Автоломбард что это такое
Автоломбард - это... Что такое Автоломбард?
Автоломбард — ломбард, специализированный на выдаче денежных средств под залог автомобиля.
В качестве залогового имущества также может выступать мото- и гидротехника (катер, аквабайк), а также автобусы и спецтехника. Автоломбард осуществляет выдачу кратковременных кредитных займов в размере от 40 до 80 % от рыночной стоимости залогового имущества под определённый процент. При этом составляется краткосрочный кредитный договор, закрепляющий права и обязанности обеих сторон.
Особенностью автоломбардов по сравнению с другими кредитными организациями является высокая скорость оформления кредита и минимальное количество требуемых документов. Чтобы получить заём под залог, как правило, достаточно предъявить паспорт и документы на транспортное средство. Оценка осуществляется на месте и не занимает много времени. В среднем оформление всей документации и выдача займа в автоломбарде осуществляется в течение 1 часа.
Принимая на хранение транспортные средства, автоломбард гарантирует сохранность имущества: автомобиль помещается на охраняемую стоянку и при этом составляется акт приёма-передачи, где фиксируется пробег, наличие/отсутствие повреждений и другая важная информация о залоговом имуществе.
С недавнего времени появились компании, предоставляющие займы под залог автомобилей, позволяющие продолжить владельцу пользоваться транспортным средством. Данная услуга называется «Автозайм». И владельцу теперь не обязательно оставлять свой автомобиль на стоянке Автоломбарда.
Условия
Автоломбард выдаёт кредит под залог новых и б/у автомобилей отечественных и зарубежных производителей, прошедших таможенный контроль. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости авто, его возраста, состояния, ликвидности, а также сроков кредитования. В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства. Как было сказано ранее, автоломбард подразумевает хранение автомобиля у себя на стоянке, но в настоящее время существует услуга, которая даёт клиенту возможность пользоваться своим автомобилем в личных целях. Такая услуга не является классической ломбардной схемой кредитования, но несомненно является более удобной схемой для клиента.
Услуги
- Экспресс-кредит под залог авто
- Срочный выкуп авто
- Бесплатная оценка
- Автострахование принятых на хранение автомобилей
История
Кредиты под залог имущества впервые были учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии, откуда и произошло слово «ломбард». Автомобильный ломбард впервые появился в США более полувека назад.[источник не указан 1124 дня] Идея выдавать кредиты под залог автомобиля оказалась настолько успешной, что всего за несколько лет автоломбарды распространились не только на территории Америки, но и в Европе. В России первые автоломбарды появились не более 10 лет назад,[источник не указан 1124 дня] сначала в Москве, а потом и в других крупных городах страны. Простота и оперативность оформления кредита, адекватная оценка стоимости авто, низкая процентная ставка и надёжные гарантии безопасности сделки — всё это по достоинству оценили российские автовладельцы. В настоящее время количество автоломбардов в России увеличивается с каждым годом,[источник не указан 1124 дня] и получить экспресс-кредит под залог авто теперь могут жители не только мегаполисов, но и небольших городов страны.
Что такое автоломбард и как он работает — особенности и нюансы
17 апреля 2019
Что такое автоломбард и его принципы работы. Преимущества автоломбардов и их отличия.
За последние 20 лет в России появилось множество специализированных автомобильных ломбардов — небанковских организаций, выдающих ссуды под залог движимого имущества. В качестве обеспечения кредита чаще всего принимают транспорт — легковой, грузовой, водный, а также мото- и спецтехнику. Разберем, как работают автоломбарды, в чем их преимущества и особенности и как выбрать надежного и добросовестного партнера для сделки.
Преимущества услуг автоломбарда
С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:
- сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
- решение принимается за несколько часов;
- клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.
Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.
ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.
Отличия автозалога и автоломбарда
Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.
Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.
Условия принятия автомобилей в качестве залога
Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.
Обязательная проверка автомобиля и заемщика
Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.
Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.
Какие автомобили автоломбард не принимает под залог
Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.
Как происходит выдача кредита?
Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.
Процедура выдачи кредита:
- клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
- автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
- кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
- клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.
Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?
Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.
Как проверить надежность автоломбарда
Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.
В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.
Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора
Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:
- есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
- можно ли продлить ссуду;
- в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
- когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
- соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
- можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.
Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.
