Торговый эквайринг что это такое


Что такое эквайринг простыми словами

Прослушайте содержание статьи в этом видео.

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

  • торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
  • интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
  • мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет. Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО. И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Операции по безналичному расчету в магазинах и называют торговым эквайрингом. Банк предоставляет предпринимателю терминалы и компьютерные программы. Владелец бизнеса отслеживает транзакции, состояние счета и уже самостоятельно расплачивается с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

  • покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
  • при запросе от банка – вводит ПИН-код;
  • терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
  • ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
  • терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
  • клиент подписывает чек для кассира;
  • кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
  • банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
  • остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Подобрать банк с выгодным РКО

В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя. По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода. Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек. Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа. В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

Условия банков

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

  • комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
  • тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
  • обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
  • ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить. Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования. Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи. Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием. К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

открыть счёт в Сбербанке

Чем больше платежных терминалов установлено в магазине, тем выше абонентская плата за обслуживание. А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается. Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Выгодные условия по эквайрингу и расчетно-кассовому обслуживанию предлагает Модульбанк — открыть счёт

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

  • вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
  • предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
  • провести в помещение качественный проводной интернет;
  • обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

РКО и торговый эквайринг от Точка Банка — открыть счёт

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

  • регистрационные бумаги;
  • карточка с образцами печати и подписи;
  • удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
  • реквизиты расчетного счета;
  • лицензия на осуществление деятельности;
  • информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет. Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО. Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

открыть счёт в банке «Открытие»

Эквайринг - что это такое простыми словами, виды и как работает

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Что такое эквайринг и какова его суть

Эквайринг (с англ. acquire — приобретение) — банковская услуга, главным преимуществом которой является безналичный расчет. Определение эквайринга дает нам понять, что пользователь может расплатиться банковской картой через терминал, не снимая наличные средства.

Особенности:

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Кроме этого, с клиента не взимается комиссия, а при торговом эквайринге взимает приемлемый процент с продавца (1,5% — 2,5%).

Как это работает

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Виды эквайринга

Существует 3 вида эквайринга:

  • Торговый;
  • Интернет-эквайринг;
  • Мобильный эквайринг;

Остановимся на каждом подробнее.

Торговый эквайринг

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Интернет-эквайринг

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Мобильный эквайринг

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. Привязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.

Требования к участникам эквайринга

  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и  открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов. 

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

Преимущества и недостатки

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.

Недостатки:

  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Как выбрать банк-эквайер

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга.

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.);
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

ТОП-10 банков-эквайеров

Банк Комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк  от 1,8% до 2,5% от 1 700 до 2 200 тыс. рублей (в месяц)
Модульбанк от 1,5 до 1,9% от 19 000 до 27 000 тыс. рублей
Точка от 1,3% до 2,3% от 12 000 до 20 000 тыс. рублей
Тинькофф  от 1,59% По соглашению с банком
Открытие  от 1,6% По соглашению с банком
УБРиР  от 1 до 2,5% 25 900 тыс. рублей
РФИ Банк  от 1,8% от 20 000 до 23 000 тыс. рублей
Райффайзен  от 1,99% от 24 500 до 33 000 тыс. рублей
Альфа-банк  от 1,9% Бесплатная аренда
ВТБ от 1,8 до 3,5% По соглашению с банком

Как подключить эквайринг

Для подключения эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Обратиться в банк и получить консультацию о данной услуге и ее особенностях (можно это сделать по телефону горячей линии);
  2. Заполнить заявление (в некоторых банках допускается заполнить онлайн-заявку);
  3. Заключить договор на использование услуги эквайринга;
  4. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

А также мы советуем вам прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Эквайринг — что это такое простыми словами + дельные советы

Вы узнаете, что такое эквайринг, какие бывают виды эквайринга, а также как выбрать банк для подключения услуги эквайринга для начинающего бизнесмена

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать покупку при использовании пластиковой карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денежных средств через банкоматы.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Семейная пара Роман и Ольга отправились в супермаркет для покупки продуктов питания. В отделе бытовой химии в этот день была распродажа и большую пачку стирального порошка можно было приобрести со скидкой в 30%.

Для оплаты Роман взял зарплатную карточку, на которую недавно был перечислен аванс. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

POS-терминал — это специальное устройство электронного типа, посредством использования которого возможен вариант проведения безналичного расчета пластиковой картой.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Андрей узнал от других сотрудников, что сегодня будет начислена зарплата на дебетовую карточку. После окончания трудового дня он прямиком направился в супермаркет, не догадавшись предварительно проверить личный счет через банкомат.

