Прямое возмещение убытков по осаго что это такое


Прямое возмещение убытков

ПВУ – прямое возмещение убытков, означает: если вы – потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.

Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение прямого возмещения убытков рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транспортного происшествия. Если ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании вы, к сожалению, не сможете.

Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:

1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

  • Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
  • Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
  • Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
  • ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
  • Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
  • Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
  • Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
  • В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя электронного полиса ОСАГО не касаются – страховщики сами разбираются между собой. Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту – в компанию виновника ДТП.

Стоит так же иметь в виду, что:

1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации страховщику и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесён только имуществу в размере не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение по ОСАГО можно оформить без вызова инспектора ГИБДД.

Совет Сравни.ру: Кто бы ни был виновником в аварии, оставайтесь человеком. Первым делом помогите пострадавшим людям. После улаживания формальностей, обязательно обменяйтесь контактами.

www.sravni.ru

Условия получения прямого возмещения убытков по страховке ОСАГО в 2019 году

Статья 4 Федерального закона «Об ОСАГО» N 40-ФЗ обязует автовладельцев оформлять полис страхования ОСАГО. В рамках договора пострадавший может воспользоваться системой прямого возмещения убытков, введённой в 2009 году и модернизированной в 2014. Детально разберём условия получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2019 году, его отличия от стандартной страховой выплаты и способы решения возможных проблем.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Что означает прямое возмещение убытков по ОСАГО?

В соответствии со статьёй 14.1 ФЗ N40-ФЗ, прямое возмещение убытков по ОСАГО – это получение ключевых страховых выплат пострадавшим у своей же страховой компании.

Система ОСАГО была введена в России в 2003 году Федеральным законом N 40-ФЗ от 25.04.2002, который обычно называют «Законом об ОСАГО». Следуя старым правилам, гражданин, пострадавший в ДТП, должен был обращаться за компенсацией исключительно к страховщику виновника. Поскольку далеко не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязанности, потерпевшие часто сталкивались с проблемами.

Обнаружив эту тенденцию, законодатели решили разрешить автовладельцам самостоятельно выбирать, чей страховщик выплатит возмещение вреда. По изменённым правилам потерпевший смог действовать по двум сценариям:

  • стандартный – получение средств от страховой виновника;
  • альтернативный – прямое возмещение убытков по ОСАГО от собственной СК.

Подобная свобода также не пошла на пользу, поскольку страховая компания, к которой обращался страховщик, всеми методами пыталась направить его к противоположной компании. Кроме того, некоторые водители пытались обманом получить деньги сразу у обоих страховщиков.

В 2014 году власти полностью пересмотрели «Закон об ОСАГО» и 2 августа 2014 года ввели в силу первый пакет изменений в статью 14.1, который предусматривал создание процедуры безальтернативного возмещения.

Совместно с введением системы ПВУ (прямого возмещения убытков по ОСАГО) в статье 14.1 ФЗ N40-ФЗ были сформированы указания для потерпевшего и СК:

  • для страховщика – зоны ответственности компаний;
  • для потерпевшего – способы определения компании, ответственной за выплату в конкретном ДТП.

Сам термин «безальтернативное» показывает, что потерпевший лишён права выбирать компенсирующую сторону. При этом и страховщик не сможет схитрить и отправить гражданина к компании-конкуренту.

Закон о прямом возмещении убытков по ОСАГО

ПВУ по ОСАГО в 2019 году регламентируется пунктами 1-9 статьи 14.1 ФЗ №40. Ключевые положения закона неоднократно изменялись и дополнялись.

Правовые и финансовые отношения между страховщиками, выполняющими выплаты по ОСАГО, регулируются статьями 183, 366 и 325 ГК РФ.

Список регулирующих документов дополняет Соглашение между страховой компанией по прямому возмещению. Любая компания, которая входит в Российский Союз автостраховщиков, обязана следовать пунктам этого соглашения. Общие указания описаны в статье 26.1 всё того же ФЗ №40.

Условия для начала прямого возмещения убытков

Нужно понимать, что в 2019 году далеко не каждый страховой случай позволяет пострадавшему пользоваться прямым возмещением убытков по ОСАГО.

Чтобы выявить возможность использования ПВУ, нужно рассмотреть следующие факторы:

  1. Число участников ДТП. ПВУ можно воспользоваться только тогда, когда в аварии участвовало только два ТС.
  2. Наличие пострадавших. В ДТП не должен быть нанесён вред здоровью, жизни или материальным ценностям (помимо самого транспорта).
  3. Доказательство виновности. ПВУ можно получить, если результаты ДТП позволяют чётко и безапелляционно определить, кто является виновником, а кто – пострадавшим.
  4. Актуальность полисов ОСАГО. Обе стороны обязаны иметь на руках полис ОСАГО от компаний, обладающих актуальной лицензией.

Несоблюдение хотя бы одного из этих условий может стать основанием для отказа в прямом возмещении убытков на основании приложения №7 к «Соглашению о ПВУ». Пострадавшему придётся обращаться к страховщику виновника.

Введение безальтернативного ПВУ обеспечило ряд изменений в условиях получения прямого возмещения по ОСАГО в 2019 году:

  1. Запрещён самостоятельный выбор пострадавшим стороны, которая будет оплачивать ущерб.
  2. ПВУ недоступно для видов повреждений, не относящихся к прямым повреждениям транспортного средства.
  3. Автомобильные прицепы, считающиеся отдельными транспортными средствами, не берутся в учёт как полноценные участники ДТП. Это нововведение имеет особое значение, поскольку ранее правило «два участника ДТП» могло быть нарушено наличием прицепа у пострадавшего или виновника.

Важное уточнение: если условия для получения ПВУ выполнены, но СК объявила себя банкротом и потеряла лицензию, пострадавший всё равно получит деньги от страховой виновника. Об этом говорит приложение №7 к «Соглашению о ПВУ». Средства возьмут из компенсационной базы РСА. В 2019 году СК не может отказать в выплате по причине того, что владелец полиса и пострадавший водитель являются разными лицами.

Необходимые документы для осуществления ПВУ

Можно выделить два перечня документов, которые может запросить страховщик: обязательный и необязательный.

В обязательный комплект документов, которые страховая запросит без каких-либо сомнений, входит:

  • извещение о ДТП;
  • заявление;
  • Копия протокола от сотрудника ГИБДД в установленной форме (или составленный на месте ДТП Евпропротокол);
  • копии документов, на основании которых потерпевший владеет повреждённым транспортным средством;
  • доверенность в случае, если интересы пострадавшего представляет иное лицо;
  • квитанции об оплате расходов, понесённых в результате ДТП (услуги по эвакуации и хранению повреждённого автомобиля, а также иные затраты).

Дополнительно, при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2019 году, страховая компания может попросить у клиента следующие документы (по обстоятельствам и при необходимости):

  • копия полиса ОСАГО от заявителя;
  • реквизиты банковского счёта, на который будет произведена оплата (если пострадавший выбрал безналичный метод получения средств);
  • копия водительского удостоверения;
  • копия паспорта.

Страховая компания должна принимать документацию по специальному акту, в котором отражён полный перечень передаваемых бумаг. Составляют два экземпляра акта по одному для каждой стороны. Такой способ подтверждения передачи документов позволяет гарантировать водителю то, что страховая ничего не потеряет.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Было отмечено, что в перечень документов на получение ПВУ обязательно входит заявление от пострадавшей стороны. Шаблон такого документа может предоставить непосредственно сама СК. Несмотря на это, заявление можно составить и в свободной форме – важно лишь, чтобы оно содержало необходимую информацию.

В заявлении о прямом возмещении убытков по ОСАГО нужно обязательно указать следующие сведения:

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.
  • название страховой компании;
  • персональная информация о заявителе (контактная информация, адрес проживания, ФИО и т. д.);
  • адрес регистрации пострадавшей стороны;
  • номера полисов ОСАГО;
  • информация о доверенном лице, если заявление подаёт представитель пострадавшего (например, компетентный юрист);
  • сведения о виновной стороне;
  • данные по ТС обоих участников ДТП;
  • информация о понесённых в результате аварии расходах;
  • подпись заявителя и дата передачи документа в страховую компанию.

Если автомобиль после ДТП не способен самостоятельно передвигаться и не сможет прибыть в СК для осмотра, то дополнительно нужно указать его местоположение. Это необходимо для того, чтобы представитель страховщика смог приехать и зафиксировать повреждения с целью оценки степени ущерба и суммы страховой выплаты по ПВУ.

Скачать образец заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО можно здесь.