Что такое автоломбард и как он работает? – Европейский Экспресс Кредит
Автоломбард – это кредитное учреждение, выдающее денежные ссуды под залог ПТС и время от времени проводящее распродажи залоговых автомобилей. От обычного ломбарда он отличается тем, что в роли актива, под который выдаётся заём, выступает исключительно транспортное средство. В нашей статье мы поговорим о том, что такое автоломбард и какие услуги он оказывает.
Что представляет собой автоломбард?
Автомобильный рынок во все времена был весьма перспективным бизнесом, поэтому совсем не удивительно, что едва ли не каждый год появляются всё новые и новые схемы заработка на транспортных средствах. Пример тому – автоломбард, кредитная организация, специализирующаяся на выдаче краткосрочных займов под залог ПТС. Активом может выступать легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, катер и т. д. Первый автомобильный ломбард появился в нашей стране около 10 лет назад, а сегодня подобные учреждения можно найти почти во всех городах. Их популярность объясняется очень просто: они позволяют быстро поправить финансовое положение тем, у кого из имущества только автомобиль, а денежные средства нужны срочно. Обращение в автоломбард является отличной альтернативой срочной продажи машины. К прочим преимуществам оформления займа под залог ПТС, а не самого автомобиля можно отнести:
- Возможность эксплуатации машины в течение всего времени пользования заёмными деньгами (в залоге у кредитора остаётся только оригинал ПТС, ездить на авто вы можете по его нотариально заверенной копии).
- Отсутствие дополнительных расходов на оплату услуг автостоянки.
- Выдача ссуд под залог автотранспортных средств как отечественного, так и импортного производства.
- Быстрая процедура оформления займа.
- Оценка реальной стоимости, проводимая независимыми экспертами.
- Пролонгация кредитного договора при отсутствии возможности своевременно погасить всю сумму кредита.
Более подробно о том, как получить деньги под залог ПТС, можно узнать здесь.
Современный автомобильный ломбард получает доход от своей деятельности за счёт процентов, полученных от заёмщиков за пользование кредитными средствами. У данной финансовой организации можно взять на определённый срок довольно большую сумму под залог ПТС с небольшим процентом, размер которого, как правило, оказывается всего на 3‒7 % больше годовых выплат по банковскому кредиту. Автоломбарды, которым можно доверять, имеют внушительную клиентскую базу и собственный официальный сайт, где можно внимательно изучить условия предоставления денег под залог ПТС и ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользовался услугами этого учреждения.
Современные автоломбарды предлагают два вида оформления займа под залог ПТС:
- После получения денежных средств заёмщик не может пользоваться своим автомобилем до полного погашения кредита.
- Заёмщик продолжает пользоваться своим авто при условии повышенной процентной ставки в качестве вознаграждения за пользование заёмными средствами.
Второй вариант может показаться более привлекательным на первый взгляд, но на самом деле им пользуются те, для кого остаться «без колёс» не представляется возможным. Слишком уж высоки процентные ставки на этих условиях.
Порядок выдачи кредита
Прежде чем воспользоваться услугой получения денег под залог ПТС, следует подробнее узнать, как работает автоломбард и как происходит выдача кредита. В первую очередь оценивается предлагаемый залог, то есть проверяется ликвидность автомобиля, выступающего в качестве залогового обеспечения. Решающими факторами являются:
- Возраст транспортного средства. Отечественные машины можно заложить при условии, что они выпущены не ранее 2004 года. Для иномарок среднего класса такого ограничения нет.
- Исправность авто. Здесь всё просто: автоломбарды крайне неохотно берут битые автомобили и те, которые находятся в неисправном состоянии.
- Юридическая чистота транспортного средства. Машина проверяется по всем базам на предмет того, не числится ли она в угоне или в банковском залоге, нет ли у неё ограничений или обременений, проблем с VIN-номером и переоформлением.
Закладываемое транспортное средство в обязательном порядке подвергается независимой экспертной оценке, в ходе которой определяется его реальная стоимость. От неё напрямую зависит размер кредита, который автоломбард может предоставить клиенту, и срок, в течение которого вам нужно будет вернуть заёмные средства. Не менее тщательно проверяется сам потенциальный заёмщик на предмет адекватности и платёжеспособности. Кредит выдаётся официально трудоустроенным гражданам РФ, имеющим регистрацию по месту проживания, справку о доходах и хорошую кредитную историю.
Последствия невыполнения обязательств перед автоломбардом
С тем, как работает автоломбард, мы уже разобрались – денежные средства под залог ПТС выдаются на основе кредитного договора, в котором чётко определена процентная ставка за пользование займом и срок его погашения. Если по той или иной причине установленные договором обязательства не выполнять, переданный в залог автомобиль переходит в собственность автоломбарда без обращения в суд и реализуется на вторичном рынке.