При проведении операции оплаты на кассе сотрудник супермаркета сообщил о невозможности завершить такую процедуру. Как выяснилось, заработная плата еще не пришла на карту и на счету оказалось недостаточно средств для оплаты покупок. От использования карты Андрею пришлось отказаться.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

  • минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли;
  • новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

1) Торговый эквайринг

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.

Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

2) Мобильный эквайринг

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

3) Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.

Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.

Идеальной будет ситуация, при которой технический персонал банка мог бы проводить ремонт и замену оборудования круглосуточно семь дней в неделю.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Предприниматель Алексей заключил договор о сотрудничестве с банком-эквайером. Через небольшой промежуток времени в магазине Алексея возникла внештатная ситуация — по техническим причинам была нарушена связь POS-терминала с банком.

Получив уведомление об этой проблеме, работники технической поддержки в максимально сжатые сроки устранили имеющиеся неполадки. В результате этого Алексей не потерял своих клиентов и его репутация как ИП не была запятнана.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

Для расчёта индивидуальной комиссии воспользуйтесь сервисом Main Mine. Он позволяет рассчитывать и сравнивать тарифы на торговый эквайринг сразу для 30 наиболее востребованных банков и сервисов. Перейти к сравнению.

5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Достаточно выгодные условия услуги эквайринга предлагает банк Открытие. Величина процентной ставки здесь будет варьироваться от 1,6 до 2,6%, которые будут сниматься при совершении каждой транзакции.

Другие банковский организации предлагают не менее выгодные условия. Ежемесячная стоимость предоставления оборудования во многом будет зависеть от количества рабочих мест на торговой точке и типа обслуживаемого программного обеспечения.

6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков

Эквайринг является достаточно выгодной услугой для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки.

Проследить за движением израсходованных средств можно при использовании чека, который выдаётся кассиром по завершении операции.

Владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию. Вероятность получения фальшивых денежных средств при этом полностью исключается.

Среди преимуществ для обеих сторон сделки также следует отметить и такие моменты:

  • улучшение имиджа компании;
  • привлечение новых клиентов;
  • безопасность хранения прибыли;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • сокращение времени на подсчет доходов.

Из недостатков такого явления следует обратить внимание на комиссию, которая взимается банком-эквайером при совершении каждой операции.

Чтобы определить рентабельность и целесообразность подключения такой услуги, необходимо сопоставить доход магазина и частоту оплаты покупок при использовании пластиковых карт.

7. Заключение

Подключение эквайринга гарантирует увеличение доходов и позволяет привлечь новых клиентов. Такой инструмент очень удобен для всех участников рынка торговых и финансовых услуг.

Любая компания, которая заинтересована в росте и развитии собственного бизнеса, должна задуматься о предоставлении возможности оплачивать товары или услуги при использовании пластиковой карты.

Напоследок, посмотрите небольшое интересное видео о услугах эквайринга.

Если вы хотите поделиться интересными мыслями по этой теме или обсудить непонятные моменты, то можете оставлять свои замечания и пожелания в комментариях!

Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Первое применение банковских карт было связано с обналичиванием определенных сумм с карточного счета и внесением наличных. Однако постепенно функции карт пополнялись, появились устройства, позволяющие расплачиваться за покупки в торговых сетях. Владельцы современного банковского пластика оценили высокий сервис безналичных оплат. Руководители торговых организаций стали задумываться, что такое эквайринг и какие преимущества дает его применение.Дело в том, что такая простейшая процедура, как установка карточки в POS-терминал и ввод ПИН-кода для проведения расходной операции в любом супермаркете, обозначает лишь часть функционирующей системы по передаче и обработке информации, многочисленным проверкам и одобрению оплаты.

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

История внедрения

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций. Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента. Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное применение

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга. В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Принцип работы на практике

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы. Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика. Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

  • предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
  • настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
  • работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
  • обеспечение расходными материалами;
  • текущее сервисное обслуживание;
  • информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

Разновидности эквайринга

По мере развития технологий ширится список видов доступного сервиса:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный;
  • обменный;
  • интернет-эквайринг.

Организация самостоятельно определяет виды эквайринга, необходимые ей для развития бизнеса.

Торговый эквайринг

Предусмотрено применение POS-терминалов для осуществления расходных и возвратных операций. В результате оплаты по карточке средства направляются продавцу на его счет с одновременным удержанием установленной по договору комиссии.

Ставка за обслуживание и возможные ограничения привязаны к объему средств в торговом обороте организации.