Пошаговая инструкция осуществления прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2019 году

В общем виде поэтапная инструкция по получению ПВУ от страховщика в 2019 году выглядит следующим образом:

  1. Первый шаг: составление документации на месте аварии. Этот этап требует особого внимания со стороны потерпевшего, поскольку от правильности оформления документов напрямую зависит возможность получения выплат. Неправильно составленные бумаги часто становятся основанием для отказа в ПВУ (особенно актуально при использовании Европротокола). Также нужно тщательно проследить, чтобы факты были отражены в полной мере.
  2. Второй шаг: передача документов страховщику. После оформления ДТП, подходящего под прямое возмещение убытков по ОСАГО, водитель должен передать уведомление о происшествии, заявление о получении ПВУ и иную документацию в собственную страховую компанию. Законодательство выделяет на это 5 рабочих дней при составлении Европротокола (статья 11.1 пункт 2 ФЗ №40) и 3 года при вызове на место ДТП сотрудников ГИБДД.
  3. Третий шаг: рассмотрение документации сотрудниками СК. Предоставленные бумаги подвергнутся тщательному анализу со стороны страховщика. По завершению водитель получит заключение о соответствии аварии страховому случаю, предусматривающему возможность выплаты ПВУ.
  4. Четвёртый шаг: осмотр транспортного средства. Работники страховой компании осмотрят автомобиль и оценят тяжесть ущерба. В результате будет объявлена сумма ущерба, подлежащая возмещению. При несогласии пострадавший может заявить страховой компании необходимость проведения независимой экспертизы степени повреждений (статья 12.1 ФЗ №40).
  5. Пятый шаг: получение выплаты. Если страховой случай подходит под прямое возмещение убытков, то СК выплатит средства в течение 20 календарных дней со дня получения заявления и сопутствующих документов. Деньги можно получить в наличной или безналичной форме по желанию потерпевшего. В дальнейшем СК самостоятельно будет решать вопросы по возмещению затрат со страховой виновника.

Размер компенсационной выплаты по ПВУ определяется представителями страховой компании или независимым экспертом по результатам осмотра повреждённого автомобиля.

Пострадавший имеет право не согласиться с результатами оценки и провести повторную экспертизу. В таких случаях он может самостоятельно выбрать компанию, предоставляющую независимого эксперта, но при этом и затраты ему придётся нести самому. Впоследствии можно возместить эти расходы и сумму, которая недоплачена в результате неверной оценки, через суд.

При определении итоговой суммы прямого возмещения убытков по ОСАГО учитывается следующая информация:

  1. Регион страхования ТС. Дело в том, что каждый регион устанавливает собственные ставки на восстановительные работы.
  2. Продолжительность срока страхования. Здесь всё достаточно просто – чем длительнее срок действия договора ОСАГО, тем крупнее сумма выплаты.

Приятное уточнение – теперь водители могут лично определить сумму полагаемой им выплаты через официальный сайт РСА. На нём можно рассчитать:

  1. Цену запасных частей. Необходимо указать; дату расчёта, регион расположения, марку и модель автомобиля, номер требуемых к покупке деталей.
  2. Стоимость ремонтных работ. Информация, которую нужно указать, аналогична предыдущему пункту.
  3. Цену дополнительных материалов и услуг, которые могут понадобиться. Нужно вставить сведения о производителе и названии материала или компанию, представляющую сопутствующие услуги.

Вышеописанные показатели складываются, в результате чего формируется конечная сумма, на которую может претендовать потерпевший водитель в случае прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2019 году.

Когда не получится осуществить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году?

Разберём основные ситуации, в которых страховая компания может отказать в компенсации ущерба своему клиенту. При этом такой отказ вовсе не означает, что потерпевший не сможет получить средства, а лишь говорит о том, что СК перенаправит клиента в компанию виновника.

Перечень ситуаций, в которых СК откажет в ПВУ на основании приложения №7 к «Соглашению о ПВУ», можно представить так:

  • компания виновника уже приняла заявление по этому ДТП (по любым причинам);
  • в результате ДТП было начато судебное разбирательство (при этом неважно, по какому поводу – главное, чтобы он был связан с аварией);
  • ДТП оформили по Европротоколу, но при этом участники сомневаются в правильности составления сопутствующих бумаг;
  • в распоряжении одного из участников имеется только «Зелёная карта», при этом полис ОСАГО отсутствует;
  • инспектор не смог с уверенностью установить, кто именно является виновником происшествия.

Если получению прямого возмещения убытков по ОСАГО от собственной страховой компании ничего не мешает, то можно смело приступать к его оформлению.

Несмотря на то, что введение безальтернативного ПВУ закрыло ряд существенных пробелов в процедуре получения компенсации, ряд проблем всё же остаётся актуален.

При оформлении прямого возмещения убытков по ОСАГО можно столкнуться со следующими трудностями:

  • сумма выплаты по ПВУ может быть на 15-25% ниже реальной;
  • страховщики часто пытаются склонить клиента при первом посещении подписать соглашение о выплате, которое фиксирует сумму возмещения и срок его выдачи;
  • любая ошибка в документах по ДТП может стать законной причиной для отказа в прямой выплате (особенно актуально, когда участники не вызвали сотрудников ГИБДД);
  • ДТП произошло без контакта между ТС, а в условиях к получению ПВУ указана формулировка «два ТС».

Разберём эти проблемы несколько подробнее.

Первая проблема – занижение выплат. Даже не взирая на то, что законодательство предусмотрело обязательность и безальтернативность выплат по страховому случаю, СК всё же могут постараться занизить сумму.

Суть проблемы кроется в том, что при использовании ПВУ проводки расчётов для страховой компании ведутся по строго фиксированным суммам, определённым Российским Союзом автостраховщиков. РСА не интересуется тем, каков размер конкретной выплаты по страховому случаю – сумма возмещения затрат для СК со стороны РСА формируется исключительно по информации о пострадавшем автомобиле и регионе, в котором произошло происшествие.

Результатом такого подхода становится то, что страховщик может как понести существенные убытки, так и ощутимо заработать на своём клиенте. Подобные возможности способствуют тому, что СК стараются занижать суммы выплат всеми доступными способами. Занижение размеров возмещений при ДТП с дорогим транспортным средством позволит покрыть затраты, а при аварии с дешёвым автомобилем – неплохо заработать на возврате от РСА.

В результате получается так, что разница в суммах между стандартным возмещением и выплатой методом ПВУ может составлять около 30%.

Вторая проблема – оформленное соглашение о выплате. Оформление такого документа – это распространённая хитрость, которой стараются пользоваться страховщики в 2019 году. Эта бумага имеет юридическую силу и устанавливает фиксированный размер выплаты при наступлении страхового случая, а также дату и порядок её получения. Если клиент согласился на подобный вариант, то он лишается возможности проведения реальной оценки ущерба при ДТП.

При наличии соглашения страховая попросту выплатит ту сумму, которая указана в документе. Конечно, эта сумма может превышать реальный ущерб, однако такое происходит крайне редко. Пострадавший может оспорить это соглашение в судебном порядке, однако практика показывает, что подобные дела редко решаются в пользу заявителя.

Третья проблема – отсутствие непосредственного контакта между автомобилями. Закон гласит, что одним из условий выплаты ПВУ является участие в ДТП двух транспортных средств. Это означает, что автомобили обязательно должны столкнуться. В противном случае на прямое возмещение рассчитывать не придётся.

Судебная практика устанавливает, что подобные ДТП считаются страховыми случаями тогда, когда автомобиль во время аварии использовался по назначению: ехал, остановился, парковался, буксировался и т. п.

Обычное возмещение или прямое возмещение убытков в чём разница?

Разница между обычным страховым возмещением и ПВУ кроется в том, что в первом случае ущерб пострадавшему компенсирует страховая компания виновника, а во втором – собственная СК потерпевшего.

Введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в ДТП гарантию того, что его страховщик не сможет отказаться принимать заявление на компенсацию. Конечно, при наличии оснований СК может законно отказать в выплате, но вот отказаться принимать заявку права не имеет.

Система прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2019 году позволила:

  1. Предотвратить неправомерные отказы СК в рассмотрении страхового случая.
  2. Предупредить мошеннические действия со стороны страховщиков.
  3. Закрыть пробелы в существующем законодательстве.
  4. Упростить процедуру получения положенных выплат.
  5. Снизить время ожидания выплаты.
  6. Зародить в страховых компаниях желание развиваться и предоставлять лучшие условия клиентам.

Однако, теперь автолюбителю нужно гораздо тщательнее выбирать для себя СК – от её надёжности напрямую зависит вероятность возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.

Судебная практика

Итак, пострадавший в ДТП при выполнении ряда условий может обратиться в свою страховую компания для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО. Наибольшее количество споров вызывает условие о том, что ПВУ подлежат лишь аварии, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.