Продажа автомобильным ломбардом залогового автомобиля осуществляется либо «по своим каналам», либо на специально для этих целей организованном автоаукционе по цене, перекрывающей убытки кредитной организации, но в то же время вполне конкурентоспособной для подержанной машины.
Автоломбард – это финансовая организация, которая выручит вас в трудный момент, предоставив деньги под выгодный процент под залог ПТС. Но, прежде чем обратиться к его услугам, необходимо тщательно изучить историю выбранного вами кредитного учреждения, внимательно прочесть условия договора. Их следует неукоснительно соблюдать, чтобы получить обратно свой автомобиль после погашения кредита. Ещё больше информации на эту тему вы можете получить здесь.
Что такое автоломбард и как он работает
В интернете можно наткнуться на рекламу «автоломбард», «продажи авто в автоломбарде» или «деньги под залог авто».Многие не понимают, о чем идет речь. Чтобы прояснить ситуацию, необходимо будет узнать историю создания автоломбарда. Автоломбард это организация, котораярассчитывает на автовладельцев, которые собираются приобрести или заложить транспортное средство в автоломбарде. Чтобы проверить автоломбард и убедиться, что он обеспечивает возможность получения денежных средств в виде займов на определенный период времени под залог различных видов легковых и грузовых автомобилей, а также спецтехники. Больше всего в таких ломбардах распространены займы под залог автомобилей, но многие автоломбарды дают займы под залог любых видов транспорта даже под мотоциклы, снегоходы и т.д. Если воспользоваться услугами автоломбарда приходится впервые, то следует обратить внимание на его надежность. Чтобы разобраться в этом, нужно узнать, что первостепенно для него, какими приоритетами он руководствуется и как зарабатывает большую часть прибыли от клиентов. Способов разобраться в этом много, и все они будут указаны и разобраны в статье.
Иногда источник прибыли — это проценты, которые платит клиент за полученную под залог автомобиля сумму. Иногда это штрафы. Они могут быть применены к заемщику в случае просрочки оплаты. В таких организациях за автомобиль готовы выдать 60-70% от стоимости транспортного средства. Существуют автоломбарды и другого типа: они получают основной доход с осуществления продаж не выкупленных автомобилей. Чтобы на этом заработать, владельцы таких автоломбардовберут авто в залог до 50% от стоимости транспортного средства, а процент выплат по займам устанавливает максимально высокий. Это означает, что ломбард рассчитывает на просрочку выплат и присвоение транспортного средства себе, для дальнейшей его продажи. Продажа транспортных средств автоломбарда приносит таким организациям основные доходы.
Безопаснее всего выбирать автоломбард, владелец которого получает прибыль от процентов заемщиков. В этом случае можно будет убедиться в честности намерений автоломбарда, который принимает автомобили и оценивает их по высокой стоимости и под небольшие проценты. Это означает, что он рассчитывает на скорые выплаты и на то, что владелец сможет с ними справиться. Основная прибыль в случае такого подхода для автоломбарда — постоянный поток клиентов, который небольшими процентами, но зато огромным количеством обеспечит достаточный доход владельцу ломбарда. Обычно процент составляет не больше 5. Иногда можно найти минимальный процентза пользование деньгами среди всех автоломбардов, который составляет всего 3% в месяц от общей суммы займа. Такие автоломбарды проводят очень тщательную проверку заемщикаи транспортного средства, принимаемого в залог.
Когда заемщик полностью возвращает автоломбарду сумму займа с процентами, он вновь становится владельцем заложенного транспортного средства. Есть водители, у которых нет возможности оставить автомобиль на стоянке автоломбарда. Несмотря на более высокий процент, они обращаются к автоломбардам, которые берут транспорт в залог, оставляя владельцу возможность его использования на весь период пользования суммой займа. Но при этом процентная ставка становится значительно выше, что тоже следует учитывать, когда необходимо сделать правильный выбор автоломбарда.
Чтобы автомобиль можно было оставить в качестве залога, нужно выполнить ряд условий. Чтобы автоломбард мог выдать заем под залог автомобиля, он должен быть ликвидным и не иметь юридических ограничений. Российские автомобили могут быть сданы в залог, только если выпущены после 2008 года. С иномарками проще: их можно оставить под залог абсолютно любого года выпуска. Если автомобиль почти новый, то оставить его за сумму, близкую к той, по которой он покупался не так уж и легко. Автоломбарды могут пойти на сделку, но неохотно и по гораздо меньшей залоговой стоимости. Ведь продать его,если клиент не захочет выкупать его обратно у автоломбарда,потом будет очень сложно.
