеет принципиальное значение. Такая система позволила бы без проблем отладить работу многих фронт-офисов (кассы, кредитные инспекторы, интернет-банк, информационные киоски, терминалы обслуживания пластиковых карт и т. д.

), которые через единую «точку входа» имели бы доступ ко всей базе данных о клиентах и услугах. Дополнительные модули в таком случае органично через универсальную платформу присоединяются к АБС. Работа АБС строится на основе взаимодействия с единой базой данных в режиме реального времени.

В настоящее время российский банк, планирующий внедрение новой АБС, может пойти по одному из четырех путей. Во-первых, самостоятельная разработка системы.

Во-вторых, приобретение готового решения и самостоятельная разработка недостающих модулей. В-третьих, приобретение тиражируемого решения и его подстройка под работу банка.

И, наконец, заказ разработки системы исключительно «под себя». Наиболее перспективными, на мой взгляд, являются второй и третий пути.

Источник: http://bosfera.ru/bo/kak-vybrat-abs-dlya-banka

Что означает статус «Принят АБС» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Сбербанк Бизнес Онлайн – это сервис по управлению расчетами и контролю за счетами для малого бизнеса. Рассмотрим в видео нструкциях, как составить платежное поручение в Сбербанк онлайн, и другие возможности сервиса.

Возможности Бизнес ОнлайнКак создать платежное поручениеЧерез пункт «Платеж контрагенту»Из раздела «Счета и выписки»Через пункт «Контрагенты»Импортировать поручение из 1ССтатусы платежных поручений в Бизнес ОнлайнПосле создания платежного порученияКак подписатьКак скачатьЗаключениеВозможности Бизнес Онлайн

Осуществить эту операцию пользователям также поможет система Сбербанк Онлайн. С помощью этой удобной опции Сбербанка осуществление многих простейших, но затратных по времени операций становится значительно проще.

В меню «Платежи и Переводы» внизу выбираем желтую кнопку «Все платежи». При этом высвечивается меню со списком контрагентов, где справа вверху есть специальная кнопка с названием «Статус».

Нажимаем на нее, и видим информацию по конкретному платежному поручению для выбранной фирмы-контрагента.

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов документа Инкассовое поручение. Начальные статусы инкассовых поручений Присваиваются на этапе формирования электронного документа.

Подробнее: action-sberbank.ru

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты.

От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк).

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

августа наша команда запустила мобильные приложения “Сбербанк Бизнес Онлайн” на платформах iOS® и Android®. Так же, как и в веб-версии, в мобильном в конце августа мы внедрили дополнительную функцию в “Сбербанк Бизнес Онлайн” – “Мастер импорта-экспорта”. Теперь вы сможете

Подробнее: smb.sberbank21.

Вклады Калькулятор Карты Кредиты Мобильный банк Отделения Сбербанк Онлайн СББОЛ Страхование Кредит в сбербанке > СББОЛ > Платежное поручение: причины отказа как исправить —> СББОЛ Платежное поручение: причины отказа как исправить Май 28, 2017Ноябрь 6, 2017 Администратор Как же отправить платежное поручение через сбербанк бизнес онлайн если система выводит ошибку “отказано“. Разберем все причины, по которым может появиться ошибка “отказан АБС”.

Подробнее: creditvsberbanke.ru

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

1 Статус принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн1.1 Что такое принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн1.2 Структура1.

3 Порядок обработки платежных поручений2 Статусы обработки3 Финальные статусы4 Формирование документа5 Заключение Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн – это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Электронный документ Платежное поручение оформленный через систему Сбербанк Бизнес ОнЛайн обрабатывается на стороне банка в следующем порядке: Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение проверок подписи и реквизитов или может быть отвергнут банком.

В случае поступлении команды на отзыв обработки документа со статусом «Доставлен» автоматически приостанавливается и он получает статус «Приостановлен» до тех пор, пока отзыв не будет подтвержден (получает статус «Отозван») или отклонен (возвращается к статусу «Доставлен»).

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов электронного документа Платежное поручение.

Подробнее: business-and-banks.ru

Доброго времени суток всем читателям нашего информационного портала посвященного услугам Сбербанка России.

Сегодня мы бы хотели вам рассказать о том, как в Сбербанк Бизнес Онлайн отозвать платежное поручение, которое было направлено в банк на обработку.

И так, вы отправили платежное поручение в банк, но вам срочно нужно отозвать его для внесения правок, у вас есть для этого два пути:

Подробнее: info-finans.ru

Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн — это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Подробнее: aikido-mariel.ru

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам подробно рассказать о том, как происходит движение денежных средств в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и в частности о статусе принят АБС.

Подробнее: mobilny-banking.ru

Подробнее: profinances24.ru

Удаленное обслуживание дает клиентам банков массу плюсов, которые можно перечислять бесконечно. Интернет-банкингом крупнейшего в стране банка активно пользуются миллионы россиян, умеющих ценить время.

Сервис всем хорош, за исключением одной детали – платежки клиенту приходится оформлять самостоятельно, а это значит, что существует большая вероятность ошибки.

Отправив энную сумму не в том направлении, пользователь начинает судорожно искать способ, как отменить платеж в «Сбербанк Онлайн». Варианты имеются.

Подробнее: plategonline.ru

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Отвергнут банком электронный документ отвергнут банком (может быть переведен в этот статус со статусов «Доставлен «Принят» или «Выгружен.

Примечание : В окне электронного документа с финальным статусом на специальной вкладке отображается существенная информация онлайн из банка о результатах обработки данного документа).

Источник: http://www.chsvu.ru/chto-oznachaet-status-prinyat-abs-v-sberbank-biznes-onlajn/

АБС. Как подчинить информационные технологии задачам бизнеса

RSS

30.12.2013

Сегодня банки всего чаще ищут новые возможности автоматизации бизнес-процессов.

Поэтому переход на новые автоматизированные банковские системы (АБС) рассматривается, с одной стороны, как способ модернизировать бизнес, с другой — как потребность уйти от некачественной поддержки производителей этих систем.

Нужно ли внедрять новое программное обеспечение взамен проверенному старому, и какие сложности могут при этом возникнуть? О своем опыте рассказывает заместитель председателя правления Банка УРАЛСИБ Айрат Гаскаров.

Многие кредитные организации хотят работать на современных автоматизированных банковских системах. Но, как говорят, лучшее — враг хорошего. Как решить, менять или не менять старую АБС на новую?

Айрат Гаскаров: Для начала я бы предложил разобраться с термином «АБС». В широком смысле слова АБС — это вся совокупность программного обеспечения банка, которая помогает осуществлять бизнес.

В узком же смысле слова, что, кстати, чаще всего используется в бизнес-среде, АБС воспринимается как бэк-офисная система, занимающаяся автоматизацией бухучета операций и подготовки базовой отчетности ЦБ РФ, ведением договорной базы, иногда ведением операций во фронт-офисах и многим другим.

Как известно, в бизнесе все изменения в сторону чего-то нового происходят по двум причинам: из стремления к чему-то или от стремления избавиться от чего-то.

В АБС всегда вносятся изменения, если есть понимание того, что тот или иной элемент привнесет какие-то новые операции или новое качество этих операций.

Например, новую форму эргономики рабочего места или явную экономию на автоматизации каких-либо операций, которые ранее были ручными. Если таковых качеств нет, то банку, конечно, лучше сохранить прежнюю АБС.

Сколько лет в среднем банк работает на приобретенной версии АБС перед тем, как появляются планы по ее замене?

Айрат Гаскаров: Срок работы в банке АБС или ее какого-то компонента настолько вариативен, что это могут быть и десять лет, и несколько месяцев. Все очень сильно зависит от того, насколько быстро меняется набор продуктов, которые поддерживает АБС, насколько адаптивна АБС и от много другого.

Вместо того чтобы менять автоматизированную систему, поддерживающую все бизнес-процессы, ведущую все счета и готовящую все отчеты (как многие российские АБС), не проще ли заменить отдельный блок, который не устраивает банк?

Айрат Гаскаров: Частичная или полная смена платформ есть отражение развития бизнеса. Если существующая система не удовлетворяет потребностям и есть решение, которое даст явную подтвержденную финансовую выгоду, то переход на новую платформу совершенно оправдан.

Впрочем, сегодня банки все чаще и чаще рассматривают свою АБС как набор отдельных компонентных решений и применяют подход «лучший в своем классе» для каждой отдельной компоненты. Тем более что современные интеграционные решения серьезно упрощают задачу «связывания» отдельных компонент.

Монолитные приложения постепенно себя изживают, поскольку проигрывают по гибкости и поддержке быстро меняющегося современного бизнеса.

Именно поэтому современные производители АБС выпускают новые версии уже с возможностями использования различных компонент через интеграционную шину и подключение любых других внешних модулей.

В этом смысле в рамках идущей сейчас в Банке УРАЛСИБ программы по внедрению АБС Finacle мы стремимся использовать новые возможности продукта, основанные на компонентном подходе.

На что важно обращать внимание при внедрении АБС или компонентных решений?

Айрат Гаскаров: Если банк заменяет часть АБС, потому что есть необходимость внедрить какой-то продукт или сервис, то нужно обязательно зафиксировать и детально прописать все требования к продукту, предварительно изучив, как эти продукты предоставляются на рынке.

И если банк хочет быть в этой части не хуже других, то лучше не тратить время на детальную проработку, а взять типовое решение от производителя, которое, чаще всего, уже давно проработано. Здесь очень важен консалтинг со стороны производителя по продукту и процессам.

Другое дело, если банк хочет достичь конкурентного преимущества за счет своего продукта и точно знает, какой продукт ему нужен.

В этом случае путь начинается с детальной проработки требований, и скорее всего, выбирая АБС, нужно стремиться получить максимально гибкую систему.

Также нужно внимательно изучить, что предлагает производитель, с точки зрения поддержки и, в особенности, уникальных продуктов. Иначе из-за операционных проблем новый продукт будет не лучше, чем все остальные.

Кроме этого, нужно позаботиться о лицензировании и эксклюзивности вашего продукта на юридическом уровне, а еще лучше, за счет создания собственной команды разработчиков и поддержки, недоступной производителю. В противном случае через полгода какой-нибудь банк внедрит что-то подобное, но уже под другим названием.

Поможет ли гибкость системы учесть изменения конкурентной среды, норм и правил регулирования, да и бизнес-стратегии самого банка в ходе внедрения проекта? Насколько применим для внедрения АБС «итеративный» подход?

Айрат Гаскаров: Действительно, в процессе внедрения нового проекта зачастую меняется и сам бизнес, и законодательство.

Тем не менее, при правильном подходе всю работу можно поделить на части и далее в рамках стандартного процесса управления изменениями в эксплуатируемых частях АБС планировать проект. Я бы отметил, что такое планирование не является самой сложной задачей.

Намного сложнее обеспечить переход пользователей на новую систему, чтобы они могли безболезненно начать работать в ней. И здесь гибкость системы играет важную роль.

В этом смысле пример Банка УРАЛСИБ на российском рынке уникален: за его 25-летнюю историю присоединилось более десяти банков, что потребовало их перехода на единую ИТ-поддержку. Как это происходило?

Айрат Гаскаров: Действительно, в состав Банка УРАЛСИБ за прошедшие годы вошло множество банков, имеющих различные бизнес-процессы, различную технологию работы, различные АБС. Причем АБС были как собственной разработки, так и промышленной. Проявилось сразу несколько основных проблем, связанных с заменой АБС.

Первая проблема — человеческий фактор, то есть привычка людей к знакомым технологиям, интерфейсу и прочему.

Вторая — функционал: при слиянии банков у каждого из них была своя специфика работы, свои продукты, которые не всегда в необходимом объеме поддерживались платформой, на которую осуществлялся переход.