Торговая разновидность причислена к наиболее популярным, обеспечивая безналичные операции в магазинах любой направленности. Терминалы для приема карт можно встретить в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, строительными материалами, запчастями и т. д. Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует. Торговым эквайрингом успешно пользуются предприятия общественного питания (кафе, рестораны и пр.), заправочные станции и т. д. Любая вновь открывающаяся или действующая крупная сеть в обязательном порядке организует прием безналичных оплат, так как успех любого предприятия напрямую связан с предоставлением и увеличением комфорта покупателю.

Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств влечет за собой списание в пользу финансовой структура определенного процента от суммы (как правило, в диапазоне 1,5–2,5%).

Мобильный эквайринг

Данный вид предназначен для пользователей мобильных устройств. Платежные операции совершаются при помощи смартфонов, избавляя от требования привязки к торговой точке. Фактически предусмотрена возможность оснащения терминалами каждого сотрудника, включая тех, кто работает удаленно. Более не требуется привязывать терминал к конкретной кассе. Более того, продавец или курьер может доставить его домой к покупателю и провести оплату на месте.

Высокая степень комфорта требует дополнительной платы за услуги эквайрера. В результате использование мини-терминалов обходится в комиссию 2,5–3% от величины платежа.

Интернет-эквайринг

Способ, при котором за товар вносится оплата в пользу интернет-магазина, называется интернет-эквайрингом. Для получения платежа требуется доступ в сеть. Никаких дополнительных устройств или приложений не предусмотрено.

Фактически любой пользователь интернета, имеющий банковский пластик, может совершать расходные операции, обеспеченные высоким уровнем защиты посреднической структурой. Компания-посредник занимается сбором и рассылкой информации в обе стороны – банку и продавцу.

Особое удобство системы эквайринга связано с доступностью практически любым торговым интернет-площадкам, имеющим особый интерфейс. Покупатель совершает несколько кликов, не выходя из дома, чтобы заказать и оплатить товар. Для оплаты принимается не только пластик банка, но и другие источники электронных платежных систем.

Отсутствие потребности в дополнительном оборудовании и расходов на обслуживание сочетается с повышенными комиссиями, взимаемыми банками. В результате из общей суммы оплаты списывается в среднем до 6%. Такова плата за высокую степень защиты от действий интернет-мошенников и хакеров.

Направления для реализации данного эквайринга практически не имеют ограничений – любой товар, услуга, заказ могут быть оплачены через сеть (товары, коммунальные платежи, оплата связи, штрафов и многое другое), что увеличивает оборот компании.

Обменный эквайринг

Лидирующие позиции по популярности занимает ATM-эквайринг банковских карт, знакомый каждому владельцу пластика. Практически не осталось организаций, выплачивающих заработную плату наличными. При приеме на работу нового сотрудника в обязательном порядке оформляется карточка, на которую в дальнейшем будет организован перевод средств от компании. В дальнейшем работник получает наличность, воспользовавшись банкоматами, устанавливаемыми повсеместно.

Для получения наличных средств необходимо вставить пластик, эмитированный банком, в картоприемник и ввести защитный код. Работая к открывающимся меню, держатель пластика выбирает требуемую к выдаче сумму. Если средств на счету клиента достаточно, операция успешно завершается.

Следует учитывать, что карты, выпущенные разными банками, должны обслуживаться в терминалах конкретного банка. В противном случае с клиента будет списана комиссия за услуги стороннего банка. Аналогично происходит расчет за рубежом. Каждое обналичивание влечет за собой списание комиссии.

Рекомендации по подбору эквайера

Выбор банка-эквайера имеет большое значение, отражаясь на работе всей организации. Прежде чем остановить свой выбор на определенном эквайрере, необходимо изучить предлагаемые условия и выполнить ряд действий:

  1. Изучение оборудования, которым оснащает банк. От технических возможностей устройств и используемых программ зависит скорость и безопасность операций. Как правило, банк предлагает использование POS-терминалов, импринтеров, процессинговых центров, кассовых аппаратов, ПИН-падов.
  2. Выбор вида связи с банком. От него зависит скорость платежа. В случае активного проведения расходных операций выбирают более быстрые варианты связи: Ethernet, Wi-Fi. В этом случае операция совершается в пределах 3 секунд. Применение связи GPRS влечет за собой дополнительные расходы на услуги оператора согласно установленному тарифу.
  3. Выбор платежной системы. Каждый эквайрер работает с определенной платежной системой, условия обслуживания карточек могут различаться в зависимости от выбора организации.
  4. Тщательно изучить условия сотрудничества, устанавливаемые договором, необходимо до подписания. Особое внимание уделяют пунктам обязанностей и прав клиента. Если впоследствии выяснится, что какое-либо из требований банка нарушено, велик риск судебных разбирательств и последующих неприятностей.
  5. При выборе банка обращают внимание на широту предоставляемого спектра услуг и качество работы. Основными видами сервиса эквайрера является установка и обслуживание предоставленного оснащения. Предусматривается проведение инструктажа по работе с устройствами по приему карт.
  6. Тарифы на услуги. Плата за предоставляемый сервис выглядит в виде комиссии. Величина процента, взимаемого за каждую транзакцию, может различаться прежде всего в зависимости от оборотов, объемов осуществляемых организацией операций. На стоимость услуг также влияет возможность лицензированного проведения операций, специализация деятельности, наличие процессингового центра.

Преимущества и недостатки

Достоинства и особый комфорт эквайринга оценили все пользователи банковского пластика. С его помощью все оплаты стали выполняться быстрее, удобнее. Если при расчетах наличными на кассе требовалось наличие мелких разменных монет, то работа по картам освобождает от проблем со сдачей.

Безналичные расчеты имеют ряд неоспоримых достоинств по сравнению с наличными операциями:

  1. Организация снижает риск получения фальшивых купюр.
  2. Выполнение транзакции через высокоскоростные виды связи осуществляется быстрее, чем пересчет денег при приеме на кассе и поиск сдачи.
  3. Потребность в услугах инкассаторов существенно ниже, что ведет к экономии расходов организации.
  4. При выдаче сдачи наличными шансы ошибиться достаточно велики, в то время как прием карт исключает возможность обсчета.
  5. Установлено, что покупатель, расплачивающийся кредиткой, более охотно расстается со средствами, а сумма чека больше, чем при покупках за наличные. Статистика показывает, что обладатели пластика чаще совершают неоправданные и спонтанные покупки, тогда как человек, покупающий за наличность, ограничивает сумму и список закупаемого товара. Разница может достигать одной трети от средней величины чека в магазине.

Несмотря на наличие выраженных преимуществ, применение эквайринга имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать при организации работы по безналичным расчетам:

  1. Нестабильность системы. Время от времени, как и любое другое оборудование, терминал может выйти из строя, происходит серверный сбой, в результате покупатели начинают возмущаться и проявлять неудовольствие в связи с невозможностью использования карточки. Однако в некоторых случаях проблема быстро решается путем временного перехода на расчеты наличными (только при торговом эквайринге).
  2. Безопасность системы. Меры по повышению уровня безопасности предпринимаются постоянно, множество банковских служб и специализированных компаний работают над улучшением защиты финансов клиента. Однако мошенники в сфере программирования также активно «работают». В результате приходится неусыпно контролировать защиту. Важно не дать хакерам воспользоваться персональными данными покупателей и клиентов, а также закрыть доступ посторонним к реквизитам карт.
  3. Работа с наличными предполагает меньшие познания в обращении с техникой. Необученный специалист попросту не сможет проводить транзакции, тормозя работу по приему оплат от клиентов и покупателей. Однако любая современная торговля предъявляет повышенные требования к персоналу с целью предоставления комфортных условий своим покупателям.

Основания для использования эквайринга небольшой организацией или ИП

Сложно представить себе успешную коммерческую структуру, которая использовала бы в обороте только наличные средства. Практически любой покупатель или потенциальный клиент имеет пластиковый продукт от банка, на который поступают трудовые доходы, различные государственные пособия, пенсии, переводы частных лиц. Наиболее частый случай применения – получение заработной платы на карточку.

Понятие эквайринга плотно вошло в современную жизнь и покупателей, и продавцов. Безналичные оплаты стали наиболее распространенным явлением при оплате коммунальных платежей, штрафов, пошлин. Принимая решение о закупке в том или ином магазине, человек скорее предпочтет то заведение, в котором можно будет быстро рассчитаться по карточке. Отсутствие терминалов по приему карт для предпринимателя означает потерянную прибыль.

Даже если покупатель решил закупаться в магазине, где нет безналичной оплаты, сумма чека будет значительно ниже.