Следует понимать, что по закону, с автомобилем тоже не должно быть проблем. Вся документация должна соответствовать определенным параметрам, чтобы можно было осуществить залог. Нельзя оставить в залог транспортное средство: приобретенное в кредит; имеющее недействительныедокументы; угнанное или которое уже заложено в других автоломбардах. Также номера кузова и двигателя у автомобиля должны обязательно соответствовать указанным в документах.
Любого заемщика, с которым заключается договор, автоломбард должен тщательно проверить. Также, немаловажна кредитная история клиента, чтобы можно было выяснить наличие других залогов или кредитов. Все эти проверки, так или иначе, связаны с определением платежеспособности заемщика.Если вся проверка проходит успешно и обе стороны условия сделки устраивают, автоломбард готов предоставить заемщику определенную сумму денежных средств.
По окончанию срока, если заемщик не в состоянии оплатить кредит, ломбард получает авто в собственное пользование и может реализовать его. Продавать автомобили приходится на аукционах по рыночной стоимости.В заключение хочется пожелать всем настоящим и будущим клиентам автоломбардов выбирать самые надежные организации с минимальной процентной ставкой и большим опытом работы. С умом выбирайте ломбард, внимательно читайте договор, узнавайте отзывы и всё сложится удачно.
Что такое автоломбард и как он работает
Бывают ситуации, когда необходима большая сумма, но в получение кредита вам отказывают, а вы обладатель автомобиля, значит вам поможет автоломбард. Сегодня это хороший и надежный способ кредитования.
Что такое автоломбард?
Автомобильный ломбард — это организация, которая выдает денежный кредит на короткое время под залог автомобиля. На сегодняшний день многие такие ломбарды принимают не только машины, но и другие виды транспорта — велосипеды, мотоциклы, скутеры, катера, в некоторых случаях даже квадроциклы и снегоходы.
Сумма выдаваемого кредита зависит от оценки вашего транспорта и составляет от 50 до 80% от его стоимости. В основном транспорт оценивается по следующим критериям: год выпуска машины, состояние, комплектация, марка автомобиля. Для получения максимальной оценки, необходимо чтобы машина была чистая как внутри, так и снаружи, на бампере, фарах не было трещин и вмятин. Такая экспертиза осуществляется на месте и не занимает много времени. В среднем проведение оценки и оформление кредита занимает около 1 часа.
Большим преимуществом автомобильного ломбарда над банками или другими кредитными организациями является быстрое оформление кредита и малое количество документов, необходимых для этого. Чтобы получить кредит достаточно предъявить только паспорт владельца и документы на транспорт.
Как работает автоломбард?
Перед сдачей автомобиля необходимо проверить машину и заемщика. Автоломбард не принимает транспорт, который находится в угоне, оформлен не по всем правилам, заложенный в других местах, также, если номер автомобиля не совпадает с предъявленными документами. После проведения всех этапов проверки, машину помещают на стоянку, которая охраняется, и опечатывают ее. При этом составляют акт приема-передачи, где фиксируется информация об этом транспорте: пробег, наличие или отсутствие повреждений, вмятин и трещин.
Услуги автомобильного ломбарда:
- Быстрый кредит под залог транспорта;
- Бесплатная оценка автомобиля;
- Срочный выкуп транспорта;
- Страхование автомобилей, которые под залогом в ломбарде.
Процентная ставка зависит от срока кредитования и может колебаться от 2 до 10% в месяц. И соответственно чем больше срок, тем больше процентная ставка. Также она может быть снижена из-за года выпуска автомобиля. Максимальный срок кредита — полгода. Погасить кредит лучше всего в установленные сроки, так как потом будет начислен процент за просрочку. Если вы не погасили сумму займа, то ломбард может продать ваш автомобиль на аукционе.
Автоломбард авто, что такое автоломбард и как он работает. Автоломбард - что это такое, каким способом он получает прибыль, как выбрать надежный автоломбард
Современные автолюбители все чаще и чаще сталкиваются с объявлениями о продажах разнообразных автомобилей, которые устраивают автоломбарды, они же предоставляют определенные услуги под залог. Поскольку потребность воспользоваться услугами автоломбадрда может возникнуть у каждого из нас, есть смысл рассмотреть подробнее, что представляют собой фирмы подобного рода, какой деятельностью они занимаются и какие преимущества имеют.