Третья — реализованные в АБС технологии/миграция: из-за разнообразия используемых АБС зачастую существенно отличался способ (методология) ведения учета тех или иных продуктов, что приводило к сложностям при их миграции. Особенно это было заметно на таких продуктах, как кредиты.

И последняя проблема — качество данных в системе.

Мы смогли найти нужные решения. Так что сейчас в УРАЛСИБе идет планомерный процесс консолидации филиалов, сопровождающийся переходом с различных АБС на централизованную. За счет выстроенного процесса, в том числе, по замене АБС, нам удается консолидировать от одного до трех филиалов в месяц с одновременной заменой используемой системы.

Источник: Аналитический банковский журнал

Источник: http://www.uralsib.ru/bank/press/article.wbp?article_id=fb0ab8ab-a753-448f-a194-64de8e0699e2

Функциональная структура АБС (автоматизированной банковской системы)

Автоматизированная банковская система может обеспечивать автоматизацию:

внутрибанковской деятельности и в первую очередь внутрибанковских операций по обработке платежных и других документов в тех подразделах банковского учреждения, которые работают непосредственно с клиентами;
выполнения межбанковских расчетов и других внешних банковских операций;
финансовых операций в рамках международного банковского бизнеса.

Понятно, что автоматизация этих процессов должна быть взаимосвязанными и дополнять друг друга. Автоматизация каждый из них имеет свою специфику и особенности, и есть довольно сложной проблемой с высоким уровнем автономности.

Особое внимание следует уделить автоматизации внутрибанковской деятельности на уровне коммерческих банков.

Обзор АБС показал, что они отличаются одна от одной как структурой, так и набором функциональных задач.

Сейчас не имеется типовой структуры АБС, которой бы руководствовались банки при разработке своих систем, практически отсутствуют элементы стандартизации и унификации банковских технологий.

Кроме внутренних информационных связей АБС характеризуется большим спектром информационных связей с внешней средой, в качестве которой выступают клиенты банка, другие банки, финансовые и государственные органы. Общая структурная схема построения АБС представлена на рисунке.

Подсистема ОДБ. Эта базовая технологическая подсистема является ядром АБС и информационно связана с другими функциональными подсистемами. Подсистема обязательно функционирует в каждом банке.

Подсистема «Кредиты». Подсистема может быть интегрирована с другими функциональными подсистемами банка, в частности с ОДБ, в которой выполняют бухгалтерские проведения при предоставлении кредита и при погашении суммы основного долга и процентов по нему.

Подсистема «Валютные операции» функционирует в коммерческих банках, которые получили разрешение на выполнение операций с иностранной валютой.

В рамках этой подсистемы обязательно функционирует комплекс задач «Валютный операционный день», обеспечивающий ввод и обработку валютных платежных документов, открытие и закрытие валютных счетов, конвертацию валют, ведения счетов покрытия, формирования баланса и прочие операции с иностранной валютой.

Это интересно: Где можно потратить баллы тинькофф

Подсистема «Депозиты» . Эта подсистема может обеспечивать автоматизацию работ по обслуживанию физических и юридических лиц, которые открыли депозитные (вкладные) счета в банка.

Основными задачами подсистемы есть : учет операций с денежной наличностью, учет безналичных операций, учет ценных бланков, начисления процентов за депозитными счетами, а также формирования отчетных форм для работы с депозитными вкладами.

Подсистема «Ценные бумаги». Коммерческие банки могут выполнять следующие операции с ценными бумагами: выпускать и продавать собственные акции; покупать, продавать и сохранять ценные бумаги (акции, облигации, векселя и т.п.); проводить операции с ценными бумагами по доверенности клиентов.

Подсистема «Касса» . Подсистема необходима для учета денежной наличности и организации работы обменных пунктов.

Подсистема может работать в одной локальной сети с подсистемой ОДБ или может быть территориально отдаленной и взаимодействовать с банком с помощью электронной почты.

Подсистема «Внутренний учет» включает задачи, связанные с учетом в самом банке. К этой подсистеме относятся такие основные задачи: учет работы и начисления заработной платы работникам банка, учет собственных основных средств банка, учет нематериальных активов, учет амортизации основных средств и нематериальных активов, учет хозяйственных и эксплуатационных затрат.

Подсистема «Отчетность» формирует бухгалтерскую, финансовую и статистическую отчетность о деятельности коммерческого банка. Источником информации для данной подсистемы есть БД, сформированная в ОДБ.

В каждом коммерческом банке установлен АРМ—статотчет, что есть программным продуктом НБУ.

С помощью этого АРМ формируется вся статистическая отчетность коммерческих банков в виде отдельных файлов показателей и передается в репозитарий статистической отчетности в НБУ, где эти показатели обрабатываются и формируются необходимые отчетные формы.

Подсистема «Карточные операции» . Целью функционирования этой подсистемы есть автоматизация безналичных расчетов с физическими лицами с использованием пластиковых карточек.

Подсистема «Анализ» обеспечивает решение аналитических задач, относящихся к классу OLAP. К основным аналитическим задачам относятся анализ: баланса, пассивов и активов; нормативов; доходов и расходов; выполнения финансового плана доходов и затрат; формирования и использования фондов.

Источник: http://itstan.ru/it-i-is/funkcionalnaja-struktura-abs-avtomatizirovannoj-bankovskoj-sistemy.html

Абс и процессинг – что это и как с этим жить?

Хорошо заметен рост количества финансовых проектов и стартапов. Еще больше на рынке новых идей и фантазий.

Некоторые пытаются решить насущные проблемы с помощью своих проектов, а некоторые – поднять венчурный капитал. И тем и другим будет полезно узнать, что же находится внутри банков.

Я расскажу очень простыми словами о ключевых системах, с которыми придется интегрироваться и жить. И несколько случаев из жизни.

Вообще, меня немного удивляет, какой аурой технологичности обладают разговоры про АБС и ПЦ, особенно от их вендоров.

Что такое АБС?

Фактически, АБС – это большая база данных. База данных, в которой хранятся все вклады, кредиты, счета и другие банковские сущности. На стороне этой базы зачастую реализованы стандартные Windows-формы инструментами СУДБ, которыми пользуются девочки-операционисты. Вбиваются много-много данных, нажимают «ОК» – и из принтера вылазит кредитный договор. Или любой другой.

Надо заметить, что раньше эти технологии были на 100% под DOS. Вида Norton Commander, если кто помнит. К слову, не мало банков все еще держат своих операционистов на этих интерфейсах. Работает – не трогай.

АБС выполняет не только все расчеты по банковской деятельности, хранит продукты (Вклад Летний, Кредит Доступный и т.п.), но и автоматизирует отчетность, отправляемую в налоговую и ЦБ. Это – одна из важнейших вещей. Любая промашка с этими отчетами, и банк попадает на штраф. Или на выездную проверку. А мы знаем, чем сегодня зачастую заканчиваются такие проверки.

Подавляющее большинство АБС построено на базе СУБД Oracle.

На мой взгляд, этот выбор обусловлен возможностью писать очень неоптимальный код для обработки огромных наборов данных, который в конце концов выполнится.

Именно поэтому девочки-операционистки иногда просят вас «подождать минуточку, что-то зависло». В эти моменты АБС выполняет суровую PL/SQL процедуру, которая из сотен тысяч строк выдергивает вашу выписку.

Т.к. банки зачастую наследуют внутренности от рукводства к руковдству, от покупки к продаже и т.д., софт внутри стоит крайне старый. Он морально и технологически устарел еще 10 лет назад, но он работает. Инвестиции в замену АБС и ПЦ могут исчисляться миллионами долларов и несколькими годами.

Я знаю случаи, когда в банке уже стоит 3 АБС, а на попытку в новом внедрении единой АБС тратятся 2-3 года и по 300 миллионов рублей, после чего подписывается акт о невозможности внедрения. Из реальных проблем одной из самой существенных является отсутствие единой точки информационной истины. Все данные разбросаны по системам и никто не знает, как оно работает.

Обмен данными происходит с помощью обмена файлами через расшареннную папку на сервере, конфигурационные файлы достигают десяток тысяч строк. АБС в головах банкиров считается «оффлайн» системой, несмотря на её ключевую роль.

Всё это несет множество проблем через года, но о них нужно писать отдельную аналитическую статью. Эта пусть остается вводной.

Что такое Процессинг?

Если есть оффлайн-система, то где-то должна быть и онлайн. Это ПЦ, Процессинговый центр или процессинг. Это та система, в которой хранятся все сиюминутные и онлайн данные о пластиковых картах.

Фактически, процессинг знает о существовании карты, ее бина (номера), принадлежности и доступном лимите. Это основа. Прошла операция – лимит уменьшился или увеличился. Что интересно, по умолчанию АБС об этом ничего не знает. Все актуальные данные о состоянии карт находится именно в ПЦ.

Интересно, что в большинстве случаев процессинг ничего не знает и об овердрафтах. Есть несколько производителей. Некоторые хранят два лимита (остатка) средств, некоторые – один. Высчитывай сам в других системах.

Если банк строит овердрафт – карточки с лимитом, — то все вычисления происходят именно в АБС. И минимум на следующий рабочий день.

Каждое утро ПЦ формирует специальный файл – бинарный формат, эксель или текст, – у каждого своё. И отправляет этот файл в Банк. И опять же, зачастую именно в банк, а не АБС. А вот в банке уже специально обученный специалист загружает этот файл в АБС через интерфейс, по пути разбирая конфликты и проблемы.

Для понимания, когда операция прошла по карте и лимит в процессинге изменился – это холд/авторизация/резервирование средств. А когда файл с этой операцией поступил в АБС – она становится проведенной по вашему расчетному счету и учтена везде документально и под отчет.

При этом, как вы могли заметить, подотчетным является именно СЧЕТ. Счет, который ведется в АБС. И к этому счету привязана карта.

Делая операцию списания в интернет-банке, платежное поручение (оно же – платежка, перевод) создается на счет. О чем ничего не знает уже процессинг.

Пытливый ум, увидев такую «оффлайн-связь» может предложить сначала отправить зарплату из интернет-банка в другой банк, а через минуту уже снимать эти же деньги с карты из процессинга. Реальная картина, и не мало подобных случаев было на практике. Поэтому при внедрении интернет-банка и мобильного банка необходимо обеспечить полную интеграцию как с АБС, так и с процессингом.

К слову, все категории в выписке – фастфуд, рестораны, заправки, спа, магазины, – передаются в процессинг как Merchant Category Code. Это 4/8-значные цифры, принадлежащие к конкретной категории.

Когда какое-либо заведение заказывает себе (m)POS-терминал для оплаты картами, указывается род деятельности, определяемый этим MCC. И при совершении карточной транзакции этот MCC передается из конкретного POS-терминала в Процессинг.

Откуда его уже получает интернет-банк и показывает вам «Ресторан».

На основе эвристики, ручной работы или вовлечения клиентов, вы с легкостью можете не только получить базу мерчантов и их популярности с нормальными именами аля «Седьмой Континет на Бутырской», но и обеспечить вовлечение своих пользователей в эту историю через разные варианты игрофикации.

Интеграция с АБС и Процессингом

Существуют различные подходы к этому. Не будем думать об очень грустных, но все еще существующих: например, об обмене файлами, чтобы обновить остатки клиента.

Для АБС 95% случаев – это PL/SQL.95% для ПЦ – это xml-шлюз.

Надо сказать, что интеграция с АБС гораздо менее предсказуемая. Вы ведь тоже хотите делать классный интерфейс, быстро показывать актуальные данные и вообще строить UX так, как вы его видите? А АБС отдает так, как умеет.