В связи с этим организация, намеренная успешно развиваться и получать стабильно растущий доход, должна заключить договор с эквайрером, который, в свою очередь, нередко дополняет предлагаемый пакет услуг дополнительными опциями и льготами.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы - кредиты (Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Мобильный эквайринг - это банковская услуга, после подключения которой предприниматель сможет принимать платежи с банковских карт где угодно. Особенно актуальна эта услуга для выездного бизнеса, когда оплата с клиентов взимается на дому или в ином месте. Операция проводится через специальный mpos терминал (ридер), который привязывается к смартфону продавца.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

  • прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
  • транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
  • для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
  • не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

Лучше всего подключить мобильный эквайринг в банке, который оказывает клиенту услуги РКО. Но можно выбрать для этого и любой другой банк, который предлагает такую услугу, в этом случае для выполнения операций будет открыт специальный счет.

При подключении к услуге клиент получает специальный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты. Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько ридеров, каждое оборудование оплачивается отдельно.

Порядок совершения транзакции:

  1. Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты - с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. На месте устройства синхронизируются, запускается программа для приема платежа с карты.
  2. Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.
  3. Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция - банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции. Если проблем с картой нет, операция выполняется. Проверка занимает несколько секунд.
  4. Появляется информации об успешном проведении платежа, после чего чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банкинг, доступ к которому получают все клиенты банка. Через него можно смотреть информацию как по каждому отдельному устройству, так и в целом, деньги со всех терминалов зачисляются на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. Альфа Банк не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 - 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой - 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства - 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции - до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента - в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже - 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей - 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 - 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод - по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Сбербанк предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме - за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное - это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятой гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

Основные преимущества:

  • принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
  • круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
  • банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
  • применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
  • можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Эквайринг, прием оплаты банковскими картами

Эквайринг – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком-эквайером. Такой банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все расчеты по операциям с их использованием.

Чтобы воспользоваться эквайрингом, необходимо заключить соответствующий договор с банком. В нем будут отражены условия установки и обслуживания необходимого для работы оборудования, размер комиссионного вознаграждения, срок возмещения денежных средств и т.д. Условия обслуживания формируются банком индивидуально для каждой торговой организации.

Комиссионное вознаграждение банка составляет определенный процент от суммы покупки в торговой точке по банковской карте. Размер его устанавливается банком для каждой торговой организации персонально, так как зависит от многих факторов. Например, от сферы деятельности организации, от ее среднемесячного торгового оборота, от того, как давно она работает на рынке и сколько имеет точек продаж, от объема занимаемой торговой точкой площади, от типа связи и т.д. Следует отметить, что определенный процент от полученной комиссии банк-эквайер отдает платежной системе (в среднем 1,1%) и банку-эмитенту, и это также отражается на ее размере. Иными словами, банк-эквайер с учетом этих выплат не может опустить величину комиссии ниже определенного уровня, ведь тогда он окажется в минусе. Из-за высокой конкуренции на данном рынке комиссии банков находятся примерно на одном уровне и на гране рентабельности, варьируясь в диапазоне от 1,5% до 4% от суммы трансакции. Если оборот предприятия значительный, то комиссия снижается до минимальной отметки, примерно до 1,5%.

Как правило, банки устанавливают и подключают необходимое оборудование, проводят обучения персонала и предоставляют расходные и рекламные материалы бесплатно. В ряде банков оборудование может отдаваться в аренду, за которую необходимо будет вносить ежемесячную плату.

Эквайрингом могут воспользоваться как те торговые предприятия, у которых уже есть расчетный счет в банке, так и те, у которых он не открыт. Это не является обязательным условием банка. Просто в том случае, если у организации нет счета в банке, ей придется предъявлять большее количество документов, необходимых для заключения договора.

Сроки возмещения в банках - от одного до трех дней. Зачастую, если у предприятия расчетный счет открыт в банке-эквайере, зачисление общей суммы операций за день за вычетом банковской комиссии происходит на следующий рабочий день. Если счет открыт в другом банке, то перевод средств осуществляется посредством межбанковских расчетов. В таком случае срок зачисления возмещения увеличивается и может достигать двух-трех дней. Бывает и так, что некоторые банки сначала ждут полного возмещения со стороны платежных систем и только после этого осуществляют перевод средств. При таком подходе сроки возмещения могут достигать трех-пяти дней.

Эквайринг позволяет торговой организации увеличить количество покупателей, а вместе с тем и оборот средств, снизить затраты на инкассацию и риски по операциям, связанным с наличными денежными средствами. Лидируют на рынке эквайринга Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, «Русский Стандарт».

Материалы по теме:

Разорительный эквайринг

Материалы по теме:

ЦБ взялся за эквайринг

Форум :

Услуга эквайринга для ТСП, мало инфы

Стоимость эквайринга для торговых точек, регион, банк, %, условия


Смотрите также