Суть проблемы кроется в том, что на законодательном уровне не раскрыто понятие «взаимодействие ТС». В связи с этим судебная практика показывает, что суды принимают различные решения по спорам о тех или иных ДТП. Обычно вопрос ставится следующим образом: нужно ли подтверждать наличие непосредственного контакта между ТС для того, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) автомобилей и получить основание для ПВУ? К примеру, спор может возникнуть о том, признаётся ли взаимодействием попытка спасения от возможного столкновения, в результате которой водитель врезался в столб.

Судебная практика по областным судам показывает, что чаще всего они принимают следующее решение – под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждения под влиянием возможной опасности (самих автомобилей). Это позволяет сделать вывод о том, что прямой контакт вовсе не обязателен.

Совсем иначе мыслит Верховный Суд РФ. Он говорит, что страховой случай, при котором вред был нанесён без непосредственного контакта между ТС, не является основанием для заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Этот вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №25-КГ17-1.

Выходит, что практика по подобным делам говорит следующее: прямой контакт между двумя ТС является обязательным условием для получения ПВУ по ОСАГО. В любой другой ситуации за выплатой нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Ещё одним частым спором является отказ в ПВУ по ОСАГО по причине того, что не установлена вина конкретного участника, хотя на деле вина определена (даже если она обоюдная). Закон об ОСАГО говорит о том, что при обоюдной вине страховщик обязан выплатить ущерб с учётом степени вины участников аварии. Если таковая не установлена, то возмещение ведётся в равных долях.

Судебная практика подтверждает вышесказанное. Например, Верховный Суд указывает, что СК обязана возместить вред, учитывая ту степень вины, которую установил суд.

Нюансы

Предлагаем ознакомиться с ключевыми нюансами процедуры получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2019 году:

  1. Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это выплата страхового возмещения пострадавшему лицу от той СК, в которой он застрахован.
  2. Отличие ПВУ от стандартной страховой выплаты заключается в том, что при классическом варианте пострадавший обращается к страховщику виновника, а при прямом возмещении – к своей компании.
  3. Для получения ПВУ необходимо выполнить ряд условий.
  4. Инструкция по получению ПВУ проста – оформление документации на месте аварии, передача её с заявлением страховщику, оценка бумаг и степени повреждений, получение выплаты.
  5. Заявление на возмещение можно составить самостоятельно, однако всё же рекомендуется пользоваться актуальными стандартными формами.
  6. При необходимости интересы потерпевшего перед страховщиком может представлять адвокат, имеющий на то соответствующую доверенность.

В 2019 году любой пострадавший при выполнении ряда условий может получить выплату в той компании, в которой он заключал договор ОСАГО. Это было введено для того, чтобы существенно упростить процесс получения компенсации.

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

prav-voditel.ru

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

Оформить Осаго онлайн >>

Но у полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых, условия оплаты, а точнее, тот к кому нужно за ними обращаться, строго установлены. Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности. Ведь обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

В этой статье мы постараемся понять, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, порядок и условия выплаты компенсации при наступлении ДТП, а также в когда пострадавшему надо обращаться к страховщику за получением денег или направлением на ремонт.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2019 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Компания, которая возмещает ущерб по ДТП должна принять от страхователя следующие документы:

  1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
  2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
  3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
  4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации. Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Что делать если выплаты не хватает

Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима именно экспертная оценка.

Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

Когда платить должен виновник

Согласно закону о возмещении ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Значит, если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

Ситуаций, когда за нанесенный урон должен платить виновник, а не компания потерпевшего следующие:

  1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
  2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса или он был недействителен в момент совершения ДТП;
  3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Какие нужно предоставить документы

Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой определенный пакет документов, поскольку нехватка какой-либо справки может стать причиной отказа в выплатах.

Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить следующие документы:

  • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
  • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
  • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
  • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
  • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
  • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Судебная практика

Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, т. е. один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

 Загрузка ...

insurekind.com

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это, кому положено, как правильно оформить и какие бывают сложности

Вы уверены, что знаете к кому именно вам нужно обращаться за страховыми выплатами при ДТП? Вам знакомо прямое возмещение убытков по ОСАГО что это такое и каким образом вас могут на нем обмануть? Если есть сомнения, то читайте статью – вы будете точно знать когда и у кого требовать причитающееся, и не оставите шансов алчным страховщикам поживиться за ваш счет.

Как пострадавшие получали страховые выплаты раньше

Первые 6 лет действия в России системы ОСАГО (с 2003 г.) пострадавшим предписывалось обращаться за выплатами в страховую компанию (СК) виновника страхового случая.

По идее тут не должно было быть проблем, но они начали возникать ввиду большой разницы между страховщиками – одни прилежно исполняли свои обязательства, другие нет.

И если виновник страховался в сомнительного толка заведении (а на тот момент их было немало), то у потерпевшего из-за этого начинались проблемы с выплатами, на что он мало чем мог повлиять. Собственный же страховщик потерпевшего лишь разводил руками.

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Введение процедуры альтернативного прямого страхового возмещения

После осмысления сложившейся ситуации, в 2009 г., власти решили предоставить страхователям возможность выбора страховщика для получения возмещения.

Потерпевший мог выбрать:

  • Классический вариант – с выплатой от СК виновника;
  • Альтернативный вариант – прямая выплата от собственной СК (ПВУ).

Идея была хорошая и сперва принесла некоторый положительный результат, но ненадолго. Безответственные компании быстро сориентировались и поняли, что получили в свои руки законный инструмент «отфутболивания» потерпевших к коллегам.

И если человек обращался за выплатой к выбранному им страховщику, то там, под разными предлогами, убеждали потерпевшего в его «ошибочном» выборе и «аргументированно» указывали на вторую компанию, связанную с этим случаем. Новые правила подобное позволяли.

Так поступали страховщики и виновников, и потерпевших, зачастую неоднократно отсылая соискателя возмещения друг другу. Экономический кризис усугубил ситуацию и подобным плутовством стали грешить даже приличные СК. Да и немало водителей было поймано на жульничестве – они подавали заявления о возмещении сразу обоим страховщикам.

В результате правительство решило поставить точку в данном абсурде и через 5 лет после первой реформы ввело процедуру безальтернативного прямого возмещения убытков.

Что такое прямое возмещение убытков в сегодняшней редакции законодательства

Прямое возмещение убытков – это получение потерпевшим основных страховых выплат у своего же страховщика. ПВУ еще называют упрощенной процедурой выплат.

Но к прямому возмещению относятся два его варианта: старый и новый.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

На сегодняшний день приведенное выше определение не до конца актуально и немало водителей путается в понятиях. Как я уже упоминал, сама процедура ПВУ была введена довольно давно – с 1 марта 2009 г.

Однако это было альтернативное ПВУ – с возможностью выбора страхователем классического и запасного варианта. А со 2 августа 2014 г. ввели безальтернативное ПВУ.

Что это такое?

Подобная реформа прямо указывает страховщикам и страхователю порядок выплат:

  • Страховщикам, связанным со страховым случаем – который из них и в каких ситуациях выплачивает возмещение;
  • Потерпевшему страхователю – к которой СК и в каких случаях обращаться.

То есть, убирается момент неопределенности, что пресекает распоясавшееся жульничество на этой почве.

Теперь потерпевшему в большинстве случаев предписывается получать возмещение в своей страховой компании – возможность свободного выбора упразднена. Поэтому и такое название: безальтернативное ПВУ.

А страховщик потерпевшего теперь не имеет права увиливать от возложенной законом обязанности и перекладывать ее с больной головы на здоровую.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Какой законодательный норматив отвечает за ПВУ?

Прямое возмещение по ОСАГО регулируется ФЗ № 40 («Закон об ОСАГО»), а именно ст. 14.1 (п. 1-9). Это не новая статья – ее положения менялись по ходу развития процедуры ПВУ.

Что касается финансово-правовых отношений между СК, участвующими в прямых или регрессивных выплатах, то тут действует ГК РФ (ст. 183, 366 и 325) по признакам:

  • Представительных отношений;
  • Солидарной ответственности;
  • Обоюдного поручительства.

Еще следует упомянуть о Соглашении по прямому возмещению между СК. Положениям данного документа обязаны следовать все страховщики-члены РСА на основе договора профессионального товарищества (ГК РФ, гл. 55).

Обобщенные нормы по Соглашению о ПВУ для страховщиков прописаны в ст. 26.1 (ФЗ № 40), которая разработана на основе Приказа № 6Н Минфина РФ (от 2009 г.).

Какие преимущества дало введение безальтернативного ПВУ?

Сегодня при страховом случае пострадавший обращается с заявлением к своему страховщику, а он не может отказать в его принятии.