И получить от АБС даже 15 процедур (остатки, выписки, получение платежек и т.п.) в том виде, как вы хотите – это совсем не быстрое дело.

У вас будут возникать проблемы с форматами, непрогнозируемым изменением типов приходящих полей, что-то может попросту отвалиться и никто не будет знать об этом, пока вы не скажите.

Даже у вендоров АБС сотрудники, какими бы классными они не были, делятся на занимающихся кредитами, вкладами, ядром, платежными системами и так далее. Давно не видел человека, который может поменять необходимое в любом месте АБС, не боясь сломать ее.

Давненько я и не видел удобного дебага PL/SQL-процедур. Порой ты сам ловишь ошибки, сам селектами и процедурами ищешь, что вдруг стало приходить не так. Или не приходить. Это все съедает кучу времени и сил – физических и моральных.

Проиллюстрирую это историей из жизни. Мы уже запустили и развивали ДБО в банке из топ-50, когда всё почему-то встало. Не только ДБО, но и системы переводов (юнистрим, вестерн и другие) во всех офисах. А это существенная доля комиссионного дохода для бизнеса банка.

Не буду рассказывать про красные лица, раскаленные паяльники. Сдобренное обильно любовью, это было. Самое главное – почему. Один из специалистов, который разбирался в каком-то отдельном модуле АБС, отдыхал на даче. А поправить надо было срочно.

Он поправил – и отправил патч своим коллегам. После него все сломалось. Полтора дня искали проблему, пока руками не перенабрали код модуля. Оказалось, как потом выяснили, правки на iPad добавили лишний UTF8-символ, который все ломал.

А в АБС-то все в KOI8-R.

К слову о патчах, АБС обновляется именно патчами. Некоторые АБС за один день и успешно. Некоторые – неделю и с частичными остановками. Эти процедуры дико устарели, а про миграции никто не слышал.

Почему же так больно?

Я рассказал лишь о базовых вещах, которые встретятся на пути создания почти любого финтех-проекта. Безусловно, в МФО свои истории – там у каждого своя АБС. От этого не легче.

Помню, в 2011 чтоли году в скайп мне написал Олег Козырев, CTO Рокетбанка. В то время это был просто симпатичный лендинг и смелая идея. С таким удовольствием я рассказывал тогда Олегу все, что знал.

Очень хотелось, чтобы Рокетбанк получился и доказал, что такой формат возможен. Что нужно двигаться туда. Потому что в 2011 году я все еще убеждал банкиров задуматься и делать эксперименты в развитии ДБО.

Сейчас все немного изменилось, но текущая обстановка не добавляет смелости рукам менеджмента.

Вы также должны помнить, что банк – это управление рисками. Никто не даст вам просто «потыкаться» в АБС для вашего проекта.

Для банка это документ, проверка СБ, согласование интеграции, выделение человека на проект. Это проект, экономику и риски которого банк должен понимать.

Именно поэтому договориться с банком о партнерстве так сложно. И не меньше преград будет уже в технических вопросах.

Если у вас нет венчурного капитала, вы должны быть быстрыми. Делайте что-то параллельно, чтобы было на что покупать еду. Чтобы банку запустить что-то в коммерческую эксплуатацию, в конце концов нужно выпустить Приказ об этом. Это займет время – будьте готовы. И будьте смелыми, чтобы меняться и менять к лучшему.

Источник: http://bigdatabank.ru/abs-i-protsiessingh-chto-eto-i-kak-s-etim-zhit/

ПрограмБанк.АБС — новая система Хакасского муниципального банка

ООО «Хакасский муниципальный банк» — универсальный коммерческий банк Республики Хакассия, занимающий лидирующие позиции на финансовом рынке региона. Помимо динамичного прироста по основным финансовым показателям еще одним приоритетным направлением в деятельности Муниципального банка является постоянная модернизация технических средств и программного обеспечения.

Как отметила начальник Управления автоматизации Любовь Николаевна Алексеева: «По мере развития банк перерос используемую им информационную систему. Хакасский муниципальный банк очень аккуратно подошел к выбору поставщика основной банковской системы.

Сначала мы протестировали взаимодействие с разработчиком на примере блока материального учета, где возникла необходимость срочной замены для реализации требований 448-П. На основе успешного опыта мы приняли решение о переходе на ПрограмБанк.АБС»…

«Наша задача — обеспечить качественную автоматизацию любого банка. Требования рынка и законодателей постоянно растут и диктуют требования к ИТ-системам банка», — говорит Директор по работе с клиентами и маркетингу Виталий Витальевич Занин.

«…Около 30% российских банков до сих пор работают на решениях прошлых поколений (в том числе, на платформе Pervasive). Для них «ПрограмБанк.АБС» является оптимальным решением, поскольку система, с одной стороны, реализована на современной платформе, а с другой — уже проверена 10-летним опытом эксплуатации банками различного размера».В начале 2018 года «Хакасский муниципальный банк» перешел на ПрограмБанк.АБС. В ближайших планах — перевод системы отчетности.

Справочная информация

ООО «Хакасский муниципальный банк» — самостоятельный коммерческий банк Республики Хакассия.

Банк был создан в декабре 1990 года и на протяжении всей своей истории принимает активное участие в жизни и развитии Республики Хакасия и юга Красноярского края.

По итогам 2015 и 2017 годов банк был признан социально ответственной организацией и получил соответствующие свидетельства.

Банк обладает сетью из 31 отделений на территории Республики Хакассия и Красноярского края.

По итогам 2017 года по величине активов банк занимает 249-е место среди кредитных организаций страны (источник — интернет-сайт Banki.ru).

Банк является:— участником системы обязательного страхования вкладов;— участником Ассоциации Региональных банков и Ассоциации российских банков;— участником платежных систем VISA, MasterCard, «Золотая корона», «Мир».

Компания «ПрограмБанк» является основателем рынка банковской автоматизации и работает на этом рынке более 28 лет.

Компания «ПрограмБанк» заняла первое место в рейтинге российских поставщиков банковского ПО (IBS Sales League Table) по итогам продаж за 2017 год.Среди решений компании — полная линейка программных продуктов для банков — «ПрограмБанк.ФронтОфис», «ПрограмБанк.АБС» и «ПрограмБанк.БизнесАнализ», а также системы для НФО — «Програмбанк.XBRL», «ПрограмБанк.КредитМикро», «ПрограмБанк.Страхование» и «Програмбанк.Инвест».

Среди клиентов компании: Банк ВТБ, НКЦ (Центральный контрагент группы «Московская Биржа»), Агентство по страхованию вкладов, ВТБ Капитал, Ренессанс Капитал, СПАО «Ингосстрах», МФО «МигКредит», Югорская региональная микрофинансовая организация, НКО «Яндекс-Деньги», а также сотни других, самых разных финансовых учреждений России.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

Источник: http://club.cnews.ru/blogs/entry/programbank_abs_novaya_sistema_hakasskogo_munitsipalnogo_banka

Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 2 — Типовая IT-инфраструктура банка

Рис. 1.

О чем исследование

В первой части нашего исследования мы рассмотрели работу системы банковских безналичных платежей c экономической точки зрения. Теперь настало время посмотреть на внутреннее устройство ИТ-инфраструктуры банка, с помощью которой эти платежи реализуются. Disclaimer Статья не содержит конфиденциальной информации. Все использованные материалы публично доступны в Интернете, в том числе на сайте Банка России.

Глава 1. Общее описание ИТ-инфраструктуры

В 90-x годах прошлого века в ГОСТах и нормативных документах ФСТЭК России (тогда еще Гостехкомиссии при Президенте РФ) часто употреблялся термин — автоматизированная система. «ГОСТ 34.003-90 Информационная технология (ИТ). Комплекс стандартов на автоматизированные системы. Автоматизированные системы. Термины и определения» дает следующее определение данного термина: автоматизированная система; AC: Система, состоящая из персонала и комплекса средств автоматизации его деятельности, реализующая информационную технологию выполнения установленных функций. Спустя некоторое время, в обиход вошел новый термин — информационная система. В п.3 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» данный термин определяется следующим образом: информационная система — совокупность содержащейся в базах данных информации и обеспечивающих ее обработку информационных технологий и технических средств; В рамках данного исследования оба термина будут использоваться как синонимы.

Справедливость подобного подхода можно доказать тем, что в Приказе ФСТЭК России от 11.02.2013 N 17 «Об утверждении Требований о защите информации, не составляющей государственную тайну, содержащейся в государственных информационных системах» для защиты информационных систем госрегулятор предписывает руководствоваться ГОСТами по автоматизированным системам.

Помимо информационных систем в IT-инфраструктуре банка можно выделить еще один тип элементов — информационные сервисы, или, как их часто называют, роботы.

Дать определение понятию информационный сервис довольно сложно, поэтому просто перечислим его основные отличия от информационной системы:

Информационный сервис гораздо проще информационной системы, но в тоже время его нельзя назвать компонентом последней, поскольку результатами его работы могут пользоваться одновременно несколько информационных систем.
Информационные сервисы предназначены для автоматизации простых, рутинных задач.
Информационные сервисы не содержат в своем составе базы данных.
Информационные сервисы работают в автоматическом режиме без участия (или с минимальным участием) человека.

Автоматизированная банковская система

Ядром информационной инфраструктуры любого банка является автоматизированная банковская система или сокращенно АБС.

Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0-2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» определяет АБС следующим образом:

автоматизированная система, реализующая банковский технологический процесс. Данное определение позволяет подвести под него практически любую IT-систему в банке. В то же время обычные банковские служащие называют АБС ту систему, которая занимается учетом банковских счетов, проводок между ними (движением денежных средств) и остатков. Второе определение не противоречит первому и более четко его детализирует, им и будем пользоваться дальше.

В современных Российских банках наиболее распространенными являются следующие АБС :

Diasoft FA#,
Инверсия XXI век,
RS-Bank,
ЦФТ-Банк.

Некоторые, особо большие банки используют не тиражные, а специально разработанные под них АБС. Но подобные случаи единичны, собственно как и особо большие банки.

Иногда в банках параллельно используют несколько АБС различных производителей. Зачастую это происходит, когда банк пытается перейти с одной АБС на другую, но возможны и менее тривиальные причины.

Прикладные информационные системы

Несмотря на то что АБС автоматизирует довольно большое количество задач, она не покрывает все нужды банка. Есть задачи, которые АБС не делает вообще или делает не так, как хочет того банк. Поэтому к АБС подключаются (интегрируются) другие информационные системы, автоматизирующие отдельные бизнес-процессы. В дальнейшем подобные информационные системы будем называть — прикладными информационными системами.

Примерами прикладных информационных систем могут быть:

системы дистанционного банковского обслуживания Интернет Клиент-Банк (ДБО ИКБ, например, iBank2, BS-Client, InterBank),
процессинг платежных карт (например, TranzWare, SmartVista, Way4),
системы автоматизации контакт-центров (например, Avaya Call Center, Cisco Unified Contact Center),
системы автоматического скоринга заемщиков (например, FICO),
и др.

В зависимости от размеров банка и оказываемых им услуг количество прикладных информационных систем может измеряться количеством от единиц до сотен.

Инфраструктурные информационные системы

Помимо АБС и прикладных информационных систем, автоматизирующих основные бизнес-процессы, в банках также присутствует приличное количество вспомогательных инфраструктурных информационных систем. Примерами подобных систем могу быть:

служба каталогов Active Directory,
служба доменных имен (DNS),
корпоративная электронная почта,
службы предоставления доступа работников в Интернет;
системы контроля и управления доступом (СКУД) в помещения;
IP-видеонаблюдение;
IP-телефония;
и многое другое.