Автоломбард — что это такое
Теперь более подробно о самой организации. Ломбарды такого рода выдают займы на не продолжительный срок, беря в залог автомобильную технику различного вида.
В основном залогом под ссуды служат автомобили, но довольно часто бывают случаи, когда под залог оставляют и технику специального назначения, разноплановые виды мотоциклов, снегоходы и даже катера.
Первая структурная организация под названием «ломбард» появилась еще в XV веке во Франции. На территории Франции существует область Ломбардия. Отсюда и название. Именно в данном регионе, торговцы впервые, предложили жителям окрестностей помощь, в виде денежных средств, под залог имущества.
В цене было как движимое, так и не движимое имущество. В то время, к движимому имуществу относили и конные повозки. Другими словами, аналогичные сделки можно считать прародителями автокредитования.
Ближе к середине XX века такие специализированные организации появились и на территории США. Продолжают они свое существование и по сей день. В отличие от жителей нашей страны, в то время, практически каждый американец имеющий средний доход, мог порадовать себя приобретением автомобиля.
Именно по этому такой бизнес прижился на территории США и начал довольно быстро процветать. По истечении некоторого времени и другие европейские страны по достоинству оценили удобство и выгодность таких организаций.
На территории пост-советских стран совсем недавно (примерно 10 лет назад) начали открывать автоломбарды, соответственно, жители получили возможность пользоваться их услугами.
Изначально, автомобильные ломбарды были расположены исключительно в столичных городах. И только в последнее время, такие организации буквально заполонили каждый город.
Обратившись хоть раз в такую контору, довольно многие остаются довольными организацией процедуры взятия ссуды и тем, что появилась еще одна возможность выхода из затруднительных финансовых ситуаций.
Как проверить надежность автоломбарда
Решившим прибегнуть к услугам такого ломбарда, в первую очередь необходимо убедиться в его благонадежности. Для этого стоит приложить усилия и понять цель, которую в первую очередь ставит перед собой ломбард.
Другими словами, каким именно способом он получает основной доход от состоявшихся сделок с клиентами. Варианты получения прибыли в подобных организациях могут быть весьма разнообразными.
Этот пункт подразумевает понимание того, какие источники дохода могут быть у автоломбарда. Одни из них ставят своей основной целью получение дохода в виде процентов, которые оплачивает клиент за денежную сумму, полученную в ходе сделки, предполагающей оформление залога на автомобиль.
Другие рассчитывают только на штрафы, налагаемые на клиентов за несвоевременную оплату платежей. В таких конторах, максимум можно получить только 70% от стоимости техники оставляемой под залог.
Также прибыль может заключаться в вырученных денежных средствах от продажи вовремя не выкупленного транспорта. Такие организации предлагают клиенту выдачу всего лишь 50% от полной стоимости залога. Но, при этом, стоит быть готовыми к тому, что процент выплат будет выставлен максимальный.
Расчет идет на то, что заемщик будет не в силах оплачивать ежемесячные взносы, а ломбард, в свою очередь, получит полное право на продажу авто, причем по полной его стоимости. Продажа техники оставленной в залог — это основная статья доходов подобных учреждений.
Стоит принять во внимание, что наиболее безопасная организация будет именно та, которая считает своей основной прибылью проценты,получаемые с заемщиков.
Именно такие конторы дают клиентам наибольшую сумму от рыночной стоимости автомобильного транспорта оставляемого под залог, причем под небольшой процент, давая клиенту тем самым возможность своевременно и в полном объеме выплачивать оговоренную ежемесячную сумму по заключенному договору на ссуду.
В первую очередь, они рассчитывают на привлечение максимально большого количества клиентов и как следствие — распространение о себе положительной информации.
Главный девиз таких контор — это получение постоянной прибыли, хоть и не большой, а также, постоянное пополнение клиентской базы.
В основном, их процентная ставка за год не превышает 7%. В некоторых случаях, минимальный порог годовых выплат может составить всего 3 %.
Также, стоит обратить внимание на то, что они проводят самую тщательную и детальную проверку желающих получить заем, по сравнению с другими конторами.
После окончания погашения кредита, заемщик забирает свое транспортное средство. Существуют условия, при которых, желающие могут пользоваться своим автомобилем все время, которое предполагает договор о займе.
В свою очередь, при подписании договора на таких условиях, процентная ставка автоматически увеличивается. Это нужно понимать и не забывать, так как придется рассчитывать имеющиеся финансовые доходы таким образом, чтобы хватало на ежемесячные выплаты с более высоким процентом по договору о займе.