Только поймите это положение правильно: СК не может отказать в принятии документов и обязана рассмотреть страховой случай. Но отказать в выплатах, если на то есть законные основания, страховщик право имеет.

Кстати, во многих развитых странах Запада прямое возмещение осуществляется именно на безальтернативной основе.

Безальтернативное возмещение обеспечило:

  • Пресечение безосновательных отказов в рассмотрении дела страховщиками;
  • Пресечение мошенничества со стороны страхователей;
  • Убрана неопределенность в законодательстве;
  • Процедура возмещения упрощена;
  • Срок выплаты возмещения сократился;
  • Повышение здоровой конкуренции среди страховщиков на почве заинтересованности в клиентском выборе.

По подсчетам аналитиков введение процедуры безальтернативного ПВУ было крайне необходимо для:

  • Страховщиков – в 95% случаев;
  • Страхователей в общем плане – в 50% случаев;
  • Страхователей-потерпевших – в 95% случаев.

Внимание! В новых условиях для водителей повышается личная заинтересованность в выборе для себя ответственного страховщика – это минимизирует проблемы с выплатами если произойдет страховой случай.

Условия для безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО

Действующая процедура прямого возмещения имеет свои особенности – она не применяется для всех страховых случаев без исключения.

Статья в тему: Что входит в страховой случай по ОСАГО и как его определить? + жизненные примеры

Вот перечень необходимых для этого условий:

  • В ДТП пострадало только транспортное средство (ТС) – отсутствует вред здоровью, жизни или иным материальным ценностям;
  • Участниками ДТП стали только два ТС – включая прицепы к ним;
  • Действенный полис ОСАГО имеется у обоих водителей;
  • Отсутствует факт обоюдной виновности в ДТП – пострадавший и виновник ясно определены;
  • Имеется действующая лицензия у обеих СК, и они являются участниками, входящими в Соглашение о ПВУ.

Если хотя бы одно из перечисленных условий не будет соблюдено, то заявление о выплате подается в компанию виновной стороны.

По сравнению с альтернативным ПВУ изменилось вот что:

  • Свободный выбор стороны страховой выплаты упразднен;
  • Исключено возмещение вреда имуществу отличному от пострадавшего автомобиля;
  • Автоприцепы (грузовые, трейлерные и т. п.), которые по правилам являются отдельными ТС, более не учитываются в ДТП как отдельные участники, что ранее давало повод отказа в ПВУ на основании правила «не более 2-х ТС».

Внимание! Если описанные условия для выплат по процедуре прямого возмещения соблюдены, но оба страховщика находятся в стадии банкротства или у них отозваны лицензии, то потерпевший вправе получить возмещение из компенсационного фонда РСА.

Внимание! В 2016 и 2017 г. в отношении прямого возмещения действует новая поправка: теперь страховщик не может отказать своему клиенту в ПВУ, если владелец полиса и водитель не одно и то же лицо.

Когда в прямом возмещении отказывается?

Водители и некоторые источники интернета иногда путают отказ страховщика в ПВУ и просто отказ в возмещении. Последнее имеет общие основания и касается возмещения, а не его формы (например, отказ в выплате если виновный не застрахован и т. п.).

Отказ же в ПВУ не является отказом в страховой выплате, а лишь перенаправляет требования потерпевшего в компанию виновника ДТП или в РСА. То есть свои деньги страхователь получит, но с более длительной процедурой.

Чисто же ПВУ касаются следующие ситуации, когда в нем будет отказано:

  • Если компания виновника по каким-то причинам приняла заявление по рассматриваемому ДТП;
  • Рассматриваемое ДТП инициировало судебный процесс по какому-либо вопросу, связанному с аварией;
  • Если ДТП было оформлено по Европротоколу, но у сторон имеются разногласия или при неправильном составлении документации.

Внимание! Страховой полис «Зеленая карта» не дает основания для применения процедуры прямого возмещения.

Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ?

Порядок выплат при прямом возмещении не отличается от стандартного.

Вот примерная схема этапов этой процедуры:

  • Этап первый: оформление документации на месте ДТП. На данном этапе нужно проявить большую внимательность, т. к. от правильности составления документов и отображения фактов аварии может зависеть величина выплат. СК вправе отказать в возмещении если документация составлена неправильно, особенно если использовался Европротокол.
  • Этап второй: подача документов в страховую компанию. После документального оформления ДТП, условия которого соответствуют критериям ПВУ, водителю нужно подать извещение об аварии, заявление о страховом возмещении и другую необходимую документацию в свою СК. Сделать это нужно в течение 5-и рабочих дней (не 15-и, как было ранее, имейте это в виду – ст. 11.1 п. 2, ФЗ № 40).
  • Этап третий: анализ предоставленной информации и решение. Работники СК проведут оценку предоставленных документов, содержащейся в них информации и вынесут решение о соответствии ДТП страховому случаю с возможностью выплат по ПВУ.
  • Этап четвертый: осмотр ТС. Представителями СК проводится осмотр автомобиля и определение степени повреждений. При несогласии в оценке потерпевший имеет право потребовать от страховщика организации независимой экспертизы (согласно ст. 12.1 ФЗ № 40).
  • Этап пятый: выплата возмещения. В течение 20 календарных дней с момента подачи документации СК обязана произвести страховую выплату в наличной (через кассу) или безналичной (на р/с, потерпевшего) форме, по выбору страхователя. Далее страховщик самостоятельно производит расчетные операции со страховщиком виновной стороны, которая обязана возместить выплаченную сумму.

Статья в тему: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д.

Если вы хотите узнать больше подробностей о прямом возмещении по ОСАГО, то посмотрите вот это видео, где кроме основной добавлена информация и по Европротоколу.

Какие нужно предоставить документы?

Ниже я привел списки обязательной документации и той, которая может понадобиться, но в процедуре ПВУ требуется не всеми страховщиками.

Обязательный пакет документов должен содержать:

  • Заявление о прямом возмещении за страховой случай;
  • Извещение о ДТП (заполняется обеими сторонами);
  • Справка от инспектора ГИБДД (форма 748), если вызывался наряд ДПС;
  • Копии документов от инспектора касающиеся наличия или отсутствия админнарушений (протокол, постановление, определение);
  • Копии документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное авто;
  • Доверенности представителя потерпевшего, на получение страховой выплаты за потерпевшего и т. п. (если нужно);
  • Квитанции об оплате сопутствующих ДТП расходов (эвакуатор, хранение и т. п.).

В дополнение к вышеперечисленному может понадобиться:

  • Копия полиса ОСАГО;
  • Банковские реквизиты для перечисления выплаты;
  • Копия водительских прав;
  • Стандартная копия гражданского паспорта.

Внимание! В дополнение ко всему этому вы можете составить специальный акт, в котором будет перечислена вся предоставленная страховщику документация, дабы последнего меньше одолевал искус «потерять» какую-нибудь важную бумагу.

Как составить заявление, и где скачать бланк для него?

Заявление в СК на выплату по ПВУ может составляться в произвольной форме, но лучше использовать для этого специальный бланк.

В любом случае в этом документе должны присутствовать следующие сведения:

  • Данные страховщика (юридическое название);
  • Данные страхователя (ФИО, полный адрес прописки, адрес местонахождения, контакты);
  • Характер, дата, время, место и обстоятельства ДТП;
  • Организации, которые были уведомлены о происшествии;
  • Данные по виновнику ДТП, его автомобилю и страховом полисе;
  • Подробные данные о пострадавшем автомобиле;
  • Данные о страховом полисе потерпевшего;
  • Данные по сопутствующим расходам;
  • Подписи представителя СК и страхователя-потерпевшего.

Если вам нужен бланк заявления актуального образца, то нажмите на эту ссылку и вы его получите.

Проблемы прямого возмещения убытка

Безальтернативное ПВУ сгладило многие острые углы в процедуре страховых выплат, но некоторые проблемы остались.

Например, не учтены ДТП с причинением вреда здоровью и с более чем двумя машинами-участниками. Требуют приведения в ясность пока еще весьма туманные и противоречивые проводки расчетов между страховщиками по случаям с ПВУ.

На некоторых проблемах я остановлюсь более подробно.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

Как указывает закон, ПВУ предусматривает выплаты только если в ДТП участвует два ТС. В положении ничто не мешало прописать «не более двух», но этого сделано не было.

В результате страховщик может отказаться от выплат по т. н. бесконтактным ДТП – когда вред ТС причиняется без физического контакта с другим авто. Судебная практика давно определила, что подобные аварии признаются страховыми случаями, если имеется факт использования машины по прямому назначению, что не всегда означает езду на ней.

Это могут быть и различные связанные с непосредственной ездой действия: моменты остановки, парковки, буксировки, возникновения внезапной опасности и др.