Информационные сервисы

В банках используется гигантское количество различных информационных сервисов, выполняющих простые, рутинные функции, например, загрузка справочников БИК и ФИАС, публикация курсов валют на официальном сайте и т.д.

Клиентские части сторонних информационных систем

Отдельного упоминания стоят клиентские части внешних по отношению к банку информационных систем. В качестве примеров приведу:

модули интеграции с государственными информационными системами: ГИС ГМП, ГИС ЖКХ;
клиентские части внешних платежных систем;
биржевые торговые терминалы;
и так далее.

Типовые способы интеграции информационных систем

Для интеграции информационных систем обычно применяются следующие механизмы:

Интеграция через API (например, Web-сервисы).
Интеграция через СУБД:
- путем предоставления доступа только к хранимым процедурам;
- путем предоставления доступа к хранимым процедурам и таблицам баз данных.
Файловый обмен:
- через компьютерную сеть;
- через отчуждаемые машинные носители информации (ОМНИ, например – флешки).
Реализация сервис ориентированной архитектуры (SoA).

Модули интеграции

Под модулем интеграции будем понимать виртуальный элемент IT-инфраструктуры, реализующий интеграцию других элементов IT-инфраструктуры.

Данный элемент мы назвали виртуальным, потому что его функционал может быть реализован, как в виде отдельного специализированного элемента ИТ-инфраструктуры (например, информационного сервиса), так и в виде компонентов интегрируемых информационных систем. Более того, в качестве модуля интеграции может выступать даже человек, «вручную» переносящий информацию между интегрируемыми информационными системами.

Пример ИТ-инфраструктуры банка

На Рис.1 можно увидеть фрагмент типовой информационной инфраструктуры банка, содержащий рассмотренные выше типы элементов.

Глава 2. Инфраструктура безналичных расчетов

Если посмотреть на эту схему (Рис.1) с точки зрения осуществления безналичных расчетов, то можно увидеть, что банк реализует их при помощи:

прямых корреспондентских отношений с банком-партнером,
международной платежной системы (МПС) (например, VISA, MasterCard).
корреспондентских отношений с Банком России.

Технически прямые корреспондентские отношения с банками-партнерами могут быть организованы с помощью:

обычных систем ДБО ИКБ, применяемых банками для обслуживания юридических лиц (в рассматриваемом примере (Рис.1) используется именно этот способ);
межбанковских платежных систем (например, SWIFT);
специализированных систем обмена платежными сообщениями (например, REX400, TELEX);
специализированного ПО, разработанного одним из взаимодействующих банков.

Подключение к платежным системам, обслуживающим пластиковые карты, осуществляется через стандартные модули, входящие в состав процессинговых систем. Для успешного функционирования банк обязан обеспечивать у себя информационную безопасность всех перечисленных способов осуществления платежей. Рассмотреть их в рамках одного, даже крупного исследования весьма проблематично, и поэтому мы сконцентрируемся только на одном наиболее критичном, с точки зрения возможных потерь, направлении — платежном взаимодействии банка с Банком России.

Инфраструктура обеспечения платежного взаимодействия с Банком России

Рис. 2. IT-инфраструктуру платежного взаимодействия банка с Банком России будем рассматривать на примере исполнения платежа, отправляемого в адрес клиента другого банка.

Как мы помним из первой части, вначале клиент должен передать в банк платежное поручение. Сделать это он может двумя способами:

Явиться лично в отделение банка и передать заверенное платежное распоряжение на бумажном носителе.
Направить платежное распоряжение через систему ДБО ИКБ.

Тут важно отметить, что системы ДБО ИКБ — это лишь системы, обеспечивающие юридически значимый электронный документооборот между клиентом и банком, самостоятельно они платежи не проводят. Именно поэтому, когда клиент открывает расчетный счет в банке, он обычно заключает два договора. Первый – договор обслуживания банковского счета, второй – договор на осуществление электронного документооборота с помощью системы ДБО ИКБ. Если второй договор заключен не будет, то клиент все равно сможет пользоваться своим счетом, но только при личном визите в отделение банка.

Если клиент передал платежное поручение на бумажном носителе, то работник банка на его основании делает электронное платежное поручение в АБС. Если распоряжение было подано через ДБО ИКБ, то через модуль интеграции оно попадает в АБС автоматически.

Доказательством того, что именно клиент сделал распоряжение о переводе денежных средств, в первом случае является лично подписанный им бумажный документ, а во втором, электронный документ в ДБО ИКБ, заверенный в соответствии с договором.

Обычно для заверения электронных документов клиентов — юридических лиц в ДБО ИКБ применяют криптографическую электронную подпись, а для документов клиентов — физических лиц коды SMS-подтверждений. С юридической точки зрения для заверения электронных документов в обоих случаях банки обычно применяют правовой режим аналога собственноручной подписи (АСП).

Попав в АБС, платежное поручение в соответствии с внутренними регламентами банка проходит контроль и передается для исполнения в платежную систему Банка России.

Технические средства взаимодействия с платежной системой Банка России

Технические средства (программное обеспечение), используемые для взаимодействия с платежной системой Банка России могут варьироваться в зависимости от территориального учреждения Банка России, обслуживающего корр. счет банка.

Для банков, обслуживаемых в Московском регионе, применяется следующее ПО:

АРМ КБР – автоматизированное рабочее место клиента Банка России;
УТА – специальное программное обеспечение файлового взаимодействия клиента Банка России (универсальный транспортный адаптер);
СКАД Сигнатура — средство криптографической защиты информации (СКЗИ) «Аппаратно-программный комплекс Сигнатура-клиент» версия 5, сертификаты ФСБ России – СФ/114-2680 (уровень криптозащиты КС1), для уровня криптозащиты КС2 – СФ/124-2681 (уровень криптозащиты КС2). СКАД расшифровывается как система криптографической аутентификации документов.

АРМ КБР

АРМ КБР – это ПО, с помощью которого уполномоченные работники банка осуществляют шифрование и электронную подпись исходящих платежных документов, а также расшифровку и проверку электронной подписи платежных документов, поступающих из Банка России. Но, если быть более точным, то АРМ КБР в своей работе оперирует не платежными документами, а электронными сообщениями (ЭС), которые бывают двух типов:

электронные платежные сообщения (ЭПС), например, ED101 «Платежное поручение»;
электронные служебно-информационные сообщения (ЭСИС), например, ED201 «Извещение о результатах контроля ЭС».

Перечень и форматы электронных сообщений устанавливает Банк России, путем выпуска Альбома унифицированных форматов электронных банковских сообщений (УФЭБС).

Для того чтобы АРМ КБР мог обработать платеж, он должен быть преобразован в файл, содержащий электронное платежное сообщение формата УФЭБС. За подобное преобразование отвечает модуль интеграции АБС с платежной системой Банка России. С технической точки зрения подобные преобразования довольно просты, поскольку формат УФЭБС основан на XML.

Файлы электронных сообщений покидают модуль интеграции АБС в открытом виде и помещаются в специальную папку файловой системы (обычно это сетевая папка), которая настроена в АРМ КБР для электронных сообщений, имеющих статус «Введенные». На ранее представленной схеме (Рис. 2.) эта папка обозначена как «Папка 1».

Затем в процессе обработки электронные сообщения меняют свои статусы на «Контролируемые», «Отправленные» и т. д., что технически реализуется путем перемещения файла с электронным сообщением в соответствующие папки, которые настроены в АРМ КБР. На схеме (Рис. 2.) эти папки обозначены как «Папка 2».

В определенный момент технологической обработки (установленный внутренними регламентами банка) исходящих электронных сообщений они шифруются и подписываются электронной подписью с помощью СКАД Сигнатура и закрытых криптографических ключей ответственных работников.

СКАД Сигнатура

СКАД Сигнатура, это СКЗИ, разработанное компанией ООО «Валидата» по заказу Банка России и предназначенное для защиты информации в платежной системе Банка России. Данного СКЗИ нет в открытом доступе (кроме документации, размещенной на сайте ЦБ РФ), и оно распространяется Банком России только среди участников его платежной системы. К отличительным особенностям данного СКЗИ можно отнести:

Данное СКЗИ, в отличии от других распространенных в деловых кругах России СКЗИ (например, как Крипто-ПРО CSP, VIPNET CSP и др.), реализует собственную, изолированную от операционной системы инфраструктуру открытых ключей (PKI). Это проявляется в том, что справочник открытых ключей, содержащий сертификаты, список доверенных сертификатов, список отозванных сертификатов, и т. д. криптографически защищен на закрытом ключе пользователя, что не позволяет злоумышленнику внести в него изменения, например, установить доверенный сертификат без ведома пользователя. Примечание. СКЗИ Верба-OW реализует схожую ключевую модель.
Следующая особенность вытекает из предыдущей. В СКЗИ для того, чтобы сделать рабочие ключи, необходимо сначала создать справочник сертификатов с помощью специальных ключей регистрации. По истечении срока действия рабочих ключей генерируются новые, но для того, чтобы их сгенерировать, нужно обладать действующими предыдущими рабочими ключами. Ключи создаются по децентрализованной схеме с участием Банка России в качестве Центра Сертификации.
СКЗИ поддерживает работу с функционально-ключевыми носителями (vdToken), выполняющими функции электронной подписи и шифрования у себя на борту, без передачи закрытых ключей в память ЭВМ.
Криптографические ключи, используемые для взаимодействия с платежной системой Банка России, бывают двух видов:
- «Только шифрование» – позволяют зашифровывать / расшифровывать электронные сообщения.
- «Шифрование и подпись» – делают то же самое, что и в первом случае, а также позволяют подписывать электронные сообщения.

УТА

Зашифрованные и подписанные электронные сообщения помещаются в специальную папку, на схеме (Рис. 2.) это «Папка 3». УТА непрерывно мониторит эту папку и, если он видит там новые файлы, передает их в ЦБ РФ одним из следующих способов:

«По Интернет», хотя на самом деле это не совсем так. Вместо Интернет используется специализированный оператор связи, предоставляющий выделенные каналы связи до ЦБ РФ, но поскольку сеть IP-адресуемая то говорят, что отправка идет через Интернет.
«По модему». На случай аварии первого вида связи есть резерв в виде модемного соединения по телефонной сети общего пользования.
На случай выхода из строя всех каналов связи предусмотрена доставка электронных сообщений на ОМНИ (отчуждаемый машинный носитель информации) с помощью курьера. Кстати говоря, это один из способов, с помощью которого банки с отозванной лицензией проводят платежи во время своей ликвидации.

Достучавшись до ЦБ (первым или вторым способом), УТА передает электронные сообщения через публикуемый ЦБ API. Во время сеансов связи УТА также получает из ЦБ входные электронные сообщения.

Следует отметить, что все электронные сообщения, с которыми работает УТА, зашифрованы и подписаны электронной подписью.

Получив зашифрованное электронное сообщение, УТА перекладывает его в папку с входящими зашифрованными сообщениями. Уполномоченный работник с помощью своих криптоключей и АРМ КБР проверяет электронную подпись и расшифровывает сообщение.

Далее обработка производится в зависимости от типа электронного сообщения. Если это платежное сообщение, то оно через модуль интеграции передается в АБС, где на его основании формируются бухгалтерские проводки, изменяющие остатки на счетах. Важно отметить, что при взаимодействии АБС (модуля интеграции) и АРМ КБР используются файлы стандартного формата в открытом виде.

В процессе функционирования АРМ КБР ведет журнал своей работы, который может быть реализован в виде текстовых файлов или с помощью БД, работающих под управлением СУБД.

Альтернативные схемы обработки

Мы рассмотрели «классическую» схему работы системы. В реальности существует множество ее разновидностей. Рассмотрим некоторые из них.