Условия принятия автомобилей в качестве залога
Принятие транспорта под залог предполагает выполнение или соответствие определенным условиям. Первое — это автомобильная ликвидность.
Важна в тех случаях, когда заемщик по каким либо причинам не оплачивает своевременно и в полном объеме оговоренные в договоре ежемесячные суммы. Этот факт дает право выставления автомобиля на продажу. Вот тут ликвидность и играет свою роль.
В качестве залога принимают и транспорт выпущенный отечественным автопромом, но с датой производства не ранее 2004 года. Для машин иностранного производства таких ограничений не существует. Здесь главное, чтобы они соответствовали нормам технических характеристик.
Машины бизнес-класса, берут в качестве залога не совсем охотно, так как с ними могут возникнут затруднения в случаях вынужденных продаж при не соблюдении заемщиком кредитных условий договора.
Заемщика также тщательно проверяют: место официальной работы (включая юридический адрес компании и номер телефона директора, иного непосредственного начальника).
Эту информацию могут использовать с целью получения достоверных сведений о месте работы человека, желающего получить заем. Кроме этого, изучается кредитная история клиента.
Это помогает конторе понять:
- существуют ли другие автомобильные кредиты
- погашены ли они
- не было ли задержек с выплатами и тому подобное
Сбор таких данных помогает в полной мере оценить платежеспособность будущего клиента.
Собрав всю информацию и проанализировав ее, ломбард решает: будет ли заключен договор на денежный заем под залог автомобильного транспорта и на каких условиях. Если решение положительно, через не продолжительное время клиент может получить на руки оговоренную сумму займа.
В любом из аналогичного вида договоров будет прописано, что после окончания срока кредитного действия договора, заемщик, не выплативший оговоренную сумму в полном размере и не выполнивший все договорные условия, лишается своего транспортного средства путем удовлетворения требований ломбарда прописанных в договоре за счет продажи автомобильного средства.
Автомобиль выставляется на продажу через несколько месяцев после прекращения заемщиком обязательных выплат.
Способы продажи машин автоломбардом
Акт купли — продажи машин выполняется либо посредниками, либо на специализированных аукционах, также называемых публичными торгами.
Заявленная цена транспортного средства на аукционе будет, в обязательном порядке, в себя включать издержки ломбарда. Зачастую, они могут составить примерно 60% от заявленной на рынке стоимости авто.
Когда продажей занимается посредник, авто выставляют на продажу по рыночной цене. Он же, в свою очередь, получает оговоренный процент от состоявшейся сделки.
Какие автомобили автоломбард не принимает под залог
Несложно предположить, что не каждый автомобиль может быть принят в качестве залога. В первую очередь это автомобили, техническое состояние которых не соответствует установленным требованиям, выставляются ограничения по году выпуска.
Кроме того, если машина обладает ограничениями по отчуждению, находится под налоговым арестом или под залогом в другом финансовом учреждении, то автолобард откажется от предоставления своих услуг.
Определенные проблемы могут возникнуть у тех владельцев авто, которые пользуются транспортным средством по доверенности — оформить сделку с автоломбардом может только человек, выдавший вам доверенность.
Очень тщательно проверяется юридическая сторона состояния автомобиля:
- не находится ли он в угоне
- совпадают ли номера на деталях самой машины с теми, что указаны в документах,
- правильность оформления всех документов
Заемщику потребуется предоставить паспорт и идентификационный код (свой личный и своей супруги или супруга), документы о вступлении в брак. Обязательным моментом является предоставление Свидетельства о регистрации тех. средства.
Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора
Какой из автоломбардов вы бы не выбрали не лишним будет тщательное изучение договора, лучше всего воспользоваться консультацией опытного эксперта, обладающего знаниями не только юридического аспекта, но и банковского.
Иногда в таких вопросах большее значение имеет сторона экономическая, а не правовая. Ведь организаторы автоломбардов прекрасно понимают, что привлекательной стороной их услуг является возможность взять деньги без долгих объяснений причин.
Юристу будет проще найти пункты, в которых в скрытой форме оговорено условия, которые позволят ломбарду позиционировать сделку как недействительную или совершить какие-то выгодные для них неправомерные действия.
Если автоломбардам вы не совсем доверяете, то человеку с юридическим образованием будет проще совершить правильный выбор другого финансового учреждения, т.е. банка, готового выдать кредит под залог автомобиля.