Выходит, положением о безальтернативном ПВУ закон ограничивает права граждан в указанных случаях, заставляя их подавать в суд на любящих ставить себе на службу такие юридические казусы страховщиков (на Росгосстрах и ему подобных, к примеру).

Недоплаты по ПВУ

Несмотря на то, что закон установил безальтернативность и обязательность выплат потерпевшему для СК осталась возможность занижения страховых выплат.

Данная проблема имеет место и при классической форме возмещения, но при ПВУ она особенно остра, т. к. этому способствует несовершенство механизма взаиморасчетов между СК после перечисления денег потерпевшему.

Дело в том, что при ПВУ проводки расчетов для страховщиков проходят по фиксированным суммам, которые определяются РСА. Эту организацию почему-то совсем не волнует сколько СК заплатила – сумма возвратного возмещения зависит только от данных авто и региона РФ. Конечно, это абсурд.

В результате, в одном случае страховщик может сработать себе в убыток, а в другом неплохо погреть руки. И оба варианта стимулируют плутовство – чтобы обезопасить себя от убытков (при крупных суммах выплат для дорогих авто, которые не покроет возврат) СК максимально занижают калькуляцию.

Но если авто бюджетного класса, то появляется искус занизить калькуляцию чтобы уже нажиться на разнице от той же возвратной суммы.

В результате в некоторых компаниях отличие сумм выплат по ПВУ и по классической схеме доходит до 50%! А обычно это 25-40%, что тоже недалеко от фактического грабежа.

Статья в тему: Мало выплатили по ОСАГО – подробная инструкция получения денег + образцы претензий

Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам

Еще одна хитрость заключается в навязывании страховщиком потерпевшему подписания особого документа. Он называется «Соглашение по определению суммы ущерба».

Эта бумага имеет юридическую силу и определяет точные рамки страховой выплаты: порядок, срок и самое главное – размер. Если менеджеру СК удастся склонить клиента подписать данное соглашение, то все обязательства страховщика будут считаться выполненными, применительно к данному ДТП.

В результате потерпевший лишает себя возможности взыскания дополнительных сумм со своего страховщика (если это вдруг потребуется) и одновременно снимает с него ответственность за плутовство с занижением калькуляции ущерба.

Оспорить такое соглашение можно только в суде и то это довольно проблематично.

Полезные советы

  • Заявление на выплату по ПВУ пишется только на имя СК – если вы напишете его на имя представителя страховщика, то в прямом возмещении вам будет отказано, имейте это в виду.
  • Чтобы узнать грешила ли СК серыми схемами в рамках ПВУ, нужно взглянуть на статистику по выполнению ее обязательств с осени 2014 г. – жуликоватые компании заметны по резкому снижению среднего размера страхового возмещения. Искать данную статистику нужно в «Вестнике Банка России», где она обязана ежегодно публиковаться, согласно положению ФЗ № 40 (ст. 8, п. 5). На сайте ЦБ РФ имеется онлайн-версия Вестника.
  • Правильное составление документации о ДТП и СК с имиджем сведут риск лишиться значительной части возмещения к минимуму.

Заключение

Теперь вы понимаете отличия старого и нового ПВУ, знаете что означает безальтернативность последнего, знакомы с процедурой его оформления и возможными подводными камнями от страховых компаний.

Применяли ли вы на практике прямое возмещение по старой и новой схеме? Есть ли у вас чем поделиться на этот счет? Если да, то сделайте это в комментариях.

На этом статья закончена. Подписывайтесь на мою рассылку и не забывайте про кнопки соцсетей. Будьте бдительны на зимних дорогах!

До встречи.

П.С. На фото БМВ 5 серии 530 Д (Ф 10). Взял тут: drive2.ru/r/bmw/976431/

kulikavto.ru

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году: что это такое?

Купить КАСКО онлайн – как не наткнуться на мошенников?

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Общая информация

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

  1. В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.
  2. В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.
  3. Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.
  4. У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Если один из участников ДТП пострадал или имеет недействительный полис ОСАГО, то потерпевшему придется требовать страховую компенсацию с водителя, спровоцировавшего столкновение.

Документы

Прежде, чем отправиться в страховую компанию, необходимо подготовить необходимые документы. Сотрудник СК должен составить акт в двух экземплярах, подтверждающий передачу бумаг от страхователя страховщику. Обязательно наличие:

  • копии паспорта заявителя;
  • копии водительских прав;
  • полиса ОСАГО;
  • извещения о произошедшей дорожной аварии;
  • справки из Госавтоинспекции, подтверждающей факт ДТП и установление виновного;
  • квитанции, подтверждающие затраты в связи с аварией;
  • реквизитов банковского счета.

Если вместо пострадавшего в страховую обращается его представитель, то он должен предъявить доверенность на свое имя.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

  • название компании-страховщика;
  • паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
  • регистрационные данные автомобилей участников аварии;
  • дату, время, место аварийного случая;
  • данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
  • информацию о полученном ущербе.
Как оформить временную страховку ОСАГО – только для транзита?

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Приведем пример. В апреле 2019 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска. В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней. Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей. Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Если клиент не согласен с суммой страховки, которую определила СК, он может оспорить ее в судебном порядке, предварительно проведя оценку за свой счет. В иске можно потребовать не только сумму возмещения ущерба, но также покрытия судебных издержек и расходов на новую экспертизу.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК. По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов. В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

КАСКО при ДТП – как получить выплату?

Соглашение о прямом возмещении убытков

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

Если отказ, по какой причине и что делать

В некоторых  случаях СК не предоставляет своему страхователю прямого возмещения убытков. При этом она должна объяснить причины своего отказа. К законным основаниям для отклонения заявления относятся:

  • наличие ошибочных данных в протоколе, составленном на месте аварии;
  • одномоментное обращение заявителя в СК виновника аварии с целью получить страховое возмещение;
  • неустановленность лица, спровоцировавшего ДТП;
  • желание заявителя потребовать возмещения морального ущерба;
  • несоблюдение срока обращения в СК;
  • столкновение автомобилей во время соревнований или учений.

Если СК отказывается принимать заявление о прямом возмещении убытков по одной из вышеперечисленных причин, то потерпевшему остается только одно – обратиться к страховщику виновника ДТП.

Пример из страховой практики

В Амурский областной суд поступило исковое заявление от гражданина Н. В нем содержится требование к страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, возместить ущерб, полученный в результате аварии. Заявитель указал, что СК отказала в выплате по ПВУ, обосновывая отказ тем, что владелец полиса обратился к ненадлежащему страховщику.

В ходе разбирательства выяснилось, что гражданин К., официально признанный виновным в аварии, не застраховал автогражданскую ответственность. Согласно ст. 14.1 ФЗ №40, пострадавшая сторона может обратиться в свою СК в том случае, если в ДТП участвовали только два автомобиля и оба владельца имеют актуальные полисы ОСАГО. Учитывая, что одно из требований, прописанных в законе, не было соблюдено, суд вполне справедливо отказал истцу Н. в удовлетворении требования взыскать со страховой компании выплату по ПВУ.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

avtozakony.com

Прямое возмещение убытков по осаго что это такое

В первую очередь обозначим суть проблемы, разберемся с терминологией.

В рамках ПВУ также действует соглашение о прямом возмещении убытков между различными страховыми компаниями: страховщиками потерпевшего и виновника аварии. Возмещение ущерба по ОСАГО тоже осуществляется в рамках ПВУ.

(новая редакция статьи применяется к договорам, срок действия которых не истек на 2 августа 2014 года)

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

6. В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

7. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Возможность получения компенсации от «своей» страховой организации предусмотрена Федеральным законом №40 (закон «Об ОСАГО»), а именно статьей 14.1 этого документа.

Указанная статья гласит, что:

  • прямое возмещение может быть применено исключительно при совпадении всех условий, представленных выше;
  • оценка ущерба должна производиться страховщиком на основании представленных пострадавшей стороной документов;
  • если после подачи заявления на прямое возмещение у пострадавшего обнаружены проблемы со здоровьем, ставшие результатом столкновения, то он имеет право дополнительно требовать компенсации со страховой компании виновника;
  • страховая компания, осуществившая выплату по заявлению о прямом возмещении, имеет право возместить свои расходы за счет средств страховщика виновной стороны.

В законодательных положениях прописана возможность ОСАГО ПВУ. Данные положения имеют место в законе, принятом на федеральном уровне. ОН имеет номер 40.