Разновидность 1. Разделение контуров отправки и приема сообщений

Реализуется схема с двумя АРМ КБР. Первый работает с участием человека и выполняет только отправку сообщений, второй работает в автоматическом режиме и выполняет только прием сообщений.

Разновидность 2. Полный автомат

АРМ КБР настраивается на работу полностью в автоматическом режиме без участия человека

Разновидность 3. Изолированный АРМ КБР

АРМ КБР функционирует как выделенный компьютер, не подключенный к сети банка. Электронные сообщения передаются на него человеком-оператором с помощью ОМНИ.

Перенос электронной подписи из АРМ КБР в АБС

Банк России планирует перейти на новую технологическую схему обработки платежей, при которой электронные сообщения будут подписываться не в АРМ КБР, как было ранее, а в АБС (точнее в модуле интеграции АБС — АРМ КБР).

Для реализации данного подхода выпущена новая версия АРМ КБР, которая стала называться АРМ КБР-Н (новая). Все основные изменения можно увидеть, если сравнить схемы информационных потоков, проходящих через АРМ КБР старой и новой версии.

Рассмотрим схему информационных потоков в классическом АРМ КБР. Источник схемы – официальная документация на АРМ КБР «АВТОМАТИЗИРОВАННОЕ РАБОЧЕЕ МЕСТО КЛИЕНТА БАНКА РОССИИ. Руководство программиста. ЦБРФ.61209-04 33 01».

Рис. 3. Примечания.

Условное обозначение «АС КБР» (автоматизированная система клиента Банка России) соответствует условному обозначению АБС на предыдущих схемах.
Условное обозначение «СПО СВК» соответствует условному обозначению УТА на предыдущих схемах.
КА – код аутентификации (электронная подпись) электронного сообщения.
ЗК – защитный код еще один вид электронной подписи, но в отличии от КА, который формируется исходным сообщением без изменений, ЗК формируется только под значащими данными без учета разметки. Более подробно о технических нюансах КА и ЗК можно почитать в документации УФЭБС «Защита электронных сообщений (Пакетов ЭС)». С юридической точки зрения ЗК – технологическая мера защиты информации, в то время как КА, согласно договорам и правилам платежной системы Банка России, признается электронной подписью.

Теперь взглянем на аналогичную схему для нового АРМ КБР-Н. Источник «АВТОМАТИЗИРОВАННОЕ РАБОЧЕЕ МЕСТО КЛИЕНТА БАНКА РОССИИ НОВОЕ. Руководство программиста. ЦБРФ.61289-01 33 01»

Рис. 4.

С точки зрения криптографии АРМ КБР-Н отвечает за шифрование / расшифрование электронных сообщений, а также за проверку электронных подписей на них. Формирование электронных подписей перенесено в модуль интеграции АБС.

Логично предположить, что данный модуль также должен будет проверять подписи под сообщениями, полученными из АРМ КБР-Н. С технической точки зрения это не является обязательным, но с точки зрения обеспечения безопасности имеет критическое значение, поскольку обеспечивает целостность сообщений, передаваемых между АБС и АРМ КБР-Н.

Помимо файлового интерфейса взаимодействия между АБС, АРМ КБР-Н и УТА добавлен интерфейс IBM WebSphere MQ, что позволяет строить сервис-ориентированную ИТ-инфраструктуру банка и решить проблему старой схемы с организацией одновременной работы нескольких операторов, ответственных за отправку платежей.

Заключение

Мы рассмотрели внутреннее устройство платежной ИТ-инфраструктуры банка. В следующих частях рассмотрим угрозы информационной безопасности, которые здесь возникают. Теги:

Автоматизированные банковские системы - Секреты экономики

Многие современные банки стараются автоматизировать процесс оказания финансовых услуг. Причин этому бесконечное множество: экономическая выгода, ускорение процедур оформления, исключение человеческого фактора, повышение качества обслуживания и уровня безопасности клиентов банка.

Базовый принцип создания автоматизированной банковской системы это:

Полная интеграция процесса работы банка в автоматизированную систему на базе комплексного подхода.
Модульный принцип организации работы, с помощью которого система конфигурируется под выполнение задач с определенными параметрами с последующим наращиванием объемов выполненной работы.
Высокий уровень открытости технологий, который позволяет им эффективно взаимодействовать с внешними системами.
Гибкость настроек обновленной банковской системы.
Возможность масштабирования, расширения и усложнения отдельных функциональных модулей.

Современная автоматизированная банковская система, сокращенно АБС, создается с учётом архитектуры функциональных программных продуктов и предполагает опциональное деление на три уровня:

Первый верхний уровень – модули, за которыми закреплены функции удобного ввода информации, первичной обработки данных, взаимодействие связки банк-клиент, а также банк-банк, плюс взаимоотношения с торговыми или информационными агентствами.

Второй верхний уровень аккумулирует приложения, направленные на организацию внутренних расчётов и чёткого алгоритма по выполнению внутрибанковских задач и функций.

Нижний уровень включает основные функции ведения бухгалтерского учёта и модули, ответственные за выполнение такой работы.

Требования к современным АБС

Высокие функциональные требования к современным АБС обусловлены сложностью интеграции программного продукта, необходимостью решения широкого спектра клиентских задач.

Критерии:

легкость интеграции, возможность простого модульного расширения функциональности;
комплексное обеспечение банковской деятельности (единство документооборота, отчетности, пакетная обработка данных);
защищенность, безопасность;
достоверность данных, оперативное обновление информации, учет специфики работы коммерческой структуры.

АБС внедряют этапно, анализируя потребности клиентов, служащих банка.

История развития автоматизированных банковских систем

Программы обработки платежных документов, учета простейших финансовых операций были разработаны в 50-x годах в США. Дальнейшая история развития автоматизированных банковских систем связана с постоянной модернизацией функций, поиском оптимальной архитектуры АБС.

После бурного развития компьютерного рынка в 80-х в существующих системах удалось существенно увеличить количество обрабатываемых операций. Однако в 90-х развитие рынка несколько замедлилось ввиду общего экономического спада. АБС нового поколения были созданы в 2000-х. Сегодня подобные продукты продолжают интенсивно совершенствовать.

Используя современные банковские автоматизированные системы, в финансовых учреждениях снижают операционные издержки. Благодаря организации единого информационного пространства увеличивается эффективность работы филиалов банка, снижаются операционные затраты, растет скорость обслуживания физических, юридических лиц.

Внедрение АБС позволяет организовать дистанционное клиентское обслуживание, создать единую документную базу, контролировать финансовые потоки, формировать стандартизированную отчетность.

Продукты, предназначенные для коммерческих структур, охватывают различные сферы деятельности, что позволяет интегрировать АБС с учетом специфики работы. Анализ рынка автоматизированных банковских систем позволяет выявить их направленность, широту охвата операций.

Большинство систем ориентированы на крупные банки либо коммерческие организации с небольшой клиентской базой. Существуют универсальные программные продукты.

Предусмотрена комплексная обработка платежей, кредитно-денежных операций, депозитный контроль, отчетность.

Доступны специальные решения, благодаря которым можно значительно повысить эффективность операционной деятельности отдельных видов структур.

Автоматизированные банковские системы России

Российский рынок специализированных финансовых продуктов представлен отечественными системами, зарубежными решениями. Автоматизированные банковские системы России разработаны согласно сетевому принципу обработки информации, предоставляют возможность дистанционного контроля, полного отслеживания финансовой деятельности.

Программные решения разработчиков Diasoft, Инверсия, R-Style SoftLab лидируют среди конкурентных предложений. Однако системы SC-Банк, БИСквит, IB-System не менее эффективны и надежны, что позволяет предложить клиенту оптимальные условия сотрудничества с меньшими инвестиционными издержками.

Совет от Сравни.ру: Автоматизированная банковская система – неизбежный этап развития коммерческой организации, которая работает на рынке предоставления финансовых услуг или продуктов. К необходимости внедрения АБС рано или поздно придут все отечественные банки, поэтому для организации работы финансовых учреждений знание принципов построения и функционирования автоматизированных систем понадобиться всем, от рядового клерка, до главного управляющего.

Источник: http://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/avtomatizirovannaja-bankovskaja-sistema/

Автоматизированная банковская система – это необходимый элемент функционирования любого современного банка!

1.Что такое АБС?2.Что влияет на выбор АБС?3.Что такое модули современной АБС?4.Из чего состоит АБС?

5.Плюсы и минусы отечественной АБС?

Автоматизированная банковская система – это? Определение простыми словами!

Автоматизированная банковская система – это специальный программный комплекс, предназначенный для работы банка, в котором открываются счета, производятся расчеты, начисляются проценты по депозитам и кредитам, формируются комиссии и т.д.

Доброго времени суток всем читателям портала Памм – Трейд. С Вами Олег Золотарев. Сегодня я расскажу Вам о необходимом техническом обеспечении любого современного банка – автоматизированной банковской системе. Что это такое и для чего она нужна, разберем прямо сейчас!

Точно так же, как любое предприятие нуждается в автоматизации рабочих процессов, учета и отчетности, банк не является исключением. Ежедневно банки принимают множество клиентов.

Спектр проводимых банком операции разнообразен – открытие счетов, предоставление кредитов, прием вкладов, выдача переводов и.т.д. Это для клиента получение, к примеру, пластиковой карты – обычное дело.

В банковской системе за каждой предоставленной услугой, даже самой простой, скрывается множество операций и проводок.

Учет в банке непростой. Известно, что эти финансовые структуры имеют свой план бухгалтерских счетов, отличный от обычных коммерческих предприятий, а также специфическую отчетность.

Поэтому обычная учетная программа, например такая, как 1С Предприятие, для операций с банковскими продуктами не подойдет.

Здесь нужно специальное решение, которое обеспечит автоматизацию многочисленных процессов, их скорость, высокую информационную безопасность и одновременно с этим позволит вести бухгалтерский и управленческий учет.

Среди популярных в российских банках программ, можно выделить: АБС «Диасофт», АБС «Новая Афина», АБС «БИС», АБС «Кворум».

Какие факторы учитывают банки при выборе АБС?

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного программного обеспечения, современные банки проводят тщательный анализ каждого из вариантов относительно следующих факторов:

– насколько выбранная программа функциональна и сможет ли она охватить все необходимые операции;- возможность ее доработки, ведь рынок банковских продуктов очень динамичен, с каждым днем он становится более удобным и совершенным, появляются новые услуги, новые кредитные и депозитные программы.

В условиях высокой конкуренции автоматизированная банковская система должна максимально быстро быть настроенной под всевозможные новинки и изменения;- достаточно ли специалистов и разработчиков под выбранное программное обеспечение. Российские банки в основном используют решения отечественных разработчиков.

Это позволяет создать эффективную IT – поддержку, не привлекая зарубежных специалистов;- одновременно со всеми перечисленными параметрами, важным моментом является простота использования и надежность эксплуатации. Чем проще в использовании банковская система – тем меньше клиенту приходится ждать окончания операции.

Клиентоориентированность для банка – основополагающий фактор;

– затраты от внедрения автоматизированной банковской системы должны быть тщательно просчитаны и сопоставлены с возможным экономическим эффектом.

Нет смысла вкладывать огромные деньги в дорогостоящее решение, если продуктовая линейка банка недостаточно широка (например, он совершает только расчетно – кассовое обслуживание).

Таким образом, выбор автоматизированной банковской системы – это серьезный шаг, к которому собственникам нужно тщательно подготовиться, учитывая все эти факторы. Огромное внимание в банковской системе уделяется качеству обслуживания. Это один из немногих факторов, с помощью которого можно удержать клиента, даже если в соседнем банке условия более выгодные.