Указанный акт закрепляет:

  • непосредственным условием для производства выплаты выступает полное соблюдение правил, которые перечислены в разделе выше;
  • страховщик рассчитывает причинённый ущерб на основании той документации, что ему представлена пострадавшей в аварии стороной;
  • предусматривается, что при обнаружении в дальнейшем проблем с состоянием здоровья, причиной чему становится авария – человек имеет правомочия обратиться в страховую виновника и требовать возмещения такого ущерба.

Условия и преимущества ПВУ

Известно, что прямое урегулирование убытков осуществляется только при соблюдении целого ряда условий. Обозначим все ключевые моменты:

  • участниками ДТП являются только два транспортных средства;
  • пострадало в аварии только ТС, не было причинено вреда жизни, здоровью, а также различным материальным ценностям;
  • нет обоюдной виновности в аварии. Здесь крайне важно, чтобы были четко определены виновник и пострадавший в ДТП;
  • есть актуальная лицензия у обеих страховых компаний. При этом они должны быть участниками соглашения о ПВУ;
  • оба водителя имеют действительный полис ОСАГО.

У возмещения вреда безальтернативным методом имеется много преимуществ. Это позволило упростить возмещение, устранить все неоднозначности в законе и предотвратить мошеннические действия. Так повышается конкуренция на рынке страхования, а клиентам идет на пользу уменьшение сроков выплат. Крайне важно, что удалось снизить до минимума риск получения безосновательного отказа.

Что влияет на сумму

Регулирование данного вопроса реализуется посредством законодательных положений. В данных актах отражается, что сумма компенсации рассчитывается сотрудником независимого экспертного учреждения. Основанием выступает осмотр автомобиля, которому причинён вред во время ДТП. За счёт указанной суммы покрывается вред, нанесённый транспортному средству.

Также говоря о том, прямое возмещение убытков по договору ОСАГО что это такое, стоит упомянуть, что при несогласии пострадавшей стороны относительно полученного исхода – у него возникает правомочие, связанное с повторным проведением экспертизы. Провидится она в таком случае за счёт инициатора. Компания выбирается самостоятельно пострадавшим.

Повреждения, которые получены техническим средством, несомненно влияют на стоимость восстановительных работ.

Помимо этого на сумме сказывается:

  1. Субъект страны, в котором автомашина прошла регистрацию. Это связывается с ценником на запасные части на авто. Также будет разниться стоимость услуг мастеров по ремонту.
  2. Период, на который заключён договор страхования. Когда срок больше – сумма больше. Перестрахование в такой ситуации не учитывается.

Язык везде используется русский. Каждый имеет возможность проверить сумму, которую насчитал страховщик в качестве рассматриваемой выплаты. Для этого понадобится воспользоваться сервисом, разработанным РСА. Это союз страховщиков со всей страны.

Посчитать можно и стоимость работ за проведение ремонта. В этом случае водитель должен отразить дату производства расчёта, субъект относительно которого считается сумма, учитываться будет также марка авто и типаж машины. Рассчитать удастся и размер стоимости дополнительных деталей или материалов. Как пример, чтобы восстановить повреждённое лакокрасочное покрытие авто.

Что касается размера компенсационной выплаты, которую страховая компания обязана перечислить пострадавшей стороне, то ее размер определяет сотрудник страховой компании или независимый  эксперт, после осмотра поврежденного транспортного средства.

При расчете стоимости восстановительного ремонта, уполномоченный сотрудник принимает во внимание следующие факторы:

  • Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Не секрет что для каждого региона установлены свои цены на восстановительный ремонт. Как правило, данное понятие страховщики называют нормо-часы.
  • Срок страхования. В данном случае действует правило, чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ОСАГО в Москве: страховка ОСАГО онлайн круглосуточно, офисы

С недавнего времени автолюбители получили замечательную возможность, благодаря которой могут самостоятельно определить сумму выплаты на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Данный портал работает совершенно бесплатно и предоставляет информацию 24 часа в сутки.

На сайте РСА каждый пострадавший в ДТП может рассчитать стоимость:

  1. Запасных частей. Для определения стоимости необходимо в специальной форме указать дату, на которую делается расчет, регион вашего нахождения, марку и модель транспортного средства, и номер необходимых деталей.
  2. Ремонтных работ для восстановления транспортного средства. В данном случае потребуется указать аналогичные данные транспортного средства.
  3. Дополнительных работ или материалов, которые могут потребоваться. В специальной форме потребуется указать дату расчета, производителя и название материала.

Получив три показателя необходимо их сложить. Таким образом, у каждого автолюбителя должна получиться итоговая сумма, которая потребуется для оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

Размер компенсации, которую можно получить на покрытие ущерба, рассчитывается специалистом независимой экспертной компании на основании осмотра поврежденного автомобиля.

Однако, если пострадавший не согласен с полученным результатом, то он имеет право провести повторное исследование за счет собственных средств и в самостоятельно подобранной компании. Потраченные средства впоследствии можно будет вернуть через суд.

На стоимость восстановительного ремонта влияют не только полученные повреждения, но и следующие факторы:

  • регион регистрации автотранспортного средства. Именно от этого параметра зависят цены на запасные части, необходимые для восстановления авто и услуги мастеров;
  • срока страхования. Чем больше срок действия страхового полиса, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.

Чтобы проверить сумму начисленной страховой выплаты можно воспользоваться сервисом, предлагаемым Российским Союзом Автостраховщиков (РСА).

На сайте этой компании можно самостоятельно рассчитать:

  • стоимость запасных частей, требуемых для ремонта автотранспорта. Для получения стоимости необходимо в предоставленную форму ввести дату, на которую производится расчет, экономический регион, марку машины и номер требуемой детали;
  • стоимость работ по восстановлению транспортного средства (необходимые данные: дата, регион, марка авто, тип автотранспорта);
  • стоимость дополнительных материалов, например, для восстановления лакокрасочного покрытия кузова (в форме указываются: дата расчета, производитель и название материалов).

Если просуммировать все полученные данные, то должна получиться расчетная стоимость восстановительного ремонта.

Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ

Безальтернативное прямое возмещение убытков распространяется на договоры ОСАГО, срок действия которых не истек на дату вступления в силу изменений в статью 14.1 Закона об ОСАГО — 2 августа 2014 года.

Прямое возмещение убытков обязательно для потерпевшего только при условии, что оба договора ОСАГО (потерпевшего и причинителя вреда) действовали на 2 августа 2014 года. В данном случае страховщик причинителя вреда обязан отказать потерпевшему в приеме заявления с требованием о страховой выплате на том основании, что событие подлежит урегулированию в порядке прямого возмещения убытков.

Если срок действия хотя бы одного из двух договоров ОСАГО (потерпевшего или причинителя вреда) истек на 2 августа 2014 года, то потерпевший вправе предъявить требование страховщику причинителя вреда, а страховщик причинителя вреда не вправе отказать в приеме такого заявления, несмотря на то, что условия ДТП соответствуют требованиям статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Под требования применения ПВУ попадает большинство ДТП, происходящих на территории России. Таким образом, теперь большинство потерпевших будут всегда обращаться за страховой выплатой по ОСАГО в ту страховую компании, которую они сами выбрали заключая договор ОСАГО.

Если вы слышали, что какая-то компания плохо платит по ОСАГО или центр выплат такой компании находится очень далеко от места вашего проживания, то лучше поискать другую компанию по ОСАГО, которая в большей степени удовлетворяет вашим требованиям.

Всех интересует сам процесс начисления выплат по ОСАГО.

Далее в статье рассматривается более подробно алгоритм получения страховых выплат в рамках процедуры ПВУ:

  1. В первую очередь вся документация оформляется непосредственно на месте аварии.

Это шаг очень ответственный, поскольку от него во многом зависит и дальнейшее развитие событий. Кроме того, именно от грамотности, объективности и точности отражения фактов, от четкости в составлении всех документов может зависеть и конечный размер выплаты.

Максимум внимания необходимо проявить, если составляется Европротокол.

  1. На втором шаге следует подача всех бумаг в компанию страховщика.

Когда ДТП полностью оформлено документально в соответствии с требованиями ПВУ, подается уже извещение об аварии. Также обязательно составляется заявление о страховом возмещении. Все документы обязательно передаются за 5 рабочих дней — срок сократился, раньше он составлял 15 дней.

  1. Следующий этап посвящается анализу всей предоставленной информации и принятию решения.

Сотрудники СК обязательно тщательно проверяют и оценивают всю документацию. Затем уже выносится итоговое решение. Нужно определить, соответствует ли конкретное ДТП страховому случаю, есть ли необходимость в выплате в рамках ПВУ.

  1. На четвертом шаге осуществляется тщательный осмотр транспортного средства.

Выполняют осмотр сами сотрудники страховой компании. Если возникают разногласия, потерпевшее лицо имеет право потребовать уже экспертизы в независимой компании. Требование направляется страховщику. Он и должен обеспечить проведение официальной независимой экспертизы.