Автоматизированная банковская система должна соответствовать заявленному качеству. Работник операционного зала может быть исключительно приветливым и любезным, однако если процедура открытия депозита занимает два часа, и все это время клиенту нужно присутствовать в банке, скорее всего в следующий раз клиент пойдет в другой банк, который проделает эту операцию за 15 минут.

АБС должна способствовать повышению качества обслуживания, но одновременно с этим, иметь оптимальную затратоемкость. К сожалению, в большинстве универсальных и динамично развивающихся банков, и по сей день существует большая проблема – вышеперечисленные задачи решаются только частично.

Что такое модули современной автоматизированной банковской системы?

В универсальном банке выполняется весь спектр операций – от расчетно-кассового обслуживания до операций с ценными бумагами. Однако существуют банки, в которых количество операций ограничено.

По мере развития, линейка услуг может расширяться, выбор банковских продуктов становиться больше.

Если банковская организация еще не набрала обороты и не вышла на достаточный уровень прибыльности, чтоб расширить свои услуги, она может приобрести не готовый программный комплекс целиком, а отдельные модули, отвечающие потребностям банка на этом этапе.

Например, банк не занимается операциями с ценными бумагами (акциями, облигациями, векселями и пр.), но имеет достаточно клиентов, которые хотят их приобрести.

Подробнее об этих ценных бумагах Вы можете узнать из публикации «Ценные бумаги: определение, особенности, сферы использования, разновидности и способы заработка!».

Чтобы реализовать такую возможность, понадобится специальный программный модуль.

Следующий пример – банк не занимается обслуживанием юридических лиц, однако планирует впоследствии это делать.

Юридические лица – это предприятия и организации, которые открывают различные счета в банке для совершения расчетов с контрагентами и со своими сотрудниками (зарплатные проекты), размещения депозитов, дополнительного финансирования и т.д.

Для этого банку нужно приобрести модуль расчетно – кассового обслуживания, в котором будут отображаться все вышеописанные операции, а также формироваться комиссии за предоставленные банковские услуги.

Вся эта информация будет сохраняться в модуле, а также консолидироваться в виде специальных отчетов. Точно так же может быть приобретен отдельный модуль на кредитование,в котором будут начисляться проценты, пени, формироваться графики погашения и прочее.

Таким образом, производитель определенной банковской системы может обеспечить полностью или частично техническую базу для любого банка – как универсального, так и с более узкой направленностью. Это позволяет значительно уменьшить издержки банка.

Из чего состоит автоматизированная банковская система?

Сейчас любое серьезное предприятие работает по системе клиент – сервер.

Такая система обеспечивает не только надежную степень защиты (все данные хранятся на сервере), но и позволяет реализовать контроль полномочий, а также снижает требования к компьютерам («клиентам») в связи с тем, что все вычисления производятся на сервере. Все автоматизированные банковские системы – это клиент-серверные системы.

Сервер – это вычислительный механизм, который получает задачи от клиента. Более простыми словами – это тот же компьютер, но более мощный и более дорогостоящий. Он может стоить десятки тысяч долларов и это не предел. Обслуживание сервера иногда сравнимо с затратами на его покупку.

Нельзя игнорировать обслуживание банковского сервера, поскольку поломка означает остановку работы. При этом ни одна банковская операция не может быть выполнена. А час простоя банка – это не только недовольные клиенты, но и значительные финансовые потери.

В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских продуктов, наличиехорошего сервера просто необходимо. Наверное, каждый из Вас сталкивался с ситуаций, когда менеджер не мог ответить на Ваш вопрос по причине зависания программы, или слишком долго Вас обслуживал.

Все это следствие недостаточной мощности сервера, а также несвоевременного его обслуживания.

Сервер просто необходим там, где компьютерная техника претерпевает серьезные нагрузки: большое число операций, громоздкие вычисления, установка громоздких программ, большое число пользователей. Мой друг, профессионально занимающийся трейдингом на Форекс, также столкнулся с необходимостью приобретения сервера для быстроты работы.

Он перепробовал различные варианты виртуальных серверов, но ни один из них не потянул даже 1МТ 4 (для тех, кто еще не знает, это одна из специальных торговых платформ). Единственным выходом было ставить физическую машину, так как с другими предложенными вариантами он не мог добиться достаточной производительности.

Естественно, это ему вылилось в кругленькую сумму.

Что касается меня, то я абсолютно доволен техническими возможностями, которые предоставляют мои брокеры. Никаких дополнительных программ ставить не нужно, вся работа происходит в онлайн режиме через личный кабинет.

Чтобы убедиться в удобстве и простоте интерфейса, Вы можете пройти легкую регистрацию и даже поторговать на демо счете (виртуальном счете без денег).

Получить более подробную информацию о брокерах, а также узнать, кто из них может предоставить такую возможность, Вы можете из статей «Брокер – это назойливый посредник или профессиональный помощник? Кто такой биржевой брокер?» и «Таблицы: брокеры + стратегии».

Если Вас заинтересует трейдинг на бирже бинарных опционов, Вы всегда сможете найти полезную информацию о нем на портале ПАММ – ТРЕЙД.Например, статья «Как торговать бинарными опционами? Секрет успеха Виктора Самойлова!» – это пошаговая инструкция для новичка, в которой все расписано от «А» до «Я».

В качестве наглядного материала можно также просмотреть это видео:

Но даже если Вам не интересен трейдинг, не спешите покидать нас. На этом портале очень много полезной и интересной информации об инвестициях, альтернативных заработках, развитии, успехе и успешных людях.

Плюсы и минусы использования АБС отечественной разработки!

Как я уже отмечал, российские банки практически не используют иностранные АБС, а тяготеют к отечественным. Сейчас разберем их положительные и отрицательные стороны.

Что хорошего:

Отечественные АБС хорошо адаптированы под требования российского законодательства, потому что и заказчик, и разработчик вращаются в одном правовом поле.
Идентичность менталитетов заказчика и разработчика позволяют сделать АБС доступной и простой в эксплуатации. Рабочий персонал легко воспринимает программу, а сам процесс обучения не занимает много времени.
Сопровождение АБС также простое и доступное. Не возникает проблем с оперативными доработками. С такой задачей под силу справиться штатным специалистам, без привлечения помощи со стороны. Но если и возникает такая необходимость, то качественная постановка задачи разработчику – и дело в шляпе. В случае с иностранными разработчиками, это было бы намного сложнее.
И конечно отечественная АБС и ее сопровождение обходится российским банкам намного дешевле, чем зарубежный аналог.

Что плохого:

Часто российские АБС узконаправленные и не охватывают всех возможных банковских операций. Тогда ее приходится дорабатывать под свои нужды, а это занимает некоторое время. Также возникают сложности с интеграцией различных модулей других производителей. В результате банк теряет гибкость и часто не успевает в своем техническом развитии от потребностей рынка.
Модули очень простые и имеют ограниченные возможности, а это часто создает помехи оперативному планированию, моделированию и управлению рисками.
Некоторые программные продукты могут быть морально устаревшими и низко технологичными, что недопустимо в условиях высокой конкуренции на рынке банковских продуктов.

Ну что ж, друзья, думаю, Вы теперь отчетливо понимаете, что автоматизированная банковская система – это обязательный элемент функционирования любого современного банка.

В далеком прошлом остались те времена, когда платежные поручения передавали в банк с помощью поездов и самолетов. Сейчас большинство процессов автоматизированы, существуют даже отделения с самообслуживанием – без единого сотрудника банка.

Безусловно, нам, как клиентам, это очень удобно. А банку современные АБС позволяют постоянно расширять ассортимент услуг и получать сверхприбыли.

Источник: http://pamm-trade.com/avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema-eto-neobxodimyj-element-funkcionirovaniya-lyubogo-sovremennogo-banka/6048/

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

В АБС входят:

Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка.

Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС.

Модули АБС

Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень).

Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Преимущества модульности АБС

Отсутствие дублирования данных. Информация, занесенная в один модуль, может использоваться в другом без ее ввода заново.
Поэтапное обновление. Если какой-то модуль дал сбой, то его можно устранить без остановки всей системы. Это касается и обновления. Устаревшие компоненты заменяются на новые в одном модуле и подтягиваются в остальные связанные модули.
Возможность отслеживания каждой операции от начала ввода до отражения на балансе. Операции проводятся через несколько модулей, поэтому почти исключена вероятность ошибки или мошеннических действий. Все данные можно отследить в режиме реального времени.
Корректный учет операции и формирование отчетности по требованиям ЦБ.
Оперативное управление и быстрый сбор нужных данных.
Более высокая эффективность обработки данных за счет распределения по модулям.

Источник: http://investor100.ru/avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema-abs-chto-eto-i-zachem-nuzhna/

Автоматизированные банковские системы (3)

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Определения 3

Обозначения и сокращения 4

Введение 5

История развития Автоматизированных банковских систем 7

Цели внедрения автоматизированных банковских систем 13

Функции автоматизированных банковских систем 16

Внедрение АБС 18

Автоматизация работы с пластиковыми картами 25

Описание модуля карточного обслуживания. 29

Исследования области автоматизации банковских операций 44

Заключение 48

Список использованной литературы. 49

Автоматизированнаябанковская система– совокупность средств , выполняющих вбанке операции с вкладами, кредитами иплатежами. Банковская системахарактеризуется разнообразием и большимиобъемами информации. В своей работе онаопирается на систему электронныхплатежей и использование электронныхдокументов. 1

Банк– это финансовая организация, учреждение,производящее разнообразные виды операцийс деньгами и ценными бумагами и оказывающеефинансовые услуги правительству,предприятиям, гражданам и друг другу.

Банки выпускают, хранят, предоставляютв кредит, покупают и продают, обмениваютденьги и ценные бумаги, контролируютдвижение денежных средств, обращениеденег и ценных бумаг, оказывают услугипо платежам и расчетам.

Банковскаясистема – совокупностьразных видов взаимосвязанных банков идругих кредитных учреждений, действующихв рамках единого финансово-кредитногомеханизма. 3

В двухуровневойбанковской системе на первом уровненаходится центральный банк, а на второмуровне:

– сеть коммерческихбанков;

– филиалы ипредставительства иностранных банков;

– другиерасчетно-кредитные учреждения.

Обозначения и сокращения

АБС – автоматизированнаябанковская система

ПО – программноеобеспечение

ИТ-специалист –специалист в области информационныхтехнологий

РФ – РоссийскаяФедерация

Введение

Управлениеактивами-пассивами является одной изглавнейших задач коммерческого банка.Целью управления является максимизацияприбыли при технологических ограниченияхбанковской деятельности и с учетомбанковских и общерыночных экономических.

Процесс принятия решений относительнорационального управления активно-пассивнымиоперациями коммерческого банка основанна анализе и прогнозе общеэкономическогоразвития (конъюктуры, процентной ставки,курса валюты) и анализе результатовработы банка.

Конкурентная позициябанка на рынке банковских услуг взначительной степени зависит от уровняавтоматизации операций банка.

Автоматизациябанковских технологий в новых рыночныхусловиях стала складываться в начале1990-х годов, когда появились коммерческиебанки.

На рынке программных средствпоявляется ряд фирм-разработчиков,ведущие из них: «Инверсия», «Диасофт»,«Асофт», «Программбанк», «R-Style» и др.

Развитие процесса автоматизации привелок предложению разнообразных банковскихсистем, что обусловлено не столькомножеством фирм-разработчиков, но иразличием самих банков по выполняемымфункциям, структуре, размерам и технологиибанковского дела.

В условиях мировогоэкономического кризиса особые требованияпредъявляются к информационно-технологическомуобеспечению деятельности кредитныхорганизаций, инвестиционных компаний,страховых и брокерских контор.

Непредсказуемыеэкономические потрясения, отражающиесяв резких изменениях экономическогосостояния ранее стабильно работающихкоммерческих структур, в характеристикахфинансовых потоков кредитно-денежнойсистемы страны и в финансовых компанияхв частности, многократно увеличиваютнагрузку на информационно-технологическуюсреду банков.

В настоящий моментсуществует несколько современных системавтоматизации банковской деятельности:Oracle Treasury and Risk Management – производителькорпорация Oracle, PeopleSoft Deal, Cash and RiskManagement – производитель корпорацияPeopleSoft и Corporate Financial Management, SAP Banking -производитель немецкая корпорация SAPAG.

В данной работерассматривается становления банковскойавтоматизированной системы, функции,которые выполняет АБС, а так жерассматривается модель АБС – автоматизацияработы с пластиковыми картами.

История развития Автоматизированныхбанковских систем

Первые автономныесистемы, обеспечивающие обработкуплатежных документов, подсчеты балансови подготовку отчетной документации вбанках, были разработаны за рубежом в50-х годах. В 1959 году в Bank of America началаработать электронная установка дляосуществления депозитных чековыхопераций – “ЭРМА”.

Первая попыткаширокого внедрения автоматизированныхсистем в начале 70-х годов окончиласьнеудачей из-за того, что темпы техническогопрогресса были ниже потенциальновозможных, кроме того, потребовалисьзначительные усилия, чтобы рядовойпотребитель принял новые формыпредоставления услуг, а так же существующиевнутри отрасли экономические связи неспособствовали техническому прогрессуи пр.

Массовое распространениеЭВМ в 80-е годы приобрело универсальныйи всеобъемлющий характер, охвативбуквально все направления банковскойдеятельности.

ЭВМ стали дешевле,компактнее, надежнее, а значит, и болеедоступными в эксплуатации, что позволилоулучшить качество банковских услуг засчет автоматизации обработки информациина рабочих местах, где непосредственновыполнялись банковские операции ивелось обслуживание клиентов.

В СССР в это времятакже начали проявлять интерес кавтоматизации банковских операций.Рассматривались вопросы машиннойобработки информации в финансово-кредитнойсистеме, в том числе в сберегательныхкассах.

Ускоренное развитиефинансового сектора рынка, характерноедля 90-х годов, потребовало от банковдальнейшего повышения эффективностиобслуживания клиентов, гибкогоэкономического маневрирования,предотвращения снижения прибылей засчет принятия правильных, с точки зренияминимизации рисков, решений.

Вместе с тем врезультате ряда слияний многие западныефирмы и системы перестали существовать,и в середине 90-х рынок можно былоохарактеризовать как застойный.

СтарыеАБС, разработанные до появлениясовременных компьютерных технологий,таких, как открытые системы, CASE-средства,графический интерфейс пользователя(GUI), объектно-ориентированный подход,устарели и не могли быть модернизированы,а АБС нового поколения еще не былисозданы. Кроме того, изменились самибанковские технологии.

Если раньшенаибольший вес приходился на кредитование,операции Forex и операции на денежныхрынках, что позволяло внедрять АБС безбольших затрат на адаптацию, то сраспространением закладных и портфельных(Portfolio Management) операций и особенно операцийс производными инструментами (фьючерсы,опционы и свопы) сформировались новыетребования к функциональным возможностями гибкости АБС. В частности, банки должныбыли осуществлять мониторинг позицийотносительно текущего состояния рынка(Mark-to-Market) и консолидировать риски поторговым операциям.

В России на рубеже80-х и 90-х годов с появлением финансовогорынка и первых коммерческих банковначала становление новая банковскаясистема. Развитие отечественныхтехнологий автоматизации банковскогодела неразрывно связано с развитиембанковской системы страны.

Высокий уровеньинфляции в период 1989-1995 годов сталважнейшим фактором, определившимразвитие всей российской банковскойсистемы, собственно банковского бизнеса,банковских технологий и банковскихпрограммных разработок.

Инфляционная”накачка” финансового рынка в этигоды явилась как макроэкономическойосновой количественного роста банковскойсистемы “вширь” (банков становилосьвсе больше, и они становились всекрупнее), так и микроэкономическойпричиной высокого уровня доходностиединичных финансовых сделок.

Высокаядоходность была доступной не для всехучастников рынка, но именно для банков- как для распределителей и регуляторовинфляционных потоков, направленных”сверху вниз”. Основная задачабанковской автоматизации на “инфляционном”этапе развития состояла в учете”проходящих” финансовых потоков,точнее – в учете отдельных платежей иотдельных операций.

Банкам не приходилосьособенно заботиться об автоматизацииоптимального управления финансовымиресурсами (активами и пассивами) – общийуровень доходности банковских операцийпри высокой инфляции все равно оказывалсялибо высоким, либо приемлемым.

Такоеположение определяло горизонтальноесостояние рынка АБС, когда почти всемкоммерческим банкам – потенциальнымпользователям были нужны недорогие,практически однотипные программныепродукты одного класса.

В 1994 году можнобыло выделить четыре поколения АБС4.

Первое поколение	Второе поколение	Третье поколение	Четвертое поколение
Аппаратная платформа	автономные персональные компьютеры под управлением MS-DOS	персональные компьютеры под управлением MS-DOS, работающие в локальной сети Novell NetWare	персональные компьютеры под управлением MS-DOS (MS Windows), работающие в локальной сети Novell NetWare (Windows NT)	персональные компьютеры под управлением MS-DOS (MS Windows), работающие в локальной сети, или же хост-компьютер с терминалами
СУБД	Clipper, FoxPro, Clarion	Clipper, FoxPro, Clarion	Btrieve	профессиональная реляционная (может быть постреляционная или сетевая)
Базовый элемент технологии	бухгалтерская проводка	бухгалтерская проводка	бухгалтерская проводка (реже документ)	бухгалтерская проводка (реже), документ, сделка
Структура АБС	автономные АРМы, не связанные или слабо связанные по данным через обмен файлами (в том числе путем физического переноса на гибких дисках с компьютера на компьютер).	автономные АРМы, связанные по данным через общие файлы, лежащие на сервере и не связанные по функциям	автономные АРМы, сильно связанные по данным через общие структуры базы данных и слабо связанные по функциям. Технология – переходная, от “файл-сервер” к “клиент-сервер”	автономные АРМы, сильно связанные по данным через общие структуры базы данных, в отдельных случаях связанные по функциям через общее ядро. Технология – “хост-терминал” или двухуровневая “клиент-сервер”.

С августа 1995 годапрекратился численный рост количествабанковских учреждений – как следствие”принудительного” снижения уровняинфляции и в связи с кризисом на рынкемежбанковского кредитования – первымсистемным кризисом российской банковскойсистемы

Соответственноизменился и рынок АБС. Он превращаетсяв вертикальный, когда все большему числукоммерческих банков нужны серьезные,технологически продвинутые решения,интегрирующие учетные, аналитическиеи управленческие технологии.”Вертикализация” определяларазвитие рынка АБС с осени 1995 до лета1997 года.

В это время продолжалосьусовершенствование систем четвертогопоколения и начались разработки болеесерьезных систем пятого поколения.

Аппаратная платформа здесь являютсяперсональные компьютеры под управлениемMS Windows, MS-DO, (реже UNIX), в распределеннойсети (WAN) с несколькими физическимисерверами; СУБД – профессиональнаяреляционная плюс менеджер транзакций;базовый элемент технологии – документили сделка; структура АБС – логическиеАРМы, сильно связанные как по данным,так и по функциям в пределах локальнойсети или хоста и слабо связанные поданным в пределах распределенной сети.Технология – трехуровневая “клиент-сервер” с использованием менеджеровтранзакций.

В 1998 году банками разработчикам пришлось приспосабливатьсяк новой реальности. Поскольку Центральныйбанк активно проводил политикуконсолидации в системе коммерческихбанков России, это не могло не отразитьсяна состоянии рынка АБС. Основнаяконкурентная борьба между разработчикамишла не столько за влияние на рыноквообще, сколько за конкретные, весьмакрупные, контракты.

Однако ситуация вовторой половине 1998 года резкоухудшилась. Рынок банковских информационныхтехнологий перестает быть вертикальным,поскольку его финансовая емкость оченьмала, и он становится точечным.

Перспективноенаправление развития автоматизированныхбанковских технологий как у нас в стране,так и за рубежом – шестое поколение АБС.

Главные особенности: аппаратная платформа- гетерогенная сетевая среда; СУБД -профессиональные реляционные с открытыминтерфейсом (возможно одновременнонесколько разных СУБД); базовый элементтехнологии – сделка или документ;структура АБС – логические АРМы,динамически формируемые по компонентнойтехнологии, сильно связанные по данными функциям в пределах всей сети Интранет.

Источник: http://works.doklad.ru/view/RDY2kGEqTbk.html

Автоматизированная банковская система

Для значимой и высококачественной переработки все растущих размеров поступающей в банки информации потребуется использование все более безупречных технических и программных средств. Итогом становления программно-аппаратных средств стало создание автоматизированных банковских систем (Abs).

Автоматизированная система – комплекс технических, программных, иных средств и персонала, созданный для автоматизации разных действий.

Автоматизированная банковская система – совокупность средств, исполняющих в банке операции с взносами, кредитами и платежами.

Автоматизированная банковская система (Abs) – комплекс программного и тех. обеспечивания, направленный на автоматизацию банковской работы.

Цели применения Abs:

– уменьшение времени на проведение операций и оформление документов, повышение пропускной возможности банка;

– уменьшение количестве персонала, занимающейся малоквалифицированной обыденной работой;

– совершенствование свойства профилактики посетителей;

– увеличение квалификации банковского персонала;

– интегрирование в единичные банковские системы.

Прогрессивные Abs обязаны улаживать последующие главные задачи:

– автоматическое управление сбором инфы, поступающей от различных наружных и внутренних источников, ее сбережение и обработка;

– обеспечивание дистанционного своевременного доступа покупателей инфы к этим системы;

– обработка документов, ведение учета, оперативное формирование различных докладов;

– автоматизация всех банковских операций, тех. действий, введение свежих банковских товаров и услуг (к примеру, банковских карточек, банкоматов, услуг “банк-клиент”);

– ведение анализа имеющейся инфы на базе аналитических моделей;

– выдача советов клеркам банка для принятия как своевременных, но и стратегических управленческих решений;

– обеспечивание контрольных функций;

– служба охраны инфы от несанкционированного доступа.

При формировании притязаний к автоматическим системам следует учесть настоящие необходимости управления банка, многофункциональных подразделений и подразделения автоматизации.

Нужные свойства Abs почти во всем ориентируются объемами банка. Необыкновенную сложность дает автоматизация больших многофилиальных банков.

В таких ситуациях потребуется тщательное планирование архитектуры информационной системы с учетом легкодоступных для банка средств телекоммуникаций.

Притязания, предъявляемые к автоматическим банковским системам

Учетно-операционные задачи в банке представляют собой взаимосвязанный комплекс. Последствия решения 1 задач нередко считаются нужным условием решения иных. Исключительно банковские системы, комплексно автоматизирующие все функции либо взаимосвязанные задачи, гарантируют самую большую эффективность таковой системы, стопроцентно автоматизируя информационные размены между задачами.

Информационная интеграция предполагает создание одного информационного места, которое обеспечивало бы непротиворечивость хранимых и применяемых этих, их единоразовый ввод в систему и неоднократное внедрение, уничтожение лишнего дублирование данных.

Это выдает банкам значительные достоинства, сначала, с помощью применения единичной программно-аппаратной платформы, единой информационной базы нормативно-справочной инфы, общих устройств администрирования и опции системы, единичных средств подготовки отчетности, имеющейся способности резвой разработки банковских приложений в единичной встроенной среде.