  1. Завершающий этап связан непосредственно с выплатой возмещения.

Законом на это отводится 20 календарных дней, на протяжении которых страховщик обязан выплатить страховку. Отсчитывается срок сразу с момента подачи документации. Выплачивается страховка безналичным платежом на расчетный счет либо наличными прямо через кассу. Получает страховку потерпевший. Затем уже сам страховщик должен произвести все финансовые операции напрямую со страховщиком виновника ДТП. Они и обязаны в соответствии с законом возместить всю сумму.

Проще всего допустить ошибки в извещении о ДТП, поэтому можно обойтись и без него, для надежности.

Обязательно потребуется составить заявление в страховую компанию в полном соответствии с требованиями. Нужно обязательно взять готовые бланки у страховщика.

Рассмотрим перечень документации, которая может потребоваться:

  • извещение о ДТП. Его необходимо заполнить обеим сторонам;
  • заявление о возмещении, о произошедшем страховом случае;
  • справка потребуется от инспектора. Она оформляется по стандарту 748, если был вызван наряд;
  • нужны копии всех документов, подтверждающих отсутствие или наличие правонарушений. Это может быть определение, постановление или протокол осмотра места ДТП;
  • квитанции о расходах, сопутствующих ДТП;
  • необходимо документально подтвердить право собственности потерпевшего лица на данное транспортное средство;
  • если у потерпевшего имеется представитель, обязательно нужна заверенная нотариально доверенность;
  • иногда запрашивают копии водительских прав, а также паспорта потерпевшего.

Также понадобятся банковские реквизиты, чтобы перечислить страховую выплату, и нужна копия полиса ОСАГО.

Хорошее решение, которое точно поможет при сложной ситуации с компенсационными выплатами, — привлечь к работе профессионального адвоката. Специалист с достойным опытом, отлично разбирающийся в актуальном законодательстве и правоприменительной практике, сумеет защитить интересы клиента. В таком случае понадобится оформить доверенность на адвоката, чтобы он имел право получить страховое возмещение в рамках ОСАГО. Документ обязательно заверяется нотариально.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Ремонт по ОСАГО - выплата или ремонт

Порядок возмещения

Рассмотрим, что необходимо сделать каждому автолюбителю после наступления ДТП, для получения  компенсации по ОСАГО.

Порядок возмещения:

  1. Самое главное — это правильно оформить все документы на месте дорожно-транспортного происшествия и при необходимости заполнить европротокол и вызвать сотрудников ГИБДД. Опытные страховщики советуют всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления протокола. Это позволит получить выплату максимально быстро и просто.
  2. Подготовить полный пакет документов, который необходим для получения компенсационной выплаты.
  3. Обратиться в пункт урегулирования убытков в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая, с полным пакетом документов.
  4. Заполнить бланк заявления в офисе страховой компании и предоставить транспортное средство специалисту на визуальный осмотр, с целью определения величины полученного ущерба. Как уже было сказано, если автомобиль находится в неисправном состоянии, то следует согласовать место и срок, в течение которого сотрудник отдела урегулирования убытков сам приедет, для проведения осмотра.
  5. Получить выплату денежных средств можно в течение 30 рабочих дней, после подачи последнего документа. Однако необходимо учитывать, что в последнее время многие страховщики предлагают выплату не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонта на станции, по их направлению. В этом случае страховщик, в течение указанного срока, обязан выдать пострадавшему направление на станцию.
  6. После получения компенсационной выплаты отремонтировать транспортное средство и предъявить страховщику для проведения визуального осмотра.

Чтобы получить страховую выплату по прямому возмещению необходимо:

  1. Подать в страховую компанию письменное заявление, к которому приложить все требуемые документы.
  2. Провести экспертизу по оценке повреждений.
  3. Получить денежные средства для ремонта или произвести ремонт на станции технического обслуживания.

Когда в прямом возмещении могут отказать

Страховые компании не всегда готовы возмещать причиненный вред. Крайне важно знать ключевые причины отказа страховой. В первую очередь следует дифференцировать простой отказ в возмещении и отказ страховщика в ПВУ.

Если говорить непосредственно об отказе в ПВУ, он не равен отказу в выплате страховки как таковой. Здесь речь идет о перенаправлении требований потерпевшего клиента в ту компанию, к которой относится виновник ДТП. Также может быть направление в РСА. Страхователь в любом случае получает положенные ему средства, но только сам процесс оформления документов может занять более длительное время.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, в которых последует отказ в ПВУ;

  • ДТП оформляется в рамках Европротокола, но при этом стороны не могут прийти к соглашению. Кроме того, сами документы могут быть неправильно составлены;
  • ДТП стало причиной судебного процесса. Поводом может стать любой вопрос, непосредственно связанный с данной аварией;
  • иногда сама компания виновника принимает заявление об аварии.

У страхового агента имеется возможность отказать в производстве выплат.

Это может произойти в такой ситуации:

  1. До обращения в свою страховую пострадавшая сторона подала документацию на получение выплаты в компанию, где застрахован виновный. Двойного возмещения быть не может.
  2. Извещение об аварии содержит некоторые ошибки. Также между участниками инцидента могут возникнуть разногласия.
  3. Совместно с возмещением ущерба, причинённого авто, пострадавший просит покрыть вред, который носит моральный характер, а также тот, что причинён его здоровью.
  4. Авария стала результатом обучения, соревнований.
  5. Заявитель составил и направил необходимые документы позднее срока, прописанного в соглашении.
  6. Вторая сторона заявила иск в судебном органе, чтобы оспорить виновность.
  7. В момент ДТП у виновной стороны полис страхования был недействительным.
  8. До проведения экспертного исследования пострадавший авто отремонтировали поэтому посчитать сумму причинённого вреда нельзя.
  9. Страховая фирма, с которой заключён договор у пострадавшей стороны не имеет соглашения о прямом возмещении.
  10. Страховка лишилась лицензии.

Рассматриваемая возможность у автолюбителей появилась после корректировки законодательных актов. На сегодняшний день большинство владельцев авто обращаются в свои страховые за возмещением.

Заявление

В 2018 году установлено, что в заявлении обязательно отражается:

  1. Наименование страховой организации, где застрахована ответственность пострадавшей в аварии стороны. Получить такую информацию можно посредством использования полиса ОСАГО.
  2. Данные владельца транспортного средства. Стоит учесть, что этот же человек должен являться собственником страховки на машину.
  3. Когда у собственника отсутствует возможность заниматься решением подобных вопросов, он имеет правомочие обратиться за помощью к доверителю. Для этого оформляется в установленном порядке доверенность. Далее она прикладывается к заявлению.
  4. Сведения, относящиеся непосредственно к аварии. Это такие данные как место и время совершения, особые данные, в частности, число участников, куда сообщалось об аварии и прочее.
  5. Сведения о человеке, который является виновником аварии. О нём представляется информация: фамилия, инициалы, место проживания.
  6. Данные пострадавшей стороны представляются также в полном объёме.
  7. Указывается способ, посредством которого проводилось исследование для установления стоимости восстановительного ремонта. Отражаются расходы, носящие дополнительное значение.
  8. Нужно обязательно сделать отметку о том, что страховая компания приняла написанное заявление.

Как дополнение к рассматриваемому заявлению прикладывают акт, посредством которого передавалась документация. В нём отражается список документации, которая пострадавшей стороной передаётся страховщику, сведения о документах, реквизиты собственника пострадавшего авто, чтобы иметь возможность перевести денежные средства на его счёт.

Когда подаётся заявление нужно помнить, что все данные должны быть правдивыми, исправлять и совершать ошибки в тексте заявления нельзя. Если имеют место такие нарушения – это является основание для отказа страховщиком от производства выплат. К рассматриваемому заявлению прикладывается определённый перечень документации.

Когда во время оформления аварии участвовали сотрудники ГИБДД – дополнительно прикладывается справка, выданная в указанном органе, постановления и протоколы. В этих актах отражается виновность человека. Также прикладывать нужно справку, согласно которой отказано в возбуждении дела.

Письменное заявление на получение страховой выплаты должно содержать:

  • полное название страховой компании, для которой подготавливается документ. Информацию можно получить из страхового полиса;
  • ФИО и адрес регистрации собственника автомобиля, который так же является и владельцем страхового полиса автогражданки;
  • данные доверителя. Графа заполняется исключительно в том случае, если за получением компенсации обращается не собственник авто, а его законный представитель, имеющий доверенность;
  • информацию о дорожном происшествии (время и место ДТП, особые обстоятельства, количество участников, в какие органы сообщено и так далее);
  • ФИО водителя и информацию об автотранспорте (марка и модель авто, государственный номер, присвоенный после процедуры регистрации), ставшим виновником дорожной аварии, а так же реквизиты автогражданки виновника;
  • полные данные пострадавшего, включая ФИО автовладельца, марку, модель, номерной знак и VIN номер автомашины, реквизиты ПТС или свидетельства о регистрации, реквизиты страховки;
  • способ проведения экспертизы для определения суммы ущерба, а так же дополнительные расходы, понесенные пострадавшим после дорожной аварии;
  • отметке о принятии заявления страховой компанией.

Дополнительно к заявлению прикладывается акт передачи документов, в котором указываются:

  • перечень документов, которые заявитель передает страховой компании;
  • реквизиты автовладельца для получения компенсации в денежном эквиваленте;
  • подписи потерпевшей стороны и сотрудника компании, принявшего заявление;
  • особые отметки, которые страховщик желает указать при приемке и проверке документов.

При заполнении документов рекомендуется учесть, что:

  • вся предоставляемая информация должна быть правдивой;
  • исправления не допускается.

Любая из указанных причин может повлечь отказ в выплате страховой компенсации.

К заявлению потребуется приложить следующий перечень документов:

  • заполненное извещение о ДТП. Бланк документа выдается при оформлении автогражданки, а заполняется на месте аварии совместно с виновной стороной;
  • ПТС или регистрационное свидетельство, как документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство;
  • гражданский паспорт автовладельца или паспорт представителя доверенность;
  • копия водительских прав лица, управляющего авто в момент аварии.

Если в оформлении дорожного происшествия участвовали сотрудники автоинспекции, то дополнительно потребуются:

  • справка из ГИБДД, отражающая все аспекты дорожной аварии;
  • протокол и постановление о совершении виновной стороной административного правонарушения;
  • справка об отказе в возбуждении уголовного дела.

Обращаясь за выплатой, потерпевшей стороне потребуется заполнить бланк заявления. Стоит отметить, что в большинстве случаев шаблон заявления предоставляет специалист отдела урегулирования убытков. К примеру, в Росгосстрах при урегулировании убытков по ОСАГО сотрудник компании распечатывает бланк заявления и дает клиенту для заполнения и подписи.

Заполняю заявление, будьте готовы указать:

  • наименование страховой компании;
  • персональные данные потерпевшей стороны;
  • адрес регистрации потерпевшего;
  • данные доверенного лица, если вопросами компенсации занимается аварийный комиссар или юрист;
  • данные транспортного средства, как виновной, так и пострадавшей стороны;
  • где и когда произошел страховой случай;
  • номер договора ОСАГО виновной и пострадавшей стороны;
  • указать номер убытка, который присваивает страховщик.

Также потребуется указать, был ли причинен вред жизни и здоровью участников движения и может ли автомобиль самостоятельно передвигаться, после полученного ущерба. В завершение обязательно необходимо поставить подпись, расшифровку и дату обращения.

Для вашего удобства предлагаем для ознакомления образец бланка заявления о возмещении убытков, который необходимо заполнить каждой потерпевшей стороне.

Заключение

Чтобы иметь возможность получить возмещение в прямом порядке, требуется заключить соглашение. Оформляется оно между страховой организацией и объединением страховых компаний, носящим профессиональный характер. Посредством соглашения регламентируют процедуру относительно страховых выплат, расчёты между страховщиком и пострадавшей стороной.

Когда страховщик рассматривает поданное заявление о возмещении, им составляется акт о случаях, носящих страховой характер.

В акте подлежат отражению:

  • обстоятельства, относящиеся к аварии, в том числе её схема;
  • день, когда принято заявление о получении страховой выплаты;
  • дата реализации осмотра машины;
  • данные о лице, которое признано пострадавшей стороной;
  • сведения о машине, пострадавшей в аварии;
  • информация о виновнике;
  • данные виновного авто;
  • признание аварии в качестве страхового случая;
  • имеется ли возможность реализовать требования регрессного характера;
  • сумма, подлежащая уплате в качестве компенсации;
  • сведения о лице, которое составило и утвердило акт.

Указанный акт выступает основанием для получения страховых выплат. Перечисленные сведения подлежат обязательному включению в него.

Стоит сказать, что в большинстве случаев автолюбители при ДТП стараются обращаться по прямому возмещению убытков по ОСАГО в свою страховую компанию. Так как это существенно бережет время на урегулирование всех формальностей.

Прямое возмещение ущерба осуществляется на основании соглашения, которое заключается между страховыми компаниям и профессиональным объединением страховщиком.

Соглашение регламентирует:

  • порядок осуществления страховой выплаты;
  • порядок проведения расчета страховой выплаты;
  • права и обязанности сторон, заключивших соглашение;
  • порядок рассмотрения споров между сторонами и так далее.

На основании этого документа, который должен быть заключен у каждой страховой компании и производится выплата компенсации за полученный ущерб.

После рассмотрения заявления о прямом возмещении сотрудником страховой компании составляется акт о страховом случае.

В документе указываются:

  • схема дорожной аварии и все обстоятельства, касающиеся происшествия;
  • дата принятия заявления о возмещении полученного ущерба;
  • дата проведения осмотра автотранспорта;
  • подробная информация о человеке, признанным потерпевшим;
  • данные о пострадавшем транспортном средстве;
  • информация об автотранспорте виновной стороны;
  • решение о признании ДТП страховым случаем;
  • наличие возможности регрессивного требования;
  • расчет суммы страховой компенсации;
  • данные о составителе документа и лице, утвердившем акт.

Акт о страховом случае является документов, на основании которого будет произведена страховая выплата.

Критерии применимости ПВУ

Три критерия, при соблюдении которых применяется прямое возмещение убытков:

  • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним).
  • Ответственность обоих участников ДТП застрахована по ОСАГО, т.е. они имеют действующие на момент ДТП полисы ОСАГО на автомобили, участвовавшие в ДТП.
  • Вред причинен только указанным выше транспортным средствам.

В случае, если ДТП не удовлетворяет хотя бы одному из перечисленных требований, то прямое возмещение убытков по ОСАГО для такого ДТП не действует. В такой ситуации потерпевший вынужден будет обращаться за выплатой возмещения в страховую компанию виновника ДТП или требовать компенсации непосредственно у виновника ДТП (если у виновника нет действующего полиса ОСАГО).

Граждане, пострадавшие в ДТП (которым причинен вред жизни или здоровью), виновник которого не застрахован по ОСАГО, имеют право обратиться за компенсационной выплатой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Проверить, относится конкретное ДТП к прямому возмещению убытков или нет, и куда нужно обращаться за выплатой (возмещением) в конкретной ситуации, можно с помощью предлагаемой схемы.

Когда в прямом возмещении могут отказать

Страховая компания имеет право отказать клиенту в выплате прямого возмещения, если:

  • пострадавший ранее подал документы на получение компенсации в страховую компанию виновника;
  • в извещении о ДТП допущены ошибки или между участниками аварии имеются разногласия по поводу полученных повреждений;
  • вместе с компенсаций ущерба, причиненному имуществу, пострадавшая сторона требует возместить вред, причиненный здоровью или вред за полученный моральный ущерб;
  • дорожное происшествие стало последствием проведения испытаний, учебной езды или соревнований;
  • заявление о возмещении поступило позже указанного в страховом договоре срока;
  • виновность человека оспаривается в суде;
  • на момент аварии у виновника не действует полис автогражданки;
  • пострадавший автомобиль отремонтирован (утилизирован) до проведения экспертизы по оценке ущерба и определить сумму компенсации невозможно;
  • страховая компания, в которой виновник приобрел автогражданку, не имеет соглашения о прямом возмещении;
  • у страховщика отозвана лицензия.

Таким образом, прямое возмещение стало возможным после внесения соответствующих изменений в закон об обязательном автостраховании.

В настоящее время большинство автовладельцев предпочитают обращаться за компенсацией в свою страховую компанию, так как можно сэкономить время на оформление дорожного происшествия.

Обращаясь по прямому урегулированию, следует учитывать, что страховая компания может отказать в приеме заявления по ряду причин.

Причины для отказа:

  • если заявление на компенсацию ранее было подано в компанию виновной стороны;
  • ДТП было зафиксировано по Европротоколу с ошибками;
  • есть разногласия, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • помимо компенсации, страхователь желает получить возмещение морального вреда;
  • аварийный случай произошел во время соревнований (гонки) или учебной езды.

В этом случае прямое возмещение убытков по полису ОСАГО не предусмотрено и клиенту следует подготовить заявление и обратиться в офис страховщика виновной стороны. Как правильно заполнить бланк заявления, рассмотрим далее.

kosago.ru


Смотрите также