Банковская it система, как живой организм, пребывает в неизменном развитии и совершенствовании. Возникают свежие тех. и программные средства, улучшаются научно-технические решения. Эти все новаторства обязаны с меньшими расходами встраиваться в старую систему, то есть система обязана быть открыта для добавления и модификации.

Отменная банковская it система обязана гарантировать нужный уровень правдивости инфы. Чтобы достичь желаемого результата имеют все шансы употребляться разные способы и приемы. Обширно употребляются такие чисто научно-технические приемы, как зрительный контроль, двойной набор инфы при вводе, способ контрольных сумм, ревизия по справочникам и другие.

Под надежностью системы понимается ее способность довольно длительно делать собственные функции. Надежность системы почти во всем находится в зависимости от надежности ее составляющих. Более всераспространенный способ увеличения надежности системы – дублирование ее составляющих.

Комплексность системы подразумевает, что все направления функциональной работы банка подлежат автоматизации.

При всем этом всеохватывающая Abs обязана представлять связанный набор продуктов, любой из которых разработан с внедрением единичных инструментальных средств и работает на общей программно-аппаратной платформе, обеспечивая из-за этого полную интеграцию продуктов при их общем применении.

Масштабируемость системы позволяет просто переходить от Abs, применяемой маленький рабочей категорией, к распределенной системе фактически безграничного объема и сложности.

Информационную базу таковой системы обязана оформлять общая централизованная информационная база, позволяющая, а именно, в широких границах увеличивать филиальную сеть банка либо сеть иных его подразделений.

Вероятность работы в режимах “он-лайн” и “off-line”.

Обработка всех операций в режиме настоящего времени получила за границей название OLTP (Он-лайн Transaction Processing – конкретная обработка транзакций), при которой всей информацией банковской системы правит единичный сервер информационной базы (БД), при всем этом все рабочие места обращаются в режиме настоящего времени к централизованному хранилищу инфы.

Общее информационное место. Действенное управление платным банком может быть только при наличии своевременной инфы о работы всех его подразделений.

В связи с этим организация своевременного доступа к инфы считается трудной, а тотчас очень трудной задачей, в случае если подразделения замкнуты в своей информационной среде, действуют с отдельными, несвязанными программными продуктами.

Обеспечивание консолидации данных считается не только лишь притязанием к Abs, да и суровой, разносторонней задачей.

Для консолидации данных их нужно, сначала, смонтировать с разных наружных и внутренних источников, включая филиалы, отделения, консульства банка, потом интегрировать разрозненную и разнородную информацию в общую информационную базу таким образом, чтоб ее возможно было принимать на вооружение для своевременного получения ответов на бессчетные вопросы специалистов и клерков.

Важным притязанием к автоматизированным системам, в особенности в сфере банковского бизнеса, считается охрана информации, которая обязана гарантировать не только лишь охрану информации от несанкционированного доступа (как от конфигураций, но и от просмотра), хотя кроме того целостность и взаимосогласованность этих в любой момент времени.

В количестве принципиальных притязаний к автоматизированным банковским системам стоит отметить присутствие развитой системы документооборота, которая разрешает необходимым образом настраивать документооборот, обрисовывая схемы делопроизводства – от маршрутизации документооборота на уровне отдельных операций либо групп операций до правил генерации проводок и составления различной отчетности.

Автоматизированные банковские системы обязаны поддерживать режим мультивалютности, также работу с другими проектами счетов, собственно разрешает вести параллельный учет в нескольких учетных системах, использующих как российские, но и международные эталоны бухгалтерского учета.

Разговаривая о сквозной технологии работы, мы имеем в виду весь персонал банка.

При всем этом следует распознавать 4 главные категории юзеров, а конкретно: работники ИТ-подразделений; бизнес – подразделений; учетно-аналитических подразделений; высшее управление банка.

Любая из данных групп имеет личные представления о предназначении автоматизации и собственный набор притязаний.

Таким образом, прежде, чем сформировывать притязании к какой-нибудь компьютерной системе, нужно найти, кто использует систему, кто извлекает от нее выгоду и какая информация станет извлекаться из данной системы.

Юзерами системы станут не спецы в области информационных технологий. Отталкиваясь от этого, 1-ое притязание – охрана от неправильных действий оператора.

Хранимая в банковских системах информациях считается реальными средствами, потому банковская электронная система обязана быть защищена от перебоев и от деятельности злодеев.

Главные свойства АБС создателей программных продуктов для банков и финансовых компаний

Центр банковских технологий фирмы «Диасофт». Программные продукты 5NT© нацелены на автоматизацию работы кредитных и денежных организаций, инвестиционных фирм, паевых инвестиционных фондов, депозитариев, регистраторов.

Главное превосходство – всеохватывающая автоматизация организации средствами одной системы, в масштабах одного информационного места.

Решение позволяет перевести на 1 программный продукт все подразделения банка, специализирующиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с значимыми бумагами, операциями на валютных рынках, операциями с пластиковыми картами и прочими видами операций.

Система 5NT© содержит в себе немного продуктов, работающих на единичном экономическом ядре, единой нормативно-справочной базе, инструментах опции и администрирования, единичной аппаратно-системной платформе и системе подготовки отчетности, любой из которых отвечает за автоматизацию одной из сфер банковской работы. Продукты включают немного модулей:

Фирма «R-Style Softlab» – более всераспространенным считается продукт RS-Bank -.5.O. Ядро программного комплекса RS-Bank/Perasive – RS-Bank -.5.0 – создано для автоматизации расчетно-кассового профилактики и бухгалтерского учета.

Оно дозволяет помимо прочего вести параллельный налоговый учет согласно с российским законодательством, сформировывать неотклонимую отчетность для Банка Рф и МНС, также производить операции по противодействию легализации заработков, приобретенных нелегальным методом.

Помимо всего этого, RS-Bank делает весь цикл задач по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, включая взаимодействие с РКЦ, расчет и начисление процентов, оплату за сервис, ведение картотек и так далее.

Фирма «ПрограмБанк» дает на рынке 2 системы: ин-тегрированные банковские системы «Гефест» и «Центавр Дельта».

Система «Гефест» нацелена на решение вопросов управления, организации работы персонала и контролирования работы банка. Она имеет интегрированный генератор докладов и проэктировщик экранных форм, присутствует вероятность удаленного администрирования и управления самостоятельными филиальными системами, также системами разных филиалов банка в режимах online и offline.Система «Центавр Дельта» – это современная система, основанная на технологии «клиент-сервер», которая обеспечивает высокую производительность при автоматизации банковской деятельности и исключает затраты, связанные с традиционными SQL-СУБД.

Система «Новая Афина» построена на архитектуре «клиент-сервер» с внедрением СУБД Oracle. В «Новейшей Афине» реализованы обработка и учет всех типов банковских операций, посетителей, договоров, счетов и так далее повторяющий вид настраиваемой workflow-модели электрических документов.

Фирма «Банковские информационные системы» (БИС) дает ПП «БИСквит». Среда исследования – реляционная СУБД Progress компании Progress Software Corporation (Соединенные Штаты), обширно используемая для создания трудных высоконадежных прикладных систем корпоративного значения в архитектуре «клиент-сервер».

Работа всех входящих в систему многофункциональных модулей основывается на общей базе данных. Модульная текстура позволяет банку нести исключительно аргументированные на этот момент сферой его работы и размером документооборота издержки на программное обеспечивание.

Разработка электрического размена базируется на применении эталонов S.W.I.F.T.

Ключевое значение автоматизированной банковской системы

Таким макаром, зарубежные поставщики банковских программных продуктов имеют собственные решения в сфере автоматизации банков, но, использование данных систем на русском рынке требует их значимой адаптации в связи необыкновенностей российскей банковской технологии. Это влечёт за собой высочайшие издержки, и потому большая часть русских банков, применяя оборудование основных зарубежных компаний, все таки определяются на прикладное программное обеспечивание, созданное русскими спецами.

Улучшение банковской бухгалтерской инфы и существо всепригодной банковской системы автоматизации сделают воздействие на предстоящее укрепление надежности банковской системы в общем.

Направление работ в данной области становятся в особенности актуальными связанным с имеющейся направленностью по созданию системы раннего раскрытия банков, оказавшихся в предкризисном состоянии, которая даст возможность обнаружить эти банки на наиболее ранешней стадии, вести прогноз, беря во внимание достаточность денег, уровень маневренности текущей ликвидностью и последствия денежной работы.

Любая автоматическая банковская система представляет из себя непростой аппаратно-программный комплекс, состоящий из огромного количества взаимосвязанных модулей.

Совсем очевидна роль сетевых технологий в таковых системах. На самом деле Abs представляет из себя комплекс, состоящий из огромного количества локальных и масштабных вычислительных сетей.

В БС сейчас используется самое прогрессивное сетевое и телекоммуникационное оборудование.

Источник: http://utmagazine.ru/posts/7811-avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema

Нет комментариев

Абс банка что это такое

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Что такое АБС?

Модули АБС.

Преимущества модульности АБС.

Интернет-издание о высоких технологиях

До и после кризиса

Жизнь после кризиса

Принят АБС в Сбербанке - что это значит

Подробнее о статусе «Принят АБС»

Структура системы

Система «Банк-Клиент»

Формирование документа

Передача в обработку

Дополнительные статусы

Абс банка что это такое

Как работает банк. Основные принципы работы

Автоматизированная банковская система

Основные модули АБС

Структура АБС

Интернет-издание о высоких технологиях

До и после кризиса

Автоматизированные банковские системы (АБС)

Абс для «среднего» банка: от архитектуры до поддержки

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Что такое АБС?

Что означает статус «Принят АБС» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Как выбрать АБС для банка

Что означает статус «Принят АБС» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

АБС. Как подчинить информационные технологии задачам бизнеса

Функциональная структура АБС (автоматизированной банковской системы)

Абс и процессинг – что это и как с этим жить?

Что такое АБС?

Что такое Процессинг?

Интеграция с АБС и Процессингом

Почему же так больно?

ПрограмБанк.АБС — новая система Хакасского муниципального банка

Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 2 — Типовая IT-инфраструктура банка

Глава 1. Общее описание ИТ-инфраструктуры

Автоматизированная банковская система

Прикладные информационные системы

Инфраструктурные информационные системы

Информационные сервисы

Клиентские части сторонних информационных систем

Типовые способы интеграции информационных систем

Модули интеграции

Пример ИТ-инфраструктуры банка

Глава 2. Инфраструктура безналичных расчетов

Инфраструктура обеспечения платежного взаимодействия с Банком России

Технические средства взаимодействия с платежной системой Банка России

АРМ КБР

СКАД Сигнатура

УТА

Альтернативные схемы обработки

Перенос электронной подписи из АРМ КБР в АБС

Заключение

Автоматизированные банковские системы - Секреты экономики

Базовый принцип создания автоматизированной банковской системы это:

Требования к современным АБС

История развития автоматизированных банковских систем

Автоматизированные банковские системы России

Автоматизированная банковская система – это необходимый элемент функционирования любого современного банка!

Автоматизированная банковская система – это? Определение простыми словами!

Какие факторы учитывают банки при выборе АБС?

Что такое модули современной автоматизированной банковской системы?

Из чего состоит автоматизированная банковская система?

Плюсы и минусы использования АБС отечественной разработки!

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Что такое АБС?

Модули АБС

Преимущества модульности АБС

Автоматизированные банковские системы (3)

Обозначения и сокращения

Введение

История развития Автоматизированныхбанковских систем

Автоматизированная банковская система

Притязания, предъявляемые к автоматическим банковским системам

Главные свойства АБС создателей программных продуктов для банков и финансовых компаний

Ключевое значение автоматизированной банковской системы

Смотрите также